note de L’éditeur: ceci est un article récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations.
parfois, vous n’avez pas besoin de vos cartes de crédit pour vous attribuer des miles aériens afin que vous puissiez voler vers un endroit exotique en première classe. Maintenant plus que jamais, les options d’échange non-voyage sont précieuses et nécessaires pour de nombreux titulaires de carte. En général, les TPGers peuvent préférer les points transférables et utiliser vos gains pour voyager. Mais pour beaucoup, la remise en argent est roi-et il n’y a rien de mal à cela.,
en fait, les titulaires de carte peuvent être encore plus intéressés par les remises en argent, beaucoup mettant leurs voyages en attente et cherchant d’autres moyens de maximiser leurs gains. Aujourd’hui, je veux aller sur les cartes de crédit cash-back haut que vous pouvez utiliser pour maximiser vos achats quotidiens.
les meilleures cartes de crédit cash-back de The Points Guy pour 2021
- carte Blue Cash Preferred® D’American Express: idéale pour le gaz, les supermarchés et le streaming sélectionné aux États-Unis.,xpress® card: Best for commuters
Compare cash-back credit cards
| Credit Card | Best for | Sign-up Bonus/welcome offer | Annual fee | Cash back rate | |||||
| Blue Cash Preferred Card from American Express | Gas, supermarkets, and select streaming in the U.,S. | crédit de 250 statement après avoir dépensé 1 000$en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. | 95$(Voir tarifs & frais) | remise en argent de 6% sur les achats dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 spending de dépenses par année civile, puis 1%) et sur certains abonnements de streaming américains
3% en transit et aux États-Unis., les stations de gaz 1% sur tout le reste Conditions s’Appliquent |
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| Bleu de Trésorerie Quotidienne® Carte American Express | Débutants | Gagner jusqu’à 300 $de cash back: Gagnez 20% sur les achats admissibles à Amazon.com sur la carte, dans les 6 premiers mois, jusqu’à 200 $de retour. De plus, gagnez 100 after après avoir dépensé 1 000 purchases en achats sur votre nouvelle carte dans les 6 premiers mois suivant l’ouverture du compte., | 0$(Voir tarifs & frais) | remise en argent de 3% sur les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 purchases d’achats par année civile; puis 1%)
2% sur les stations-service américaines et les grands magasins 1% sur tout le reste les conditions s’appliquent |
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| Chase Freedom unlimited | intro avr | 200 $bonus après avoir dépensé 500$au cours de leurs trois premiers mois | 0 $ | Illimité 1.,Remise en argent de 5% | |||||
| Capital One Savor Cash Rewards carte de crédit | repas et plats à emporter | bonus en espèces de 300$Une fois que vous avez dépensé 3 000 on ouverture. , | 95$ | remise en argent de 4% sur les restaurants et les divertissements; 2% dans les épiceries | |||||
| carte American Express Cash Magnet® | faible APR | crédit de relevé de 150 once une fois que vous avez dépensé 1 000$au cours des trois premiers mois de l’ouverture du compte. | $0 (Voir tarifs et frais) | Illimité 1.,r> | Capital One Spark Cash for Business | remise en argent Entreprise | remise en argent de 500 after après 4 500 spending de dépenses au cours des 3 premiers mois de l’ouverture du compte | 95$, renoncé à la première année | remise en argent illimitée de 2% |
| carte de crédit en espèces d’affaires d’encre | dépenses des petites entreprises | remise en argent de 750 $après avoir dépensé 7 500 on en achats au cours des trois premiers mois de l’ouverture du compte., | 0 | remise en argent de 5% sur les premiers 25 000 spent dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau, sur les services de téléphone cellulaire, de téléphone fixe, d’internet et de télévision par câble chaque année anniversaire du compte
remise en argent de 2% sur les premiers 25 000 spent dépensés en achats combinés dans les stations-service et les restaurants chaque année anniversaire du compte 1% de remise en argent ailleurs., 1% sur tout le reste |
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| Citi Double Cash Card | transferts de solde | N/A | $0 | remise en argent de 2% sur tous les achats (1% Lorsque vous effectuez des achats, 1% lorsque vous payez votre facture) | |||||
| Wells Fargo Propel American Express® Card | navetteurs | 20 000 points d’une valeur de 200 with Avec des dépenses de 1 000 $au cours des 3 premiers mois de l’ouverture du compte., | $0 | 3x points sur les restaurants, les voyages, les stations-service et certains services de streaming
1x sur tout le reste |
les informations pour les cartes Wells Fargo Propel Amex et Capital One savor cash rewards ont été collectées indépendamment par le gars des points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.,
meilleures offres de cartes de crédit cash back
Blue Cash Preferred Card D’American Express: idéal pour le gaz, les supermarchés et le streaming sélectionné aux États-Unis
offre de bienvenue: crédit de 250 Statement après avoir dépensé 1 000 purchases en achats au cours des trois premiers mois.
taux de remise en argent: Gagnez 6% de remise en argent sur les achats dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 purchases d’achats par année civile, puis 1%) et sur certains abonnements de streaming américains, 3% de remise en argent aux États-Unis., stations-service et sur le transport en commun et 1% de remise en argent partout ailleurs. Les conditions s’appliquent.
frais annuels: 95 $(Voir tarifs et frais)
pourquoi nous l’avons choisie: une autre carte de crédit rewards avec des catégories de bonus intrigantes est la carte Blue Cash Preferred D’American Express. Ceci est une grande carte de remise en argent tout autour, car il gagne de l’argent solide sur les catégories qui ne reçoivent pas toujours beaucoup d’amour d’autres cartes. Lorsque Amex a ajouté des services de streaming et de transit aux catégories de bonus de cette carte, sa valeur a considérablement augmenté dans mon esprit. Rappelez-vous juste qu’il charge un 2.,Frais de transaction à l’étranger de 7% (Voir tarifs et frais), donc bien que ce soit une excellente option pour une utilisation aux États-Unis, vous ne devriez pas l’utiliser lorsque vous voyagez à l’étranger.
Blue Cash Preferred Card d’American Express review
appliquez ici: Blue Cash Preferred Card D’American Express
Blue Cash Everyday® Card D’American Express: idéal pour les débutants
offre de bienvenue: gagnez jusqu’à $300 Cash Back: Gagnez 20% de retour sur les achats éligibles sur Amazon.,com sur la carte, dans les six premiers mois, jusqu’à 200 $de retour. De plus, gagnez 100 after après avoir dépensé 1 000 purchases en achats sur votre nouvelle carte dans les 6 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Vous recevrez une remise en argent sous forme de crédits de relevé.
frais annuels: 0 $(Voir tarifs et frais)
pourquoi nous l’avons choisi: les débutants au jeu de récompenses apprécieront le Blue Cash Everyday sans frais annuels et la structure de remise en argent simple. Vous obtiendrez également 0% APR intro (Voir tarifs et frais) sur les achats pendant 15 mois à compter de la date d’ouverture du compte, puis un APR variable, 13.99% à 23.99%; Voir tarifs et frais)., Bien que ce ne soit certainement pas aussi lucratif du point de vue des gains que le Blue Cash préféré, c’est une excellente option pour ceux qui se lancent dans le jeu cash back pour la première fois.,
Blue Cash Everyday Card review
appliquez ici: Blue Cash Everyday Card
Chase Freedom Unlimited: idéal pour l’intro avr
Bonus D’inscription: gagnez un bonus de 200 after après avoir dépensé 500 In Au cours de leurs trois premiers mois
taux de remise en argent: gagnez 5% de remise en argent sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards, 5% de remise en argent sur Lyft jusqu’en mars 2021, 3% de remise en argent,
frais annuels: 0 $
pourquoi nous l’avons choisi: en plus d’un excellent bonus et d’une structure de gains, Le Chase Freedom Unlimited offre une période D’introduction de 0% APR pendant 15 mois sur les nouveaux achats (14.99% -23.74% APR variable s’applique après). De cette façon, vous pouvez obtenir des remises en argent tout en finançant des achats importants — assurez-vous simplement de rembourser votre solde avant la fin de la période D’intro APR pour éviter de payer des intérêts.,
La Chase Freedom Unlimited est également une excellente carte à associer à vos cartes de crédit Chase existantes pour gagner de l’argent sur les dépenses non bonus-en fait, elle représente un tiers du Trifecta Chase. Si vous avez une carte de crédit Ultimate Rewards, telle que la carte Chase Sapphire Preferred Card ou Chase Sapphire Reserve, vous pouvez combiner des récompenses et profiter de 25% à 50% de bonus D’échange et de partenaires de transfert du portail Chase travel., Puisque TPG valorise les points Ultimate Rewards à 2 cents chacun, vous obtiendrez un retour de 3% sur toutes les dépenses non bonus lorsque vous associez le Freedom Unlimited à une carte Chase Ultimate Rewards.,
Chase Freedom unlimited review
Appliquer ici: Chase Freedom Unlimited
Capital One Savor Cash Rewards carte de crédit: meilleur pour les repas et les plats à emporter
Bonus D’inscription: bonus de 300 after après avoir dépensé 3 000 On en achats au cours des trois premiers mois de l’ouverture du compte.
taux de remise en argent: Gagnez 4% de remise en argent sur les restaurants et les divertissements, 2% dans les épiceries et 1% sur tout le reste.,
frais Annuels: $95
Pourquoi nous l’avons choisi: Si vous passez beaucoup de restaurants et de divertissement, vous ne pouvez pas obtenir beaucoup mieux que la Capitale Saveurs. La restauration comprend des restaurants, des cafés, des bars, des fast-foods, des boulangeries et plus encore. Pendant ce temps, le divertissement vous fera gagner 4% sur une longue liste d’achats, y compris des billets de concert, des billets de cinéma, des événements sportifs, des parcs à thème, certaines attractions touristiques et plus encore. À l’heure actuelle, vous n’assistez probablement pas à de nombreux événements comme celui-ci, mais vous le ferez à nouveau une fois que la menace de COVID-19 s’atténuera., Cette carte gagne également actuellement 4% sur certains services de streaming (jusqu’en avril. 30, 2021).
en savoir plus: Capital One Savor Cash Rewards examen de la carte de crédit
Appliquer ici: Capital One Savor Cash Rewards
Amex Cash Magnet Card: meilleur pour le faible avril
offre de bienvenue: bonus en espèces de 150 $(via un crédit de relevé) une fois que vous avez dépensé 1 000 $au cours des trois premiers mois de l’ouverture du compte.
taux de remise en Argent: Illimité 1.,Remise en argent de 5% sur tous les achats
frais annuels: 0 $(Voir tarifs et frais)
pourquoi nous l’avons choisi: L’Amex Cash Magnet est une carte de crédit à remise en argent simple qui est idéale pour les débutants ou ceux qui cherchent à obtenir une remise en argent sur les dépenses non bonus. La remise en argent illimitée de 1,5% sur tous les achats est standard pour les cartes de crédit similaires sans frais annuels. Un autre tirage à la carte est le potentiel pour une faible redevance annuelle. Vous obtiendrez 15 mois de 0% APR intro sur les achats (Voir tarifs et frais), et un 13.99% à 23.99% APR variable s’applique après (Voir tarifs et frais).,
en savoir plus: AMEX Cash Magnet Card review
Appliquer ici: American Express Cash Magnet
Capital One Spark Cash for Business: Best for business cash-back
bonus d’inscription: bonus de 500 $après avoir dépensé 4 500 $au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.,
taux de remise en argent: 2% remise en argent sur tous les achats
frais annuels: 95$, renoncé la première année
pourquoi nous l’avons choisi: la valeur dans la simplicité des cartes de visite avec remise en argent ne peut pas être surestimée. Alors que les points transférables peuvent être plus précieux, il peut être incroyablement long d’extraire cette valeur supplémentaire. En outre, en ce qui concerne les cartes de crédit de voyage, la remise en argent ne peut souvent être utilisée que pour les voyages — et vous ne faites peut-être pas beaucoup de cela en ce moment. Parfois, votre entreprise pourrait avoir besoin de cet argent supplémentaire pour d’autres dépenses.,
ce qui rend cette carte encore meilleure, c’est qu’elle gagne une remise en argent illimitée de 2% sur chaque achat. Vous n’avez pas besoin de jongler avec plusieurs cartes que vous essayez de maximiser les catégories de bonus spécifiques. Glissez simplement le Spark Cash et profitez d’un retour simple sur chaque achat.,
Capital One Spark Cash for Business review
appliquez ici: Capital One Spark Cash for Business
Ink Business Cash Card: idéal pour les dépenses des petites entreprises
Bonus D’inscription: remise en argent de 750 $après avoir dépensé 7 500 on en achats au cours des trois premiers mois de l’ouverture du compte.,
taux de remise en argent: 5% sur les premiers 25 000 spent dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services de téléphone cellulaire, de ligne fixe, d’internet et de télévision par câble chaque année anniversaire du compte. Vous obtiendrez également une remise en argent de 2% sur les premiers 25 000 spent dépensés en achats combinés dans les stations-service et les restaurants chaque année anniversaire du compte et vous obtiendrez une remise en argent illimitée de 1% sur tout le reste.
frais Annuels: $0
Pourquoi nous l’avons choisi: C’est très gratifiant de la petite entreprise de carte de crédit avec un grand bonus d’inscription et généreux bonus catégories — tous, sans frais annuels., Si vous maximisez vos dépenses de bonus dans les catégories 5% et 2%, cela finit par être 1 750 $en remise en argent gagnée chaque année. Pour une carte de crédit sans frais annuels, c’est un grand potentiel de gains. Bien sûr, si vous associez cette carte à une carte Chase Ultimate Rewards (y compris toutes les autres cartes de visite Chase Ink), vos récompenses pourraient être plus précieuses lorsqu’elles sont utilisées pour les voyages, car ces 1 750 $se transforment en 3 500 potential de remise en argent potentielle.,
Ink Business Cash review
postulez ici: Ink Business Cash
carte de crédit Bank of America Cash Rewards: idéale pour les achats en ligne
Bonus D’Inscription: bonus de remise en argent de 200 $après avoir dépensé 1 000 $dans les 90 premiers jours suivant l’ouverture du compte.
taux de remise en argent: remise en argent de 3% dans la catégorie de votre choix (Essence, achats en ligne, Restaurants, Voyages, pharmacies ou amélioration de l’habitat et ameublement) et remise en argent de 2% dans les épiceries et les clubs de gros sur les premiers achats de 2 500 category dans la catégorie de bonus combinée chaque trimestre (puis 1%). Vous pouvez changer votre catégorie de 3% Une fois par mois.,
frais annuels: 0 $
pourquoi nous l’avons choisi: avoir la possibilité d’obtenir un bonus de 3% sur les achats en ligne chez une grande variété de détaillants est formidable. De plus, selon votre relation bancaire avec Bank of America, ce rendement de 3% peut aller jusqu’à 5,25% si vous êtes admissible au niveau supérieur du programme de récompenses préférées — Platinum Pro. Si vos habitudes de dépenses changent tout au long de l’année, la carte Bank of America Cash Rewards devrait certainement être sur votre radar.,
examen de la carte de crédit Bank of America Cash Rewards
appliquez ici: Bank of America Cash Rewards
Citi Double Cash Card: idéal pour les transferts de solde
bonus d’inscription: n/a
taux de remise en argent: gagnez 2% de remise en argent-1% lorsque vous achetez et un autre 1% lorsque vous payez votre facture chaque mois.
frais annuels: 0 $
pourquoi nous l’avons choisi: l’une des cartes de remise en argent les plus simples et les plus gratifiantes est la Citi Double Cash Card., Cette carte vous donne 1% de cash back lorsque vous achetez et puis un autre 1% que vous payez. Il vous suffit d’effectuer le paiement minimum chaque mois pour gagner la deuxième récompense, mais n’oubliez pas que le paiement intégral de votre solde est toujours fortement recommandé. Les titulaires de carte peuvent désormais convertir la remise en argent qu’ils gagnent en points de remerciement via une carte de remerciement liée telle que la carte Citi Prestige® et la carte Citi Premier®. Les informations pour le Citi Prestige ont été collectées indépendamment par le gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.,
cela se transforme en un taux de gain de points de remerciement 2x efficace sur tous les achats. TPG valorise les points ThankYou à 1.7 cents chacun, ce qui signifie que cette carte obtiendrait effectivement un retour de 3.4% sur tous les achats. Malheureusement, vous ne gagnerez pas de bonus d’inscription avec cette carte, mais la valeur à long terme qu’elle offre fait toujours que la carte en vaut la peine à mes yeux.,
Citi Double Cash Card review
Appliquer ici: Citi Double Cash
Wells Fargo Propel: meilleur pour les navetteurs
offre de bienvenue: gagnez 20 000 points après avoir dépensé 1 000 $en achats au cours des trois premiers mois de l’ouverture du compte.
taux de remise en argent: Gagnez 3x sur les repas (manger à l’extérieur et commander), les stations-service, le transport en commun, les voyages et certains services de streaming; 1x sur tout le reste.,
frais annuels: 0 $
pourquoi nous l’avons choisi: bien que la Wells Fargo Propel gagne techniquement des points, pas de remise en argent, ces points sont échangés à une valeur fixe, ce qui rend la carte similaire aux autres sur cette liste. C’est une excellente carte pour les débutants. Vous ne payez pas de frais annuels, et vous gagnez 3x sur plusieurs catégories de dépenses courantes.
alors que les gourous des points et des miles peuvent être frustrés avec des points qui ne valent que 1 cent chacun, les débutants n’auront pas à mémoriser les tableaux de récompenses ou les partenaires de transfert de recherche pour maximiser un échange.,
Wells Fargo Propel review
demande: Wells Fargo Propel American Express
cartes de crédit avec remise en argent nécessitant une adhésion
certaines cartes de crédit ont des exigences d’adhésion spécifiques. Les cartes suivantes peuvent être de bonnes options, mais je les ai laissées hors de la liste principale des « meilleures cartes de remise en argent” en raison de leurs exigences d’adhésion:
- carte Costco Anywhere Visa® de Citi: 4% sur l’essence admissible (jusqu’à 7 000 $par année; puis 1% par la suite), 3% sur les restaurants La carte n’a pas de frais annuels si vous avez un abonnement Costco payé.,
- carte Fidelity Rewards Visa Signature: 2% sur tous les achats sans frais annuels (doit avoir un compte Fidelity spécifique).
- carte Mastercard Sam’s Club: 5% sur l’essence (jusqu’à 6 000 $par année, puis 1% par la suite) et 3% sur les repas et les voyages. La carte n’a pas de frais annuels. Vous devez être membre du Sam’s Club et visiter L’emplacement du Sam’s Club pour échanger. La remise en argent est plafonnée à 5 000 annually par année).
- USAA cashback Rewards Plus Carte American Express®: 5% sur les premiers 3 000 on sur les achats combinés d’essence et de base militaire américaine chaque année., Gagnez 2% sur les premiers 3 000 on sur les achats d’épicerie chaque année sans frais annuels (vous devez être membre de L’USAA).
- Amazon Prime Rewards Visa Signature: 5% de retour sur les achats Amazon et Whole Foods, 2% de retour sur les restaurants, les stations-service et les pharmacies (doit être un membre Amazon Prime).
les informations relatives aux cartes Fidelity Rewards Visa, Sam’s Club Mastercard, USAA Cashback Rewards plus American Express® Card et Amazon Prime Rewards Visa Signature ont été collectées indépendamment par le responsable des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.,
méthodologie de recherche: comment nous choisissons la meilleure carte de crédit cash back
choisir la meilleure carte de crédit cash back pour vous peut prendre beaucoup de recherches et devenir vraiment écrasante. Chez TPG, nous essayons de rendre le processus de recherche aussi simple que possible. Nous passons des heures à passer au peigne fin les cartes de crédit disponibles auprès de nos partenaires et de l’extérieur de notre réseau, en les comparant pour voir quelles cartes offrent le meilleur rendement pour les lecteurs., Voici quelques-uns des facteurs que nous examinons lors du choix des cartes de crédit sur notre meilleur guide de cartes de remise en argent:
- taux de remise en argent – tout d’abord, nous examinons quelles cartes peuvent vous aider à gagner le plus d’argent dans les principales catégories de dépenses telles que l’épicerie, l’essence et
- Bonus D’inscription-quel type d’offre de cartes bonus d’inscription est un autre facteur que nous prenons en compte lors du choix de nos cartes. Bien qu’avoir un bonus ne soit pas une exigence pour faire la liste (bonjour, Citi Double Cash Card), un Bonus d’inscription peut considérablement augmenter la valeur globale d’une carte dans sa première année.,
- frais annuels – nous nous assurons d’inclure les cartes qui n’ont pas de frais annuels et certaines qui viennent avec des frais annuels en échange de taux de remise en argent plus élevés. Que votre budget puisse justifier de payer des frais annuels ou non, vous trouverez une excellente carte pour vous dans notre guide.
- périodes de 0% APR-de nombreuses cartes de remise en argent top viennent avec une période de temps définie lorsque de nouveaux achats, transferts de solde ou les deux viennent avec une période D’introduction de 0% APR. Pour tous ceux qui cherchent à consolider la dette ou à financer un achat important, ces cartes sont d’excellents moyens de gagner de l’argent tout en économisant sur les taux d’intérêt.,
- Pairability – nous considérons également comment ces cartes s’intègrent dans une stratégie de carte de crédit plus large. Pouvez-vous convertir votre remise en argent en devises transférables au sein de la famille de cartes? Est-ce que cela complète les catégories de dépenses des autres cartes? Ce sont des questions qui aident à déterminer à quel point une carte est” appariable » avec d’autres.
comment fonctionnent les cartes de crédit cash-back
Les cartes Cash-back vous récompensent un pourcentage (généralement entre 1% et 5%) de chaque achat., Ces gains sont regroupés dans un compte sous forme de remise en argent, que vous pouvez ensuite utiliser comme un Crédit de relevé ou un dépôt sur votre compte bancaire. La remise en argent offre un moyen plus simple de gagner et d’échanger des remises en argent par rapport aux points et aux miles.
plutôt que d’avoir à suivre les évaluations de points et les partenaires de transfert, vous savez toujours ce que vous obtenez avec la remise en argent en termes de valeur et d’options de rachat. Cependant, cela peut également signifier que la remise en argent est plus limitée. Les points et les miles peuvent souvent être échangés à une valeur bien supérieure à seulement 1 cent par point., Mais si vous cherchez un moyen facile d’accumuler des gains qui peuvent être utilisés pour n’importe quoi, l’argent peut être la meilleure option.
types courants de cartes de crédit cash-back
avec tant d’options de carte cash-back, il peut être difficile de déterminer quelle carte pourrait vous convenir. Pour commencer, je voudrais jeter un oeil à quel type de carte de remise en argent que vous voulez. Voici quelques types communs et les avantages de chacun:
Forfait: ce sont des cartes qui gagnent le même taux de remise en argent pour toutes les dépenses., Un exemple est le Citi Double Cash parce que vous gagnez le même 2% dans toutes les catégories (1% lorsque vous effectuez des achats, 1% lorsque vous payez votre facture). Une carte forfaitaire est idéale pour les dépenses quotidiennes car vous n’avez pas à jongler avec des catégories de bonus spécifiques. Pourtant, cela limite votre potentiel de GAIN dans des catégories populaires telles que les repas ou les voyages.
gradué: semblable à la plupart des cartes de crédit voyage, ces cartes de remise en argent offrent des gains de bonus plus élevés pour des catégories statiques spécifiques., Par exemple, L’Amex Blue Cash Preferred offre 6% de remise en argent sur un ensemble de catégories, 3% sur les autres et 1% sur les dépenses non bonus. Bien que ces cartes soient excellentes pour maximiser les remises en argent pour les catégories sur lesquelles vous dépensez beaucoup chaque mois, vous ne gagnerez pas nécessairement des remises en argent bonus à chaque achat. Il est préférable de les jumeler avec une carte à plusieurs niveaux forfaitaire ou complémentaire.
catégories rotatives: les cartes de catégorie rotatives offrent généralement une remise en argent de 5% sur certaines catégories qui changent chaque trimestre. Le Chase Freedom Flex et Discover it Cash Back sont deux exemples., Bien que 5% soit un excellent taux de bonus, Gardez à l’esprit que ces cartes limitent généralement vos gains de bonus à 1 500 each chaque trimestre où vous vous inscrivez et que vous devez activer de nouvelles catégories chaque trimestre.
Choose-your-categories: une nouvelle catégorie de remise en argent qui a vu le jour ces dernières années est la carte de remise en argent choose-your-categories. Ces cartes vous permettent de choisir la catégorie ou les catégories que vous gagnez votre prime chaque mois. Personnellement, j’adore ces cartes cash-back car elles vous permettent de personnaliser votre structure de cash back d’une manière que d’autres cartes ne font pas., Ce type de carte est idéal si vos habitudes de dépenses changent tout au long de l’année. La carte de crédit Bank of America Cash Rewards en est un exemple.
les informations pour la carte Discover it Cash Back ont été collectées indépendamment par le gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
comment choisir une carte de crédit cash-back
quelles choses devriez-vous rechercher lorsque vous comparez les cartes de crédit qui offrent cash back? Voici quelques facteurs à prendre en compte:
- taux de GAIN: combien de remise en argent gagnerez-vous?, Est-il cohérent pour tous les achats ou la carte limite-t-elle les meilleurs tarifs à des types d’achats spécifiques? Puisque cash back, par définition, vous fournit de l’argent pour retourner dans votre portefeuille, il n’y a aucun moyen de vraiment « maximiser” les points ou les miles que vous gagnez. Au lieu de cela, assurez-vous d’évaluer les taux de GAIN exacts par rapport à vos habitudes de dépenses typiques.
- facilité de rachat: toutes les cartes cash-back ne sont pas créées de la même manière lorsqu’il s’agit d’obtenir réellement l’argent entre vos mains ou votre compte bancaire., Certains affichent automatiquement les gains sur votre relevé, tandis que d’autres vous rapportent des points/miles qui peuvent ensuite être échangés contre des remises en argent ou des crédits de relevé pour compenser des achats spécifiques. Assurez-vous de lire attentivement les Termes et conditions du programme émetteur, afin de savoir comment (et quand) vous obtiendrez réellement les fonds.
- avantages supplémentaires: un troisième facteur implique les avantages et fonctionnalités supplémentaires de la carte. Encourt-il des frais de transaction à l’étranger? Qu’en est-il de la couverture et de la protection supplémentaire pour vos achats ou vos voyages? Ces avantages peuvent ajouter une valeur significative à une carte.,
- frais annuels: un dernier aspect à considérer est tout frais annuel possible. Certaines cartes cash-back ne facturent pas de frais annuels, mais d’autres le font. Il est essentiel de croquer les chiffres pour voir si les taux de gain de la carte compensent les frais annuels.
quelle carte de crédit donne le plus de cash back?
bien qu’il n’y ait pas de carte de crédit cash back unique qui vous donne le plus de cash back partout où vous dépensez votre argent, il existe des cartes de crédit qui peuvent vous aider à maximiser les remises en argent dans diverses catégories de dépenses. Voici quelques exemples:
- états-UNIS, supermarchés: carte Blue Cash Preferred® D’American Express – remise en argent de 6% sur des achats allant jusqu’à 6 000 $par année civile, puis 1%
- Essence: carte de crédit Bank of America® Cash Rewards – 3% sur la catégorie de votre choix (l’un des choix comprend les stations — service) jusqu’à 2 500 per par trimestre en achats combinés, y compris 2% catégories; puis 1%
- Restauration et divertissement: Carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards – 4% sur Restauration et divertissement
- toutes les catégories: Citi® Double Cash Card-remise en argent de 2% sur tous les achats., Gagnez 1% lorsque vous effectuez des achats et 1% lorsque vous les payez.
comment maximiser les cartes de crédit cash back
maximisez vos catégories de dépenses
l’un des moyens les plus simples de tirer le meilleur parti de votre carte de crédit cash back est de maximiser vos catégories de bonus. Si vous avez une carte Blue Cash Preferred D’American Express, alors vous devriez vous assurer qu’elle est à l’avant de votre portefeuille à chaque voyage à l’épicerie pour une lourde remise en argent de 6% au registre., Et si vous n’avez qu’une carte de crédit qui gagne une remise en argent forfaitaire comme la carte Citi Double Cash, vous ne pouvez pas vous tromper en utilisant votre carte sur toutes les dépenses quotidiennes pour une remise en argent importante de 2% (1% lorsque vous achetez, plus 1% lorsque vous payez) sur vos transactions à tous les niveaux. Et si votre carte gagne des remises en argent bonus sur les catégories qui tournent tout au long de l’année, assurez-vous de vérifier le dernier calendrier pour vos économies trimestrielles.
Payez votre carte en entier et évitez les frais
ceci est une donnée quel que soit le type de carte de crédit que vous avez., Mais si vous voulez tirer le meilleur parti de votre carte de crédit cash back et vous assurer de maximiser vos économies, puis garder un solde sur votre carte n’est jamais une bonne idée. Comme toujours, utilisez votre carte de sorte que vous avez l’argent pour rembourser tous les mois, ou avant la date d’échéance.
offres de remise en argent Boni
Les émetteurs peuvent offrir une remise en argent supplémentaire pour les dépenses sur certains achats. Les offres Amex et Chase viennent probablement à l’esprit, car les titulaires de carte admissibles peuvent opter pour des gains qui ne sont généralement pas offerts pour cette carte particulière., Ces offres peuvent aller de quelques points de pourcentage supplémentaires de remise en argent dans votre Starbucks local à des économies supplémentaires sur vos dépenses Amazon juste à temps pour les vacances. Les offres sont ciblées sur votre compte spécifique et il n’y a pas de limite au nombre d’offres que vous pouvez ajouter à votre carte en même temps.
optez pour une carte sans frais annuels si vous êtes un peu dépensier
alors que l’obtention d’une carte de crédit avec des frais annuels peut sembler intimidante, les taux de remise en argent plus élevés compensent les frais annuels dans la plupart des cas., Mais si vous n’allez pas mettre beaucoup sur votre carte dans une année civile donnée de toute façon, alors vous ne serez pas en mesure de maximiser votre remise en argent avec une carte qui a des frais annuels. Si vous avez actuellement une carte de crédit avec des frais annuels que vous n’êtes plus en mesure de maximiser compte tenu des changements dans vos habitudes de dépenses, vous pouvez toujours appeler votre émetteur et demander s’il existe une option de rétrograder à une alternative sans frais annuels.
les cartes de crédit cash back en valent-elles la peine?
pour faire court, oui. Les cartes de crédit Cash back peuvent être un ajout précieux à votre portefeuille., Alors que nous vantons les points comme la monnaie la plus précieuse là-bas la plupart du temps, ce n’est jamais une mauvaise idée d’avoir une carte de crédit cash back dans votre collection qui gagnent dans vos catégories de dépenses les plus fréquentes.
à la fin de la journée, les cartes de crédit cash back ne valent la peine que si vous dépensez plus que le coût de détention de la carte elle-même. Si le coût de la carte est de 0 $et que vous payez vos relevés à temps chaque mois, vous finirez toujours dans le vert avec vos économies. Si la carte a des frais annuels, puis le suivi du montant que vous économisez vs., le coût de détention de la carte chaque année vous aidera à déterminer si cette carte de remise en argent spécifique en vaut la peine pour vous.
Combien d’argent vous pourriez gagner avec les meilleurs cartes
Pour le mettre en perspective, nous allons voir comment beaucoup d’argent vous pourriez gagner dans le cours d’une année. Selon le Bureau of Labor Statistics, le ménage américain moyen a dépensé 4 643 $en épicerie, 3 526 on en restauration, 2 094 on en essence et 3 050 on en divertissement en 2019., En utilisant ces chiffres, regardons combien vous gagneriez la première année avec trois de nos meilleures cartes dans ces catégories (sans compter les bonus d’inscription):
| carte de crédit | bénéfice annuel de remise en argent |
| carte préférée Blue Cash d’American Express | $407.,16 |
| Citi Double Carte Cash | $266.26 |
| Chase Liberté Illimitée | $252.59 |
Bas de ligne
La carte de crédit jeu n’est pas tout ou rien pour gagner des miles ou de l’argent. Vous pouvez avoir une carte pour chaque ou même une carte qui fait un peu des deux.,
Les cartes de remise en argent ont joué un rôle essentiel dans ma stratégie globale de carte de crédit, m’aidant à compenser le coût des frais de voyage que les points et les miles ne couvrent pas. De plus, il ne fait aucun doute que gagner de l’argent peut être plus simple et plus facile à quantifier — quelque chose que les voyageurs occasionnels et les débutants peuvent apprécier.
rapport supplémentaire de Hayley Coyle.
image en vedette par Isabelle Raphael/the Points Guy
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