Il existe de nombreuses raisons d’investir dans l’immobilier. Il peut être une couverture contre la volatilité du marché lorsque les actions prennent une dégringolade, et il y a aussi de nombreux avantages associés à la possession d’un immeuble de placement.
devenir propriétaire peut être un moyen intelligent de générer un flux de revenu passif stable, mais il faut une certaine somme d’argent pour commencer. Et quand vous n’avez pas une énorme bankroll, prendre un prêt immobilier d’investissement peut être la seule façon de sceller l’affaire.,
le financement des immeubles de placement peut prendre plusieurs formes, et il existe des critères spécifiques que les emprunteurs doivent être en mesure de respecter. Choisir le mauvais type de prêt peut avoir un impact sur le succès de votre investissement, il est donc essentiel de comprendre les exigences de chaque type de prêt et comment les différentes alternatives fonctionnent avant de contacter un prêteur.
trois types de prêts que vous pouvez utiliser pour les biens d’investissement sont les prêts bancaires classiques, les prêts en argent dur et les prêts sur fonds propres.,
principaux points à retenir
- Il existe plusieurs façons de financer des immeubles de placement, notamment en utilisant les capitaux propres de votre maison personnelle.
- Si vous n’avez pas l’argent pour financer vous-même un acompte, il est possible d’utiliser des fonds donnés, mais les dons en espèces doivent être documentés.
- acheter des propriétés et les rénover pour les revendre à profit est appelé retournement dans le jargon immobilier.
- Les prêts en argent dur agissent comme un financement à court terme et ont le plus souvent une période de remboursement plus courte qu’une hypothèque conventionnelle.,
- Les banques n’offrent pas de prêts en argent dur, seulement des prêts hypothécaires conventionnels.
Option #1: prêts bancaires conventionnels
Si vous possédez déjà une maison qui est votre résidence principale, vous êtes probablement familier avec le financement conventionnel. Une hypothèque conventionnelle est conforme aux directives établies par Fannie Mae ou Freddie Mac et contrairement à un prêt FHA, VA ou USDA, elle n’est pas soutenue par le gouvernement fédéral.,
avec le financement conventionnel, l’attente typique pour un acompte est de 20% du prix d’achat de la maison, mais avec un immeuble de placement, le prêteur peut exiger 30% des fonds comme acompte.
avec un prêt conventionnel, votre pointage de crédit personnel et vos antécédents de crédit déterminent votre capacité à obtenir une approbation, et quel type de taux d’intérêt s’applique à l’hypothèque. Les prêteurs examinent également les revenus et les actifs des emprunteurs. Et évidemment, les emprunteurs doivent être en mesure de montrer qu’ils peuvent se permettre leur hypothèque existante et les paiements mensuels de prêt sur un immeuble de placement.,
Les revenus locatifs futurs ne sont pas pris en compte dans les calculs de la dette par rapport au revenu, et la plupart des prêteurs s’attendent à ce que les emprunteurs aient au moins six mois d’argent mis de côté pour couvrir les deux obligations hypothécaires.
Option #2: prêts Fix-and-Flip
tout en étant un propriétaire a ses avantages, il vient aussi avec certains maux de tête. Pour certains investisseurs, retourner les maisons est l’alternative la plus attrayante car elle leur permet de recevoir leurs bénéfices en une somme forfaitaire lors de la vente de la maison, plutôt que d’attendre un chèque de loyer chaque mois.,
un prêt fixe est un type de prêt à court terme qui permet à l’emprunteur d’effectuer des rénovations afin que la maison puisse être remise sur le marché le plus rapidement possible. Les prêts Fix-and-flip sont essentiellement des prêts d’argent dur, ce qui signifie que le prêt est garanti par la propriété elle-même. Les prêteurs d’argent dur se spécialisent dans ces types de prêts, mais certaines plates-formes de financement participatif immobilier les offrent également.
l’avantage de l’utilisation d’un prêt d’argent dur pour financer un retournement de maison est qu’il peut être plus facile de se qualifier par rapport à un prêt conventionnel., Bien que les prêteurs considèrent toujours des choses comme le crédit et le revenu, l’accent est mis sur la rentabilité de la propriété.
la valeur après réparation estimée de la maison sert à évaluer si vous serez en mesure de rembourser le prêt. Il est également possible d’obtenir un financement de prêt en quelques jours plutôt que d’attendre des semaines ou des mois pour une clôture de prêt hypothécaire classique.
Le plus grand inconvénient de l’utilisation d’un prêt fix-and-flip est qu’il ne sera pas bon marché., Les taux d’intérêt pour ce type de prêt peuvent aller jusqu’à 18%, selon le prêteur, et votre délai pour le rembourser peut être court. Il n’est pas rare que les prêts d’argent dur aient des termes de moins d’un an. Les frais d’origine et les frais de clôture peuvent également être plus élevés par rapport au financement conventionnel, ce qui pourrait réduire les rendements.
Option #3: puiser dans la valeur nette de votre maison
puiser dans la valeur nette de votre maison, que ce soit par le biais d’un prêt immobilier, D’un HELOC ou d’un refinancement, est une troisième façon de sécuriser un immeuble de placement pour une location à long terme ou de financer un, Dans la plupart des cas, il est possible d’emprunter jusqu’à 80% de la valeur nette de la maison pour l’achat d’une résidence secondaire.
à l’Aide de fonds propres pour financer un investissement immobilier a ses avantages et inconvénients, selon le type de prêt que vous choisissez. Avec un HELOC, par exemple, vous pouvez emprunter sur les capitaux propres comme vous le feriez avec une carte de crédit, et les paiements mensuels sont souvent des intérêts seulement. Le taux est généralement variable; cependant, ce qui signifie qu’il peut augmenter si le taux préférentiel change.,
Un cash out refinancer viendrait avec un taux fixe, mais il peut prolonger la vie de votre prêt hypothécaire actuel. Une durée de prêt plus longue pourrait signifier payer plus d’intérêts pour la résidence principale. Cela devrait être mis en balance avec les rendements anticipés qu’un bien de placement apporterait.
la ligne de fond
investir dans une propriété locative ou s’attaquer à un projet de retournement de maison sont des entreprises risquées, mais elles offrent le potentiel d’un gros gain., Trouver de l’argent pour profiter d’une opportunité d’investissement ne doit pas être un obstacle si vous savez où chercher. Lorsque vous comparez différentes options d’emprunt, gardez à l’esprit quels sont les coûts à court et à long terme et comment cela peut affecter le résultat net de l’investissement.,