en plus de verser des cotisations sur salaire non imposables, votre AHV est livré avec d’autres options de financement. Apprenez – en davantage sur les façons de constituer votre compte fiscalement avantageux, y compris le financement de votre AHV à partir d’autres comptes.
posséder un compte D’épargne-santé (HSA) comporte de nombreux avantages. Les propriétaires d’AHV font des cotisations libres d’impôt, gagnent des intérêts et des revenus de placement libres d’impôt et utilisent l’argent libre d’impôt pour des dépenses admissibles., Ils peuvent également utiliser l’argent non seulement pour eux-mêmes, mais aussi pour leurs personnes à charge. Et contrairement à un compte de dépenses Flexible (FSA), les participants HSA possèdent le compte et peuvent utiliser leurs fonds même après avoir quitté leur employeur.
en ce qui concerne le financement des comptes, les propriétaires de HSA ont plusieurs options disponibles au-delà des contributions sur salaire traditionnelles. Voici quelques autres façons de financer votre compte fiscalement avantageux, y compris le transfert de fonds dans votre HSA à partir d’autres comptes.,
Options de financement de votre HSA
l’un des plus grands avantages d’un HSA est qu’il existe de nombreuses façons de fournir le compte. D’une part, votre employeur peut faire des contributions au compte en plus de tout ce que vous faites sur votre propre. Une fois que l’argent est déposé dans votre compte, il est à vous d’utiliser à perpétuité; il n’y a pas « utilisez-le ou perdez-le. »
un autre avantage est que les HSA permettent les contributions provenant du transfert ou du transfert de fonds provenant d’autres types de comptes. Ces comptes peuvent inclure des IRA, des plans 401k et même un autre HSA., Les transferts et les reports d’autres comptes peuvent être particulièrement avantageux lorsque vous utilisez votre CVS pour compléter votre épargne-retraite régulière. Pour comprendre comment cela fonctionne, examinons la différence entre un transfert et un roulement.
transferts HSA à HSA
déplacer de l’argent d’un compte HSA à un autre semble être une transaction relativement simple. Cependant, dans le monde hautement réglementé des comptes de soins de santé, il est important de connaître les restrictions, les règles et les réglementations qui régissent ces transactions., Il existe deux façons de transférer de l’argent entre des comptes HSA distincts: le transfert et le roulement.
qu’est-ce qu’un transfert HSA?
un transfert est lorsque les titulaires de Compte remplissent un formulaire de transfert (généralement fourni par le nouvel administrateur) et le soumettent à l’administrateur précédent. Les deux administrateurs coopèrent directement pour s’assurer que l’argent est transféré entre les comptes; le titulaire du compte ne prend pas possession de l’argent lors de cette transaction.
lors de l’utilisation d’un transfert HSA vers HSA:
- Vous devez posséder les deux comptes., Vous n’êtes pas autorisé à recevoir de l’argent du HSA de quelqu’un d’autre – même celui appartenant à votre conjoint.
- Le transfert de fonds HSA déposés au cours des années précédentes n’affecte pas vos limites de cotisation de l’année en cours
- Vous pouvez effectuer un nombre illimité de transferts au cours d’une année donnée
roulement HSA
avec un roulement HSA, le processus est légèrement différent d’un transfert. Dans ce scénario, vous financez toujours un HSA avec l’argent d’un HSA différent., Cependant, au lieu que les deux administrateurs gèrent directement le transfert, le titulaire du compte reçoit les fonds de l’administrateur précédent pour les donner au nouvel administrateur.
règles de roulement HSA
Les règles de roulement HSA sont les suivantes:
- lorsque vous recevez des fonds directement du dépositaire ou du fiduciaire, L’IRS considère qu’il s’agit d’une distribution, ce qui peut impliquer des exigences supplémentaires en matière de déclaration fiscale., Pour éviter de payer des impôts ou des pénalités, vous devez déposer les fonds dans votre AHV dans les 60 jours suivant la réception
- une contribution de roulement n’est pas incluse dans le revenu du contribuable, n’est pas déductible et ne compte pas dans le plafond de cotisation annuel
- Le roulement du AHV peut avoir lieu une fois par année, à compter de la date à laquelle le titulaire du compte reçoit une distribution à Si vous effectuez une distribution de roulement le 1er Mars, vous devez attendre douze mois complets jusqu’au 1er mars de l’année suivante avant de pouvoir effectuer un autre roulement.,
transférer des fonds IRA à un HSA
Voici un autre grand avantage des comptes D’épargne santé: vous pouvez utiliser d’autres comptes d’épargne pour aider à maximiser les contributions. Cela peut être particulièrement bénéfique si vous n’avez pas le flux de trésorerie, ou si vous avez très peu de frais médicaux, mais que vous voulez cotiser à votre AHS afin de construire une épargne retraite supplémentaire. Selon la loi, vous pouvez transférer de l’argent d’un IRA traditionnel ou Roth dans votre HSA sans pénalité ni taxe – avec une prise.,
Vous ne pouvez effectuer ce type de transfert qu’une seule fois dans votre vie; cette option mérite un examen attentif avant d’en profiter. En plus de l’utilisation ponctuelle, d’autres considérations incluent:
- Vous devez posséder à la fois L’IRA et le HSA
- Le transfert compte pour la limite de cotisation annuelle
- la transaction doit être fiduciaire à fiduciaire
- Vous ne pouvez pas transférer vos fonds IRA sur le compte HSA d’un conjoint ou d’un partenaire
Pourquoi est-ce important?, Si vous utilisez votre IRA traditionnel pour payer les frais médicaux (ou toute autre raison), vous devez payer des impôts sur le retrait. Si vous avez moins de 59 ans½, vous devrez peut-être payer une pénalité de 10%.
Restrictions sur le financement de votre AHS à partir d’autres comptes
Actuellement, vous ne pouvez pas transférer d’argent à partir d’un régime de retraite 401(k), 457 ou d’un autre type. Cependant, si vous avez un 401 (k) d’un ancien employeur, vous pouvez être en mesure de rouler ces fonds dans un IRA traditionnel, puis le transférer à votre HSA., Vous pouvez également transférer des fonds à partir D’un SEP (régime de travailleurs indépendants) ou IRA Simple tant que le plan n’est plus considéré comme en cours.
Vous avez des options en matière de financement de votre AHS. Lorsque vous effectuez tout type de transfert ou de roulement impliquant votre HSA, consultez toujours les administrateurs de votre HSA et de votre compte de retraite pour éviter de commettre des erreurs qui peuvent vous coûter cher à long terme. IRS Publication 969 offre des informations précieuses qui peuvent informer et guider toutes les décisions de transfert HSA que vous prenez.,
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