le dépôt de bilan est sans aucun doute une décision énorme. Mais parfois, cette décision est aidée par des problèmes qui échappent à notre contrôle, comme lorsque nous avons un accident ou développons une maladie qui entraîne d’énormes factures médicales.
la faillite est souvent considérée comme un échec ou soumise à un jugement moral. Mais considérons la Constitution américaine, qui donne au Congrès le pouvoir d’établir « des lois uniformes sur le sujet de la faillite à travers les États-Unis. (Article 1er, Section 8, Clause 4)., Même nos pères fondateurs ont reconnu la nécessité d’un mécanisme pour aider les gens à se sortir d’une dette ingérable et à prendre un nouveau départ pour aller de l’avant et devenir des membres contributifs de la société. En bref, la faillite est bonne pour l’économie.
Qu’est-ce qu’une faillite médicale?
Une faillite médicale n’a pas de définition stricte. La plupart des gens pensent à une faillite médicale comme celle déposée pour se débarrasser (ou quitter) des factures d’hôpital et de médecin, qui pour beaucoup de gens s’élèvent à des milliers et des milliers de dollars. Mais cela peut aller plus loin que cela., Même si les frais médicaux du débiteur sont couverts, il pourrait connaître une faillite médicale en raison d’une perte de revenu lorsqu’il doit quitter le travail après un accident ou une maladie.
un facteur majeur dans la décision de faire faillite pour de nombreuses personnes est la dette médicale écrasante. Certes, certaines personnes se retrouvent avec une dette médicale stupéfiante parce qu’elles n’ont pas d’assurance maladie. Mais ce ne sont pas seulement les non assurés qui se retrouvent dans un coin financier. Les primes d’assurance médicale sont incroyablement élevées., Même les polices disponibles sur le marché Affordable Care Act ne sont abordables que parce que les compagnies d’assurance ont établi des franchises de police si élevées. Il n’est pas rare que la franchise soit de 10 000 a par personne ou de 20 000 a par famille, ou plus. C’est le montant que vous devrez payer de votre poche avant que la compagnie d’assurance ne couvre d’autres frais médicaux.
à partir des documents de faillite, il est difficile de discerner si un cas est une faillite médicale., Nulle part dans les documents de faillite, le débiteur (la personne qui dépose un dossier de faillite) n’est tenu d’indiquer la raison du dépôt de faillite. Le débiteur est tenu d’énumérer toutes les dettes, y compris les factures médicales. En regardant la liste des créanciers et les soldes sur les comptes nous donnera une idée si les dettes sont nombreuses et importantes. Le syndic, lors de l’assemblée des créanciers du débiteur, demandera souvent au débiteur ce qui a conduit à la décision de faire faillite.,
L’étude de Harvard
dans une étude souvent citée menée par la sénatrice Elizabeth Warren alors qu’elle était professeure à la Harvard Law School, Les factures médicales ont été un facteur dans plus de 50% des cas de faillite. D’autres études ont produit des résultats similaires tandis que d’autres études ont rapproché le nombre de 25%. Une étude publiée par NerdWallet Health en 2014 a révélé que les factures médicales devraient être le facteur contributif le plus important, encore plus que la carte de crédit ou la dette hypothécaire., Quoi qu’il en soit, le montant de la dette médicale libérée dans les cas de faillite aux États-Unis chaque année se chiffre en centaines de millions.
la dette médicale est libérable en cas de faillite
heureusement, cette dette est libérable à la fois dans une faillite directe du Chapitre 7 et dans un plan de remboursement du chapitre 13. Vous devrez peut-être être admissible à un cas du Chapitre 7 en vertu du critère des ressources, qui est un calcul utilisant vos revenus et dépenses pour déterminer si vous pouvez vous permettre d’effectuer des paiements., Si vous ne réussissez pas le test de ressources, vous pouvez déposer un dossier au chapitre 13 et payer une partie de votre dette sur trois à cinq ans.
ai-je vraiment besoin de faire faillite pour éliminer la dette médicale?
Si vous ne devez pas beaucoup plus que la dette médicale et que vous n’avez pas pris de retard sur vos paiements de maison ou de voiture, de pension alimentaire pour enfants ou de pension alimentaire, il peut ne pas être nécessaire de déposer un dossier de faillite. Voici quelques raisons pour lesquelles:
- Les créanciers médicaux sont souvent plus faciles à travailler que les autres créanciers ayant d’autres types de dettes.,
- les comptes médicaux resteront dans le service de facturation du médecin ou de l’hôpital aussi longtemps que possible avant d’être expédiés à un collecteur.
- plusieurs fois, votre médecin ou un autre fournisseur de soins de santé acceptera de prendre une très petite quantité chaque mois, même 5 $ou 10..
- Dans certains cas, surtout s’il s’agit d’un hôpital public ou d’un médecin pour un patient de Medicaid, les fournisseurs ne prendront même pas la peine de faire beaucoup au-delà de l’envoi d’une facture.
- Les créanciers médicaux appartiennent rarement aux agences d’évaluation du Crédit, de sorte que la dette n’est pas susceptible d’affecter votre pointage de crédit beaucoup.,
Vous pouvez être en sécurité en essayant de trouver des arrangements de paiement avec vos créanciers médicaux au lieu de déposer un dossier de faillite. Vous ne perdrez pas grand-chose en essayant, mais si vous ne pouvez obtenir aucune satisfaction de travailler avec vos créanciers, soit le chapitre 7 ou le chapitre 13 sera là pour s’en occuper pour vous.,