Si vous vous demandez quel est le montant normal de l’épargne-retraite, vous êtes probablement l’un des 63% des Américains qui ne pensent pas que leur épargne est sur la bonne voie ou ne sont pas sûrs, selon le « rapport sur le bien-être économique des ménages américains »Parmi tous les adultes, l’épargne-retraite médiane est de 60 000$, montrent les données les plus récentes de la Réserve fédérale. La Fed estime qu’à la retraite, ce nombre atteindra une médiane de 228 900$.,
bien entendu, ces chiffres reflètent la situation des personnes qui ont des comptes de retraite. Environ un quart d’entre nous ne le font pas. parmi ceux d’entre nous qui le font, 55% ont des comptes parrainés par l’employeur et 47% ont des économies dans des comptes autres que de retraite. Un petit pourcentage – 22% – ont des pensions.
à mesure que nous approchons de la retraite, nous avons tendance à épargner davantage. Donc, savoir comment votre épargne-retraite se compare à vos pairs – et aux Américains plus âgés – peut être utile. Il peut mettre votre esprit à l’aise de savoir que vous êtes en avance sur la courbe – ou vous faire savoir que vous devez prendre le rythme.,
Qu’est-ce que L’épargne-retraite moyenne selon L’âge?
tout d’abord, on ne peut pas assez souligner que trop d’entre nous n’épargnent même pas pour la retraite. Selon L’Institut national de la sécurité de la retraite, près de 40 millions de ménages n’ont aucune épargne retraite. En tenant compte d’eux et des personnes qui n’épargnent pas suffisamment, L’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés estime que les Américains ont un déficit d’épargne-retraite à 4,3 billions de dollars. Cela signifie que tous les ménages américains (dont le chef de ménage est âgé de 25 à 64 ans) ont un total de 4$.,3 billions d’économies de moins que ce qu’ils devraient avoir pour la retraite.
Une étude de la Réserve fédérale a révélé que le solde médian du compte de retraite aux États – Unis – en ne regardant que ceux qui ont des comptes de retraite-n’était que de 60 000 $en 2016 (l’enquête est menée tous les trois ans et les données pour 2019 seront publiées à la fin de 2020). Le solde moyen conditionnel était de 228 900$. Ces chiffres ne semblent peut-être pas mauvais, mais considérez que les coûts médicaux seuls pour un couple au cours de la retraite sont estimés à environ 200 000$.,
Une étude d’octobre 2017 du Center for Retirement Research a calculé les soldes médians des comptes de retraite par âge à partir des données de l’enquête de la Réserve fédérale., Here are the numbers:
| Median Retirement Account Balance by Age | |
| Age Group | 401(k)/IRA Balance |
| 35-44 | $37,000 |
| 45-54 | $80,000 |
| 55-64 | $104,000 |
What Is the Median Household Net Worth?
It isn’t just retirement accounts that Americans lack., En regardant la valeur nette globale raconte une histoire similaire, bien que ces chiffres aient constamment augmenté depuis la Grande Récession. Dans le même rapport de la Réserve fédérale, la valeur nette médiane des ménages pour un chef de ménage âgé de 35 à 44 ans est de 59 800$. Pour un chef de ménage âgé de 45 à 54 ans, ce chiffre est de 124 200$. Dans la tranche d’âge des 55-64 ans, la valeur nette moyenne est de 187 300$. En incluant tous les groupes d’âge, la valeur nette médiane a augmenté de 16% par rapport à l’enquête de 2013.,
pourquoi les prestations de sécurité sociale seules ne suffiront pas
Pour de nombreux Américains, les prestations de sécurité sociale sont la seule source de revenus pendant leur retraite. Cependant, la sécurité sociale n’a jamais été censée être la seule source de revenu de retraite. En décembre 2019, les travailleurs retraités touchaient en moyenne une prestation mensuelle de sécurité sociale de 1 503$, soit à peu près l’équivalent d’un emploi au salaire minimum. Ajoutez les niveaux d’endettement croissants chez les Américains plus âgés et vous avez une situation qui est loin du rêve de retraite de la plupart des gens de voyage et de loisirs.,
l’Amérique d’Épargne-Retraite Écart
Amérique dispose d’une épargne-retraite de l’écart à la hauteur de nos écart de revenu. Les personnes ayant un revenu plus élevé sont plus susceptibles d’avoir une épargne-retraite et leur épargne-retraite moyenne est également plus élevée. Pendant ce temps, les personnes aux revenus les plus bas n’ont pas d’épargne et beaucoup de dettes. Cela ne devrait pas être une énorme surprise, mais c’est l’une des caractéristiques les plus remarquables du paysage de l’épargne-retraite aux États-Unis.
cela peut être contre-intuitif, mais ceux qui sont près du sommet peuvent encore avoir de grands écarts d’épargne-retraite., Pensez à une famille à hauts revenus avec une hypothèque coûteuse et des enfants à l’école privée. Ils peuvent ne pas épargner beaucoup pour la retraite, et leur niveau de vie élevé signifie qu’il y aurait un grand écart entre le revenu auquel ils sont habitués et le revenu de retraite qu’ils ont économisé.
pensez-vous que les personnes à faible revenu peuvent simplement travailler plus longtemps et prendre leur retraite plus tard pour compenser leur manque d’épargne? Pas si vite. Les Américains à faible revenu peuvent être ceux qui sont les moins capables de travailler jusqu’à la fin des années 60 et 70, soit parce que leur travail est trop exigeant physiquement, soit parce que leurs employeurs ne voudront pas les garder., C’est une bonne idée, même pour les cols blancs, de ne pas compter sur le fait de travailler plus tard comme substitut à la planification de la retraite.
où vous en êtes
Les Experts considèrent généralement l’épargne-retraite comme un objectif final avec une série de points milliaires en cours de route. Certains disent que vous auriez dû économiser l’équivalent d’un an de salaire au moment où vous atteignez 30, mais économiser plus ne fera certainement pas de mal.
Au moment où vous prenez votre retraite, il peut être judicieux d’avoir entre neuf et 11 fois votre salaire en épargne-retraite., Ce ne sont pas des règles difficiles et rapides, et les experts ne sont pas d’accord sur le montant à économiser 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65 et au-delà.
la sagesse conventionnelle a été que l’épargne entre 10 et 15 pour cent de votre salaire chaque année vous permettra d’obtenir sur votre chemin vers une retraite confortable tant que vous choisissez un véhicule d’investissement à faible coût qui gagne constamment des rendements dépassant l’inflation. Parler à un expert peut vous aider à définir et exécuter un plan de retraite.
alors pourquoi L’épargne-retraite moyenne des Américains ne correspond – elle pas à ce que les experts disent que nous devrions avoir? Il y a deux très bonnes raisons., La première est que notre cerveau a du mal à abandonner la récompense présente pour la récompense future, surtout lorsque cet avenir est dans des décennies. Sauver est difficile. Nous ne pouvons pas nous imaginer choisir entre la nourriture et les médicaments sur ordonnance dans notre vieillesse, mais nous pouvons imaginer ce que nous ferions avec nos chèques de paie dans l’ici et maintenant.
l’autre raison du déficit de l’épargne-retraite: beaucoup d’entre nous ne gagnent pas assez pour être en mesure d’épargner pour la retraite. Jongler avec les dépenses nécessaires, les paiements de prêts étudiants, la garde d’enfants et tout le reste peut nous laisser sans rien pour un IRA.,
Bottom Line
en ce qui concerne les statistiques moyennes de l’épargne-retraite en Amérique, le tableau est assez sombre. Cela signifie que suivre les Jones à cet égard n’est tout simplement pas suffisant. Même une épargne supérieure à la moyenne et une prestation de sécurité sociale saine pourraient ne pas suffire pour vous permettre de maintenir votre style de vie à la retraite.
de nombreux Américains disent qu’ils s’attendent à travailler plus longtemps et à prendre leur retraite plus tard pour contourner l’écart d’épargne-retraite. C’est une stratégie, mais ce n’est pas une chose sûre que vous serez en mesure de continuer à travailler dans vos années 70., Le pari le plus sûr est d’économiser autant que vous le pouvez, le plus tôt possible – et tout au long de votre carrière.
conseils pour vous aider à épargner pour la retraite
- Les prestations de sécurité sociale seules ne pourront pas soutenir votre style de vie actuel. Cependant, ils peuvent certainement aider avec vos frais de subsistance à la retraite. Essayez notre calculateur de sécurité sociale pour voir à quel point vous pouvez vous attendre à un avantage.
- pendant que vous y êtes, consultez notre calculateur de retraite pour voir si vos économies sont à la hauteur; et essayez notre calculateur de coût de la vie pour avoir une meilleure idée de vos besoins en matière de revenu.,
- selon la Réserve fédérale, 60% d’entre nous ayant des comptes de retraite autogérés ne sont pas confiants quant à nos décisions d’investissement. Si vous êtes l’un d’eux, pourquoi ne pas embaucher un conseiller financier? L’outil de jumelage de SmartAsset vous mettra en contact avec un conseiller fiduciaire de votre région. Le service est gratuit et il n’y a aucune obligation.