en tant que règle empirique très, très générale, si vous prévoyez de transmettre des actifs d’une valeur importante à des héritiers ou à des bénéficiaires et/ou que vous pouvez prévoir une confusion et un conflit pendant le processus d’homologation; placer vos actifs dans une fiducie peut vous procurer une tranquillité d’esprit raisonnable. Cependant, je vous conseille de toujours consulter un professionnel de l’immobilier / planificateur financier pour évaluer correctement votre situation.
qu’Est Ce qu’Un de Confiance? Et De Quel Genre Ai-Je Besoin?,
Une fiducie est un véhicule juridique dont le but principal est souvent de détenir et de permettre la gestion facile des actifs après le décès du créateur de la fiducie (ou une incapacité mentale….plus sur cela plus tard). D’une manière générale, il existe deux types de confiance: une confiance révocable et une confiance irrévocable. Cependant, selon l’endroit où vous vivez et votre tranche de revenu, différentes sous-catégories de ces fiducies peuvent devenir disponibles (même préférentielles pour vous)., Mais pour l’instant, nous nous en tenons à ces définitions de base:
fiducie révocable: également appelée fiducie vivante, une fiducie révocable est une fiducie par laquelle les dispositions de la fiducie peuvent être annulées ou modifiées en fonction du constituant. (Le constituant est la personne qui crée la fiducie.) De plus, ce n’est qu’après le décès du constituant que les biens de la fiducie seront transférés aux bénéficiaires. Par exemple, dans une fiducie révocable, un constituant peut laisser une maison de plage à un bénéficiaire (disons leur fils)., Cependant, tant que le constituant est encore en vie, il peut changer le bénéficiaire ou toute autre condition de la fiducie.
fiducie irrévocable: est une sorte de fiducie où les dispositions de la fiducie ne peuvent être modifiées ou annulées par le constituant. (Ou au moins pas sans l’autorisation des bénéficiaires nommés par le concédant). Donc, pour en revenir à notre exemple précédent. Dans ce cas, si le constituant laissait la maison de plage à leur fils, ils ne pouvaient pas changer cette stipulation sans passer par des étapes plutôt extraordinaires.,
autres variantes de la Fiducie:
Medicaid Asset Protection Trust: type de fiducie permet à une personne qui ne serait autrement pas admissible à Medicaid de devenir admissible à Medicaid et de recevoir les soins dont elle a besoin à domicile ou dans une maison de retraite. Les actifs de ce type de fiducie ne sont plus considérés comme appartenant au demandeur de Medicaid.
fiducie de résidence personnelle admissible: habituellement utilisée pour les propriétés qui valent une somme d’argent importante; ce type de fiducie permet à un propriétaire de donner sa propriété aux bénéficiaires à une fraction de la valeur de la propriété., Il réduit également le fardeau de l’impôt successoral.
les Avantages de la Mise des Biens Dans une Fiducie:
Mettre la propriété en fiducie a un certain nombre d’avantages par rapport à d’autres juridique des véhicules tels que les testaments et les est un bien meilleur choix que l’absence de planification successorale à tous., Passons en revue la myriade d’avantages ci-dessous:
les fiducies sont privées: lorsque vous configurez un testament, le testament est gardé privé jusqu’à ce que la personne à laquelle le testament appartient décède. Ensuite, dans la plupart des cas, le testament passe par le processus d’homologation et il a finalement déposé comme un dossier public. Cependant, rien enfermé dans une fiducie n’est pas accessible au public.
évite la plupart des coûts associés à L’homologation: mettre votre maison en fiducie peut vous aider à éviter l’homologation. L’homologation est le processus juridique par lequel la succession d’une personne décédée est correctement distribuée aux héritiers et aux bénéficiaires. Cependant, l’homologation peut être très coûteux., Certaines estimations générales indiquent qu’entre les frais juridiques/judiciaires et les frais de déplacement, l’homologation peut engloutir entre 3% et 15% d’une succession. Cela ne veut pas dire que l’homologation peut souvent impliquer plusieurs audiences (parfois à travers les lignes de l’état) qui peuvent manger votre temps.
mieux S’assure que les actifs ne peuvent pas tomber entre de mauvaises mains: en plus de leur rapidité et de leur facilité d’utilisation; les fiducies ont ajouté des protections qui aident à garantir que les actifs vont aux bénéficiaires prévus et non à d’autres (ex-conjoints, etc.).,
évite le Conservatorat: un conservatorat est un concept juridique selon lequel une personne (un protecteur ou un conservateur) est nommée par un juge pour gérer la vie financière d’une personne qui (généralement en raison de limitations mentales ou physiques) ne peut pas gérer ses propres affaires. Lorsque vous créez une fiducie, le créateur (constituant) de la fiducie est également chargé de nommer un fiduciaire; quelqu’un qui peut exécuter correctement les stipulations de la fiducie si le constituant est incapable de le faire.,
Une fiducie irrévocable peut vous faire économiser de l’argent au moment de L’impôt: parmi les avantages de placer une maison dans une fiducie, les actifs d’une fiducie irrévocable ne sont pas inclus dans la valeur de votre succession. Par conséquent, une fiducie irrévocable peut vous faire économiser beaucoup d’argent au moment de l’impôt.
les Inconvénients de la Mise des Biens Dans une Fiducie:
Les inconvénients de mettre des biens en fiducie sont quelques-uns, mais mérite d’être souligné., Elles concernent généralement le coût initial et le temps nécessaire à la préparation de ce cadre juridique.
préparation, paperasse, paperasse et plus de paperasse: vos biens et tous les autres biens de valeur que vous souhaitez mettre dans la fiducie doivent être « titrés” dans la fiducie et cela peut impliquer des tonnes de paperasse. En outre, tout dans la fiducie doit être préparé correctement (selon vos meilleurs souhaits). Cela signifie probablement de longues sessions avec votre avocat, planificateur financier, etc.,
les fiducies révocables (fiducies vivantes) ne protègent pas contre les créanciers ou les impôts: L’une des principales caractéristiques d’une fiducie révocable est la capacité de changer des parties de la fiducie avant le décès du constituant; au décès du constituant, la fiducie est toujours considérée comme faisant partie de la succession imposable du constituant. La caractéristique susmentionnée permet également de mieux saisir les biens de la fiducie par les créanciers.,
peut causer des problèmes avec le refinancement: bien que cela devienne de moins en moins un problème, lorsque vous essayez de refinancer une hypothèque, certains prêteurs (moins éclairés) peuvent exiger que vous preniez le titre d’une propriété d’une fiducie afin que la nouvelle hypothèque puisse être enregistrée dans le dossier public. Vous devrez alors remettre le titre de propriété dans la fiducie à une date ultérieure. Cependant, cela change progressivement dans l’ensemble de l’industrie.,
-Quand, finalement, l’examen de « Comment mettre ma maison dans une fiducie” ou « comment faire pour transférer des biens à une fiducie” n’oubliez pas de toujours consulter et de travailler avec une successions avocat. Un fiscaliste et un planificateur financier peuvent également donner des conseils utiles à cet égard.
-à toute personne qui tente de transférer ses actions dans une coopérative à un bénéficiaire / héritier au moyen d’une fiducie., Dans la plupart des cas, le bénéficiaire devra toujours obtenir l’approbation du Conseil d’administration ou même sous-louer l’unité. (Et de nombreux conseils d’administration de coop préféreraient que vous vendiez vos actions à un nouveau propriétaire)
-bien que les biens / actifs d’une fiducie irrévocable soient mieux protégés des créanciers que dans une fiducie révocable; les créanciers et autres parties intéressées peuvent toujours poursuivre la fiducie ou tenter d’autres manœuvres juridiques. Et les tribunaux ont été connus pour dissoudre les fiducies en partant du principe qu’ils ont été formés pour frauder les créanciers.