Si vous avez d’anciennes dettes, les collecteurs peuvent ne pas être en mesure de vous Poursuivre pour les recouvrer. En effet, les agents de recouvrement ont un nombre limité d’années — connu sous le nom de délai de prescription — pour vous poursuivre en justice. Après cela, vos dettes impayées sont considérées comme » prescrites. »Selon la loi, un collecteur de dettes ne peut pas vous Poursuivre pour ne pas payer une dette prescrite.
cela devient délicat pour les consommateurs car le délai de prescription varie d’un État à l’autre et pour différents types de dettes., C’est également délicat car, dans certaines circonstances, l’horloge peut être réinitialisée et la période Peut être démarrée à nouveau. C’est pourquoi la Federal Trade Commission (FTC), l’agence de protection des consommateurs du pays, dit qu’il est important de comprendre vos droits si un agent de recouvrement vous contacte au sujet d’une ancienne dette.
en vertu de la Loi fédérale sur les pratiques équitables de recouvrement de créances (FDCPA), un collecteur de dettes est une personne qui recueille régulièrement des dettes envers d’autres. Cela inclut les agences de recouvrement, les avocats qui recouvrent les dettes sur une base régulière et les entreprises qui achètent des dettes impayées et tentent ensuite de les recouvrer., Le terme « collecteur de dettes » n’inclut pas les créanciers initiaux qui recouvrent leurs propres dettes.
quand une vieille dette est-elle trop vieille pour qu’un collectionneur puisse la poursuivre?
En règle générale, la loi de l’état détermine la durée du délai de prescription. Habituellement, l’horloge commence à tourner lorsque vous ne parvenez pas à effectuer un paiement; quand il s’arrête dépend de deux choses: le type de dette et la loi qui s’applique soit dans l’état où vous vivez ou l’état spécifié dans votre contrat de crédit., Par exemple, le délai de prescription pour la dette de carte de crédit dans quelques états peut être aussi long que 10 ans, mais la plupart des États imposent une période de trois à six ans. Pour déterminer le délai de prescription des différents types de dettes en vertu de la loi de chaque État, consultez un avocat de l’aide juridique, un autre avocat ou le Bureau du Procureur général de votre état.
Le délai de prescription d’une dette est généralement différente de la période de déclaration d’une créance sur votre rapport de crédit. En général, les informations négatives restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans.,
que dois-je faire si un agent de recouvrement appelle au sujet d’une dette prescrite?
Les Collectionneurs sont autorisés à vous contacter au sujet des dettes prescrites. Ils peuvent vous dire que la dette est prescrite et qu’ils ne peuvent pas vous poursuivre si vous ne payez pas.
Si un percepteur ne vous dit pas qu’une dette particulière est prescrite-mais vous pensez qu’elle pourrait l’être — demandez au percepteur si la dette est au — delà du délai de prescription. Si le collecteur répond à votre question, la loi exige que sa réponse soit véridique. Certains collectionneurs peuvent cependant refuser de répondre., Une autre question à poser à un collecteur si vous pensez qu’une dette pourrait être prescrite est ce que leurs dossiers montrent comme la date de votre dernier paiement. Ceci est important car il aide à déterminer quand le délai de prescription horloge commence à tic-tac. Si un percepteur ne vous donne pas ces informations, envoyez-lui une lettre dans les 30 jours suivant la réception d’un avis écrit de la dette. Expliquez que vous « contestez » la dette et que vous souhaitez la « vérifier ». Plus vous donnez d’informations au collecteur sur les raisons pour lesquelles vous contestez la dette, mieux c’est., Les collecteurs doivent cesser d’essayer de collecter jusqu’à ce qu’ils vous donnent une vérification. Conservez une copie de votre lettre et de la vérification que vous recevez.
dois-je payer une dette considérée comme prescrite?
la décision de payer une dette prescrite est à vous. Vous avez des options, mais chacune a des conséquences. Envisager de parler à un avocat avant de choisir une option.
- ne payez rien sur la dette. Bien que le collecteur ne puisse pas vous Poursuivre pour recouvrer la dette, vous la devez toujours., Le collecteur peut continuer à vous contacter pour essayer de collecter, sauf si vous envoyez une lettre au collecteur exigeant que la communication cesse. Ne pas payer une dette peut rendre plus difficile, ou plus cher, d’obtenir du crédit, assurance, ou d’autres services parce que ne pas payer peut abaisser votre cote de crédit.
- Effectuer un paiement partiel sur la dette. Dans certains États, Si vous payez un montant sur une dette prescrite ou même promettre de payer, la dette est » relancé. »Cela signifie que l’horloge se réinitialise et un nouveau délai de prescription commence., Cela signifie également souvent que le collecteur peut vous Poursuivre pour recouvrer le montant total de la dette, ce qui peut inclure des intérêts et des frais supplémentaires.
- rembourser la dette. Même si le collecteur peut ne pas être en mesure de vous Poursuivre, vous pouvez décider de rembourser la dette. Certains collectionneurs peuvent être prêts à accepter moins que le montant que vous devez pour régler la dette, soit en un gros paiement ou une série de petits. Assurez-vous d’obtenir un formulaire signé ou une lettre du collecteur avant d’effectuer tout paiement., Ce document doit indiquer que la totalité de la dette est en cours de règlement et que le montant à payer vous libérera de toute autre obligation. Sans ce document, le montant payé peut être traité comme un paiement partiel sur la dette, au lieu d’un paiement complet. Garder une trace des paiements que vous effectuez pour rembourser la dette.
que dois-je faire si je suis poursuivi pour une dette prescrite?
défendez-vous devant le tribunal. Si vous êtes poursuivi pour recouvrer une dette prescrite, faites attention et répondez. Envisagez de parler à un avocat., Vous ou votre avocat devez dire au juge que la dette est prescrite et, comme preuve, fournir une copie de la vérification du collecteur ou toute information que vous avez qui montre la date de votre dernier paiement. Le procès sera rejeté si le juge décide que la dette est prescrite. Dans tous les cas, n’ignorez pas le procès. Si vous le faites, le collecteur obtiendra probablement un jugement du tribunal contre vous, et peut-être prendre de l’argent de votre chèque de paie, compte bancaire, ou remboursement d’impôt.
faites valoir vos droits FDCPA. Il est illégal pour un collectionneur de vous poursuivre ou de menacer de vous Poursuivre pour une dette prescrite., Si vous pensez qu’un collecteur a enfreint la loi, déposez une plainte auprès de la FTC et de votre Procureur général, et envisagez de parler à un avocat pour intenter votre propre action privée contre le collecteur pour violation de la FDCPA.