les entreprises bitcoin ont-elles besoin de déposer des rapports de transactions en devises?
Dans un post précédent, nous avons parlé de l’importance d’une procédure de surveillance et de suivi solide conçue pour détecter les activités suspectes et protéger les entreprises de services monétaires de crypto-monnaie (ESM) et les émetteurs d’argent de la criminalité financière, comme le blanchiment d’argent.,
Comme nous en avons discuté, les bonnes pratiques de surveillance et de suivi reposent sur une série de « signaux d’alerte”, ou routines d’alerte personnalisées qui permettent à vos employés de repérer les transactions qui pourraient ne pas être en hausse.
Ces signaux d’alarme doivent être propres au modèle d’affaires et au profil de risque de votre établissement, et chaque employé doit être formé pour détecter les activités suspectes.
des drapeaux rouges méticuleusement détaillés sont absolument essentiels à la conformité robuste de bitcoin., C’est pourquoi nous encourageons les nouveaux propriétaires d’entreprise dans L’espace à contacter BitAML pour une consultation gratuite afin de les aider à comprendre leur profil unique.
habituellement, les drapeaux rouges sont basés sur des choses comme la fréquence des transactions et les informations sur les clients, mais chaque institution impliquée dans l’échange de devises, crypto ou autre, aura des drapeaux rouges basés sur certains montants en dollars.
cela est dû au fait que certains organismes de réglementation exigent que votre agent de conformité BSA dépose uniquement en fonction de la taille de la transaction.,
le rapport le plus courant concernant les transactions douteuses que vous devrez produire est le rapport D’activité suspecte (SAR). Les SRAS doivent être déposés auprès du FinCEN en vertu de la Loi sur le secret bancaire (BSA) de 1970. Nous avons couvert le SRAS dans un article de blog précédent; nous vous encourageons à consulter le message plus tard si vous l’avez manqué, mais l’essentiel est que le SRAS est des rapports fourre-tout régissant un large éventail de critères d’opération suspecte.
cela signifie-t-il que tant que vous déposez le SRAS pour signaler une activité suspecte, vous êtes prêt à partir?
Malheureusement, non., Il y a d’autres rapports que vous devrez peut-être déposer en plus du SRAS à l’occasion. L’un d’eux est le rapport de transaction en devises.
Nous poursuivons notre série de messages cryptocompliance 101 pour aider les propriétaires d’entreprises de crypto-monnaie à comprendre le paysage réglementaire, ses nuances et les mesures à prendre pour renforcer leur conformité. Aujourd’hui, nous parlons de rapports sur les transactions en devises (CTRs). Ce qu’ils sont, ce qui les déclenchera, comment ils devraient être déposés (et à quelle fréquence), ainsi qu’un accent continu sur l’importance de procédures de déclaration solides dans la surveillance et le suivi.,
Qu’est-ce qu’une déclaration D’opérations en devises (CTR)?
un CTR est une déclaration à déposer électroniquement auprès du FinCEN lorsqu’un client dépose, retire, échange ou transfère plus de 10 000 cash en espèces auprès d’une institution financière (c.-à-d. 10 000,01 $ou plus).
à Quoi cela ressemble dans le contexte d’un cryptocurrency d’affaires? Disons que vous êtes un opérateur de guichet automatique crypto et qu’un client achète des bitcoins à l’une de vos machines avec plus de 10 000 cash en espèces. Cela vous obligera à déposer une déclaration de Transaction en devises.,
Marco Verch via Flickr
de plus, si un client exécute plusieurs transactions au cours d’une journée qui totalisent plus de 10 000 $(un processus appelé « structuration”, qui constitue une activité suspecte à part entière), un CTR devra être déposé.
Comme nous l’avons dit plus haut et dans notre billet de blog sur le sujet, le dépôt SAR est requis en fonction d’un large éventail de critères. Vous devrez peut-être déposer un SAR si votre client ne peut pas produire une identification appropriée, ou si vous attrapez plusieurs clients en utilisant le même numéro de sécurité sociale.,
pour un CTR, le seul critère est le montant — 10 000,01 $ou plus en transactions en une seule journée.
de plus, pour crypto, cela fonctionne dans les deux sens. Si vous exploitez un échange de crypto-monnaie et qu’un client tente de vendre plus de 10 000 bitcoin de bitcoin en une seule journée, vous devrez également déposer un CTR de crypto-monnaie.
considérez le CTR comme une déclaration supplémentaire que vous devrez peut-être déposer auprès du FinCEN en plus d’un SAR si la transaction implique 10 000,01 $ou plus en une seule journée.
comment un CTR devrait-il être déposé?,
Une forte conformité à la LBC vous oblige à instaurer une culture de conformité au sein de votre établissement. Cela signifie que chaque employé doit être formé pour détecter les activités suspectes dans les données de transaction et transmettre ces préoccupations au responsable de la conformité BSA.
lors de l’envoi d’une note à L’agent de conformité BSA au sujet d’une transaction qui, selon vous, devrait déclencher un CTR, c’est finalement le rôle de L’agent de conformité BSA de déterminer si un CTR doit être déposé, ainsi que de faire le dépôt réel.
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Le FinCEN dispose d’un portail en ligne pour remplir et déposer les CTRs., Les informations de base requises comprennent le nom du client et toutes les données client disponibles, telles que son adresse, son SSN et son nom commercial. Tous les Ctr doivent être déposés par L’agent de conformité BSA en temps opportun.
chaque rapport a son propre terme pour le dépôt, et le CTR est différent (lire: plus urgent) que le SAR. Il est absolument crucial de déposer les Ctr dans le délai requis par le FinCEN après la date de la transaction.
de plus, l’agent de conformité de la BSA devrait conserver les dossiers des Ctr it pendant un certain temps afin d’être rapidement mis à disposition à la demande des organismes de réglementation.,
comment les rapports CTR s’intègrent dans la conformité bitcoin
votre entreprise doit spécifier sa politique de déclaration des transactions en devises dans son programme AML.
Les Ctr s’inscrivent dans le cadre de la déclaration KYC/CDD (Know Your Customer / Customer Due Diligence) et, comme indiqué précédemment, doivent correspondre à des drapeaux rouges spécifiques conçus pour votre protocole de surveillance et de surveillance pour repérer les activités suspectes.,
en bout de ligne, Le dépôt D’un CTR est une action que vous devrez prendre après que des drapeaux rouges spécifiques ont été déclenchés; le montant de la transaction qui déclenche le dépôt d’une déclaration de Transaction en devises doit absolument être inclus dans vos drapeaux rouges.
la plupart des institutions financières traditionnelles (comme les banques) utilisent un logiciel qui déclenche automatiquement le dépôt électronique du CTR. S’il est disponible dans le logiciel KYC intégré d’un guichet automatique de crypto-monnaie, nous vous conseillons de l’utiliser à la discrétion de votre responsable de la conformité BSA.,
en fin de compte, comme expliqué ci-dessus, le dépôt de CTR est du ressort de L’agent de conformité BSA. Le responsable de la conformité de BSA est responsable de l’analyse et de l’élimination de toute transaction tentée ou terminée qui soulève l’obligation de déposer une déclaration aux représentants du gouvernement ou aux forces de l’ordre, ainsi que de signaler les transactions suspectes au Conseil d’administration de votre entreprise.
Cependant, nous ne pouvons pas insister suffisamment sur ce point — tous les employés devraient être formés pour détecter les activités suspectes dans les données de transaction et connaître les signaux d’alarme de votre institution.,
Si vous avez besoin d’aide pour concevoir un programme de LBC, une politique de surveillance et de suivi et une procédure de reporting, contactez BitAML pour une consultation gratuite dès aujourd’hui.
notre travail consiste à aider les propriétaires d’entreprise à comprendre comment ils peuvent gérer des entreprises qui respectent les réglementations fédérales et étatiques difficiles, et à appliquer la conformité AML dans l’industrie de la crypto-monnaie.