Si votre carte de crédit a un taux d’intérêt variable, le taux augmentera et baissera en fonction d’un autre taux d’intérêt, appelé taux index. Les taux d’intérêt variables sont le plus souvent liés au taux préférentiel, bien que parfois le London interbank offered rate (LIBOR) soit utilisé.
Taux Préférentiel Vs. LIBOR
Selon la Banque de Réserve Fédérale de Saint, Louis, le taux préférentiel est le taux affiché par la majorité des 25 principales banques commerciales à charte américaine. Il est donné uniquement aux meilleurs clients des banques et est souvent environ 3 points de pourcentage plus élevé que le taux des fonds fédéraux, les banques de taux se facturent pour prêter de l’argent du jour au lendemain. Le Federal Open Market Committee (FOMC) de la Réserve fédérale fixe un objectif pour le taux des fonds fédéraux, mais n’exige pas que les banques facturent ce taux.
le LIBOR est établi sur la base d’une enquête sur les taux à court terme menée par la British Bankers’ Association et calculée et rapportée par Thomson Reuters., Le LIBOR est progressivement éliminé et les taux cesseront d’être publiés à la fin de 2021. Il sera entièrement remplacé le 30 juin 2023. Le LIBOR est plus couramment utilisé pour déterminer les taux hypothécaires que les taux des cartes de crédit.
fixe vs. Variable
un taux d’intérêt variable, ou taux de pourcentage annuel variable (TAEG), pourrait être meilleur pour le consommateur lorsque le taux de l’indice baisse parce que le nouveau taux variable pourrait être inférieur au taux facturé sur une carte à taux fixe., D’autre part, avoir un taux d’intérêt variable peut ne pas fonctionner en votre faveur lorsque le taux d’indice augmente parce que votre taux d’intérêt augmente aussi.
plus de 90% des comptes de carte de crédit à usage général avaient un taux variable en 2018. En revanche, seulement environ la moitié des cartes de crédit de marque privée-celles qui peuvent être utilisées ou offrir des récompenses pour un détaillant spécifique ou une autre entreprise, comme une compagnie aérienne—avaient un taux variable.
le TAEG pour les cartes de marque privée en 2018 était significativement plus élevé pour les cartes de marque privée que pour les cartes à usage général: 26,4% par rapport à 20.,3%. C’est un indicateur qu’un taux variable n’équivaut souvent pas à un taux plus élevé.
calcul des intérêts quotidiens et mensuels à l’aide du TAEG
le TAEG sur votre carte de crédit est le taux d’intérêt appliqué à vos soldes impayés au cours d’une année, mais votre prêteur de carte de crédit utilisera ce taux pour calculer les taux quotidiens et mensuels. Le taux journalier est généralement le TAEG divisé par 365, donc pour une carte avec un TAEG de 23,3%, le taux journalier serait de 0,0638%.,
le taux journalier est utilisé pour calculer l’intérêt sur le solde impayé chaque jour de la période de relevé mensuel. Chaque nouveau bit d’intérêt est utilisé dans le calcul de l’intérêt du lendemain jusqu’à ce que le prêteur produit une nouvelle facture mensuelle.
à mesure que vos frais financiers augmentent de plus en plus, une plus grande partie de votre paiement mensuel sera consacrée aux intérêts, et il faudra plus de temps pour rembourser votre solde.,
Notification des hausses de taux
Un émetteur de carte de crédit doit vous donner un préavis de 45 jours avant d’augmenter votre taux d’intérêt sur de nouveaux achats. La société ne peut pas augmenter votre taux sur les nouveaux achats au cours de la première année suivant l’ouverture de votre compte.
l’émetteur peut augmenter votre taux sur les soldes existants d’un compte à taux variable si l’indice auquel le taux est lié augmente. Si votre taux est lié au taux préférentiel, vous devez faire attention aux actions du FOMC pour avoir une idée de si votre taux est susceptible de monter ou de baisser.,
l’émetteur peut également modifier votre taux sur les soldes existants si le taux a été conçu pour être temporaire, par exemple pour un transfert de solde, ou si vous avez effectué un paiement minimum avec plus de 60 jours de retard.
Si votre taux a été augmenté parce que vous étiez en retard avec un paiement, vous pouvez le réduire au taux initial si vous effectuez six paiements consécutifs à temps.,
la Vérification de Votre Contrat de Carte
Vérifier une copie récente de votre relevé de carte de crédit ou de votre carte de crédit pour voir si votre carte a un taux d’intérêt variable. Vous pouvez demander une copie de votre contrat de carte de crédit sur le site Web de l’émetteur de votre carte. Vous pouvez également rechercher l’accord dans la base de données des accords du Bureau de la Protection financière des consommateurs.,