Madame Lelica

la définition de la retraite évolue depuis longtemps et les jours de travail jusqu’à 65 ans et de perception d’une pension appartiennent au passé. En fait, une retraite anticipée devient de plus en plus la norme car l’âge moyen est tombé à environ 62 ans. Alors que l’idée de prendre sa retraite par 50 peut sembler un rêve, il peut être atteint avec une bonne planification.

un élément clé de cet objectif est de définir le mot « retraite.” Pour beaucoup, cela signifie Ne plus jamais travailler., Pour d’autres, il s’agit de faire du bénévolat, de travailler à temps partiel ou de créer une entreprise. Ces retraités veulent essentiellement plus de liberté. Déterminer le type de retraite que vous voulez est important lorsque vous répondez à la question  » de combien ai-je besoin? »

généralement, les gens dépensent entre 60% et 100% de leur revenu avant la retraite en fonction des objectifs de style de vie et des dépenses fixes (p. ex., prêt hypothécaire, prêt automobile)., Ce pourcentage est susceptible de changer à mesure que vous vieillissez, car il est typique de dépenser plus dans les premières années et moins plus tard, à l’exception des dépenses de santé majeures (plus de détails ci-dessous).

avec l’avènement d’internet, investir est plus facile que jamais car nous pouvons accéder à l’information du bout des doigts. L’utilisation d’une calculatrice de retraite est un bon point de départ pour obtenir un chiffre approximatif de combien vous pourriez avoir besoin. Travailler avec un conseiller financier peut vous donner des chiffres plus précis.,

il y a plusieurs choses à considérer pour faire de ce rêve de prendre sa retraite à 50 ans une réalité.

Budget

Avec les finances personnelles, la première et la plus cruciale étape est de créer un budget. Avoir assez pour prendre sa retraite à 50 ans nécessite de la discipline et met l’accent sur l’épargne tôt pour construire un pécule assez grand. L’élaboration d’un plan financier solide aidera à prendre des décisions lorsqu’on lui présentera divers changements financiers, par exemple:

• recevoir un bonus: économisez au moins 50% de votre montant net à emporter.,

• Recevoir une augmentation de salaire/promotion: Attribuer 75% de votre augmentation nette vers les investissements.

• remboursement d’un passif (p. ex., prêt de voiture ou d’étudiant): économisez 100% sur les investissements car cela était déjà « comptabilisé”.

Avoir la capacité de toujours suivi est plus difficile qu’il n’y paraît. Il est toujours tentant de prendre ces vacances supplémentaires ou de terminer une rénovation majeure de la maison., Mais si vous avez un objectif de retraite très précoce, alors cet argent serait probablement mieux dans un portefeuille de placement pour croître et être utilisé pour les dépenses de retraite à l’avenir.

dette

l’une des clés pour prendre une retraite anticipée consiste à être sans dette, en particulier sans dette de consommation. Toutes les dettes ne sont pas” mauvaises  » (p. ex., hypothèque), mais si vous souhaitez prendre votre retraite avant 50 ans, il est conseillé d’éviter les dépenses fixes importantes lorsque cela est possible, car elles peuvent chiper votre capital de placement., Cela est vraiment vrai pendant les ralentissements du marché, car vous pourriez être un vendeur forcé d’investissements à des moments inopportuns, ce qui peut avoir un impact sur vos rendements à long terme.

Avoir accès à une marge de crédit (HELOC) serait considéré comme un « bon” type de dette lorsqu’il est utilisé correctement. Un HELOC donne accès aux fonds d’une manière flexible et fiscalement avantageuse et peut être utilisé au besoin. Cela peut être utile pendant les périodes de volatilité du marché et peut aider à minimiser votre facture fiscale., La meilleure partie est que vous êtes seulement tenu d’effectuer des paiements d’intérêts sur les montants empruntés.

accès au compte

en prenant une retraite anticipée, l’un de vos meilleurs amis est le temps. Commencer vos efforts tôt fournit des années supplémentaires pour épargner et l’avantage d’une croissance accrue. Il est recommandé d’épargner dans un régime de retraite, car il offre non seulement une croissance différée d’impôt, mais généralement un jumelage employeur.

bien que l’épargne des fonds de retraite soit importante, la plupart des retraits des comptes de retraite avant l’âge de 59,5 ans sont passibles d’une pénalité de 10%., Pour éviter les pénalités et combler l’écart jusqu’à l’âge de 59,5 ans, vous avez des options (certaines options limitées sont en dehors du champ d’application de cet article et doivent être discutées avec un planificateur financier et un comptable qualifiés). Vos options comprennent:

• concentrez-vous sur l’investissement dans des véhicules liquides tels qu’un compte de placement imposable.

• Examinez vos contributions principales dans votre Roth IRA pour l’éligibilité au retrait.

• considérez votre admissibilité aux paiements périodiques sensiblement égaux (Sepp).,

Impôts

Prédire les futurs taux d’imposition n’est jamais facile. Pour lutter contre cela fait, vous devriez essayer de diversifier les types de comptes que vous utilisez pour financer votre épargne-retraite. Avoir un mélange de comptes à impôt différé, en franchise d’impôt et imposables vous donnera plus d’options pour effectuer des retraits fiscalement avantageux à l’avenir.

l’Inflation

Un domaine souvent négligé lors de la planification d’une retraite anticipée de l’inflation. Ce taux affecte la valeur de vos dollars d’investissement., Lors du calcul de combien d’argent est « nécessaire” pour prendre sa retraite, l’affacturage de l’inflation est un must.

nous avons eu la chance que l’inflation ait été relativement modérée au cours de la dernière décennie. Il n’a pas été aussi bas depuis les années 1950, qui ont été suivies de trois décennies de niveaux plus élevés. Si nous vivons quelque chose de similaire à l’avenir et que cela n’est pas pris en compte, vous pourriez être obligé de modifier considérablement votre mode de vie à la retraite.

bien que l’impact puisse sembler minime en une seule année, l’impact total se fait sentir sur le long terme., Un modèle construit par LIMRA Secure Retirement Institute illustre comment un revenu fixe de 1 341 per par mois perdrait 117 553 $de « valeur », en supposant une inflation de 3% sur 20 ans!

de nombreux rendements obligataires et monétaires sont actuellement inférieurs à 1%. Si l’inflation atteint sa moyenne historique de 3,15%, cela pourrait être gênant. Comme l’inflation n’est pas statique, il est recommandé de revoir régulièrement la composition de votre portefeuille et son rendement ajusté en fonction de l’inflation.

assurance maladie

peut-être le plus grand Joker dans la retraite à 50 ans est les soins de santé., Medicare ne commence pas avant l’âge de 65 ans, donc la retraite anticipée signifie que vous aurez probablement besoin de souscrire une assurance médicale par vous-même.

selon un rapport réalisé par HealthView Services, un couple marié de 65 ans peut s’attendre à dépenser environ 387 000 during pendant sa retraite en frais de soins de santé, sans compter les dépenses potentielles de soins de longue durée!

la prime moyenne nationale pour un couple marié de 50 ans est d’environ 14 000 $par année., La bonne nouvelle est qu’avec une bonne planification, vous pourriez être admissible à des crédits d’impôt d’assurance maladie, ce qui pourrait réduire considérablement vos dépenses de couverture.

quelle que soit la définition de « retraite”, sa réalisation nécessite un travail acharné et du dévouement. Un plan financier bien construit et évolutif peut vous aider à vous protéger et à vous protéger de tout obstacle que vous pourriez rencontrer.

notre société de planification financière Bethesda, MD comprend que la situation de chacun est unique., C’est pourquoi nous vous suggérons de travailler avec un conseiller financier qui peut vous aider à créer un plan financier qui vous aidera à prendre la décision la meilleure et la plus confortable en fonction de vos objectifs financiers et de vos désirs.

discutez de votre situation avec un conseiller financier payant.