Le financement Semi-camion est un type de prêt ou de location où le véhicule Sert de garantie pour obtenir un financement. Environ 80% de toutes les marchandises aux États-Unis sont transportées par semi-camion, et les propriétaires-exploitants conduisent environ 350 000 camions. Les prêts de semi-camions permettent aux propriétaires-exploitants et aux petites entreprises d’accéder à des prêts essentiels à la mission.
Smarter Finance USA peut qualifier les emprunteurs pour un maximum de 150 000 $en financement semi-camion s’ils ont un pointage de crédit de 600 ou plus et un acompte d’au moins 5%., Ils offrent à la fois des baux et des prêts pour les demi-finales, et leur familiarité avec l’industrie peut aider les emprunteurs à obtenir du financement rapidement.
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Comment fonctionne le financement Semi-camion
L’obtention d’un prêt semi-camion est particulièrement différente par rapport au financement d’un véhicule personnel. Pour financer un semi-camion, vous devez vous attendre à mettre de l’argent à l’avance et avoir un crédit solide. Dans la plupart des cas, les prêteurs voudront voir une expérience antérieure dans l’industrie, ainsi que deux ans en affaires, avec la capacité d’Afficher des revenus constants au cours de cette période.,
Il existe plusieurs options pour le financement de semi-camions, allant de la location et du financement d’équipement à une marge de crédit non garantie. Certaines banques traditionnelles offrent le financement de semi-camions ainsi que de nombreux prêteurs alternatifs et fournisseurs de location d’équipement. Le prix, l’état et si vous achetez un semi-camion neuf ou d’occasion vous aideront à déterminer le type de prêt le mieux adapté à votre scénario.
fournisseurs de prêts pour semi-camions
Le financement d’un semi-camion peut être obtenu par différentes méthodes., Certaines banques traditionnelles offrent le financement semi-camion, et, si vous êtes particulièrement bien qualifié et ont une relation établie, cela peut être la bonne option. De nombreux semi-camions sont financés par des prêteurs alternatifs, qui ont généralement des critères de crédit plus assouplis et prêtent sur une gamme plus large d’équipements de conditions variables.,itive taux d’
Voici cinq fournisseurs qui peuvent vous aider à obtenir votre camion semi-remorque financé.,
Smarter Finance USA
Smarter Finance USA offre un financement de semi-camions jusqu’à 100 000 $avec aussi peu que 5% vers le bas et un pointage de crédit minimum de 600. Contrairement à de nombreux autres fournisseurs, Smarter Finance travaillera avec les entreprises en démarrage, ce qui en fait un choix idéal pour les conducteurs de semi-camions qui font la transition vers la propriété.
Smarter Finance adopte une approche simple du financement de l’équipement. Ils sont une excellente option pour les nouveaux propriétaires, mais ils veulent généralement voir des conducteurs ayant une ancienne expérience dans le camionnage ainsi qu’un permis de conduire commercial (CDL).,
financement de flotte commerciale
financement de flotte commerciale est un fournisseur de crédit-bail et de prêt de camions commerciaux bien connu qui offre du financement de semi-camions. Le financement de flottes commerciales offre des prêts concurrentiels pour les semi-camions avec des taux allant de 6% à 16%. Cependant, le financement est réservé aux propriétaires d’entreprise qualifiés ayant au moins deux ans d’activité. Flotte commerciale exige un pointage de crédit minimum 640 et veut voir les emprunteurs avec trois ans dans l’industrie du camionnage.,
Le financement de flotte commerciale est une excellente option de financement pour les propriétaires de semi-camions établis qui souhaitent agrandir leur flotte. Il est remarquable pour son excellente réputation en ligne ainsi que des options de financement et de remboursement flexibles. Pour les emprunteurs avec un crédit moins que parfait, Commercial Fleet offre un financement par le biais de son programme Fresh Start, avec un financement disponible pour un pointage de crédit moyen de 500 ou mieux.
Balboa Capital
Balboa Capital est une autre excellente option pour le financement de semi-camions., Tout comme Smarter Finance, Balboa travaillera avec des emprunteurs ayant un pointage de crédit de 600 ou mieux pour la location d’équipement. Balboa offre également des prêts à terme et a assoupli les qualifications, permettant aux emprunteurs avec un pointage de crédit 560 ou mieux pour obtenir un financement.
étant donné que la plupart des sociétés de financement de semi-camions exigent un dépôt de code Commercial uniforme (UCC), travailler avec un fournisseur comme Balboa Capital avec plusieurs options de financement disponibles peut être bénéfique pour votre entreprise—dans ce cas, vous permettant d’accéder à son programme de marge de crédit pour l’expansion future de l’entreprise.,
Wells Fargo
Wells Fargois une banque avec une empreinte nationale et est bien connue pour sa grande variété de produits et services bancaires aux entreprises en plus de sa branche de services bancaires aux consommateurs. Avec plus de 5 500 établissements bancaires aux États-Unis, c’est l’une des plus grandes banques du pays.,
les propriétaires d’entreprise qui souhaitent travailler avec une banque traditionnelle reconnue à l’échelle nationale trouveront une myriade de programmes de financement disponibles par L’intermédiaire de Wells Fargo, avec des durées allant de 12 à 84 mois, des paiements flexibles structurés autour d’opérations saisonnières et des taux d’intérêt compétitifs.
BlueVine
Si vous avez besoin de financement au-delà du prix d’achat de votre camion semi-remorque, une marge de crédit d’entreprise est une option que vous voudrez peut-être envisager., Une marge de crédit avec BlueVine vous permet de financer les coûts supplémentaires que vous pouvez rencontrer lors de la mise en route de votre semi-camion, tels qu’une révision du moteur et d’autres problèmes mécaniques.
avec une cote de crédit minimale de 600, une année d’activité et un revenu annuel de 100 000$, Vous pouvez demander une marge de crédit d’entreprise de BlueVine allant jusqu’à 100 000$. BlueVine offre également un financement d’affacturage aux propriétaires d’entreprise ayant une cote de crédit d’au moins 530, ce qui vous permet de percevoir une avance initiale sur vos factures tout en gérant votre propre recouvrement des paiements et vos relations avec les clients.,
Comment demander une Semi-remorque de Financement
Lorsque vous êtes prêt à appliquer pour un prêt d’équipement pour financer votre camion semi-remorque, il vous faudra suivre ce processus pour déterminer à quoi vous avez droit et assurez-vous que vous serez approuvé pour les meilleurs taux et conditions.
5 Étapes pour Arriver camion Semi-remorque de Financement
Déterminer l’Admissibilité
Avant d’appliquer pour toute forme de financement, vous devez vous assurer que vous pouvez vous qualifier., De nombreuses options de financement de semi-camions ont des exigences de qualification similaires, car le camion que vous achetez garantit le prêt. La combinaison de la valeur du camion et de votre acompte élimine généralement la plupart des risques pour votre fournisseur de prêt.,
Voici une liste des qualifications les plus importantes pour obtenir un financement semi-camion:
- pointage de crédit: 600 ou plus; certains exigeront 660 ou plus (vérifiez votre crédit gratuitement)
- acompte: 5% ou plus (10% à 20% pour les nouveaux propriétaires-exploitants)
- temps avec licence CDL: minimum cinq ans
- âge du camion: moins de 10 ans
- Kilométrage: moins de 700 000
toutes les qualifications varient selon le fournisseur de prêt, mais si vous pouvez répondre aux exigences ci-dessus, vous aurez généralement de bonnes chances d’être financé., Le temps avec votre licence CDL est essentiel car il montre au fournisseur de prêt que le camion va être utilisé par un conducteur expérimenté immédiatement. Le fournisseur ne veut pas que le camion soit inutilisé sans qu’il apporte des revenus à l’entreprise, mais il ne veut pas non plus risquer qu’un conducteur inexpérimenté utilise le camion car il sera utilisé comme garantie pour le prêt.
Si vous répondez à ces qualifications et êtes prêt à aller de l’avant avec votre prêt semi-camion, vous devriez envisager d’utiliser Smarter Finance USA comme fournisseur de prêt., Ils connaissent très bien l’industrie du camionnage et peuvent vous faire financer jusqu’à 100 000$.
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rassemblez les informations nécessaires
l’étape suivante consiste à rassembler toutes les informations que vous devrez fournir à votre prêteur. Avoir la documentation à l’avance vous permettra d’accélérer le processus, et il indique au fournisseur de prêt que vous êtes prêt à faire un achat important. Les camions peuvent se vendre rapidement, surtout si un autre acheteur fait une offre tout en espèces., Avant de trouver le camion que vous voulez, assurez-vous d’être prêt à aller de l’avant et à conclure une opportunité de financement.,’ll probablement besoin d’être approuvé pour un prêt semi-camion:
- Documents montrant la preuve de votre entreprise enregistrée
- relevés bancaires actuels et passés (jusqu’à 12 mois)
- déclarations de revenus des entreprises (jusqu’à trois ans)
- bénéfice et perte de l’année en cours pour votre entreprise
- bilan commercial actuel
- toutes les licences (USDOT) number
- Motor Carrier number
Une fois que vous avez toutes ces informations en main, vous êtes prêt à sortir et à trouver le bon camion.,
trouver le bon camion
trouver le bon camion peut être beaucoup plus difficile lorsque vous financez l’achat plutôt que de payer en espèces. Il est crucial de trouver un camion qui va répondre aux besoins de votre entreprise en étant en mesure de transporter les marchandises spécifiques que votre entreprise transporte. Il est également important de trouver un camion qui n’est pas trop vieux. Avoir un camion qui a trop d’années ou de kilomètres peut être dévastateur pour vos chances d’être financé., Votre camion doit correspondre à un profil avec ces attributs:
- Moins de 700 000 miles
- Moins de 10 ans
- Vendu par un concessionnaire (pas obligatoire, mais l’idéal)
une Fois que vous trouver le bon camion, vous devez négocier un prix et obtenir un devis pour l’achat de votre véhicule., Il doit inclure le prix que vous payez plus ces informations essentielles:
- Marque, Modèle et année
- Kilométrage
- État du véhicule
- au moins trois photos du véhicule
- numéro de série du camion
- si le camion est utilisé, le devis doit spécifier que
Une fois que vous avez trouvé le bon camion que vous êtes prêt à aller de l’avant avec, vous devez vous déplacer rapidement afin que vous ne ne le perdez pas. Méfiez-vous des acheteurs en espèces ou d’autres acheteurs ayant un financement en main qui peuvent faire une offre sur le camion que vous tentez de financer.,
trouver une bonne assurance
avant la finalisation de votre prêt, vous devrez montrer au fournisseur de prêt que vous avez une assurance appropriée pour le semi-camion. Le coût moyen d’un accident de camion commercial est de 59 150$, ce qui pourrait nuire aux flux de trésorerie de votre entreprise ou à la garantie de votre fournisseur de prêt si vous n’êtes pas assuré correctement. C’est pourquoi la preuve d’une bonne assurance est en haut de la liste de votre fournisseur de prêt avant de pouvoir conclure votre prêt.
Vous pouvez généralement commencer les étapes 4 et 5 en même temps car vous pouvez obtenir une préapprobation sans avoir d’assurance., Cependant, vous ne serez pas financé jusqu’à ce que le fournisseur de prêt reçoive une documentation acceptable du véhicule assuré.
Le type d’assurance dont vous avez besoin pour un camion semi-remorque dépend du type d’entreprise que vous avez., Si ce camion est le seul actif de l’entreprise, vous aurez généralement besoin de:
- couverture de responsabilité principale
- couverture de dommages physiques (qui comprend tous les appareils électroniques et intégrés)
- couverture Bobtail pour un usage non routier
- couverture de fret pour couvrir les coûts de tout ce que vous transportez, qui devrait être adapté à votre industrie pour les marchandises spécifiques que vous transportez
Si vous êtes une entreprise avec un bureau ou des employés, alors vous besoin d’une police d’assurance responsabilité civile générale et d’une police d’indemnisation des accidents du travail., Plus votre entreprise est grande, plus vous aurez probablement besoin de couverture.
Le coût de votre assurance variera considérablement en fonction de votre dossier de conduite et du dossier des réclamations de votre entreprise. La valeur du camion, le montant de miles sur le camion, et combien vous vous attendez à conduire mensuel jouera également un facteur dans vos coûts. Nous vous recommandons de consulter un courtier d’assurance expert qui connaît bien votre secteur avant de décider de la couverture à obtenir.,
soumettez tous les documents à votre société de financement
Une fois que vous avez terminé les quatre premières étapes, vous êtes prêt à présenter une demande officielle et à obtenir une approbation pour le financement de semi-camions. Assurez-vous d’obtenir des détails et une liste complète de tout ce dont votre société de financement a besoin avant de soumettre toute documentation.
un partenaire de financement solide, comme Smarter Finance USA, vous aidera à ne pas retarder le processus en ayant à faire des allers-retours avec eux sur de petites informations qui auraient pu être fournies à l’avance.,
prochaines étapes: flux de trésorerie propriétaire-exploitant
Une fois que votre financement est approuvé et que le prêt est conclu, vous pouvez commencer à utiliser votre camion pour générer des revenus dans votre entreprise. Les paiements commenceront peu de temps après la clôture de votre prêt, vous voudrez donc faire fonctionner le camion le plus rapidement possible. Vous voudrez probablement également réduire vos dépenses d’exploitation de camion parce que, une fois que vous avez votre plate-forme, votre attention sera généralement redirigée vers la gestion de vos flux de trésorerie.,
obtenir la bonne carte de carburant, ou une carte de flotte pour les grandes entreprises de transport, pourrait également vous faire économiser de l’argent et vous aider à répartir vos obligations de trésorerie au lieu de payer l’essence immédiatement lorsque votre camion est sur la route. Si vous avez besoin de financement supplémentaire à l’avenir, regardez les options de prêt aux entreprises de camionnage. Vous pouvez également envisager comment l’affacturage du fret peut vous obtenir un paiement anticipé pour vos factures impayées.,
erreurs de financement de semi-camions
maintenant que vous comprenez les étapes à suivre pour obtenir un financement, assurez-vous de prêter attention aux petits détails de votre demande qui pourraient vous dissuader d’être approuvé. Chaque fois que vous obtenez du financement, il est important d’être minutieux dans les petits détails de votre demande.
un mauvais pas ou attribut pourrait vous empêcher d’être financé. Cela pourrait être encore plus frustrant pour vous si vous avez passé beaucoup de temps à essayer d’obtenir une approbation alors que vous auriez pu corriger le problème avant de postuler.,
Voici une liste de cinq choses qui pourraient vous empêcher d’obtenir du financement pour semi-camions.
une Nouvelle Entreprise
la Plupart des fournisseurs de prêt aurez envie de voir un minimum de deux ans d’historique d’exploitation avant de vous prêter une somme d’argent importante. Être une nouvelle entreprise ne peut pas vous empêcher d’obtenir un prêt, mais cela pourrait vous coûter plus d’argent. Smarter Finance USA peut vous faire financer en tant que startup tant que vous avez de l’expérience dans l’industrie.
comment surmonter cela: nier le risque du fournisseur de prêt en ayant un acompte important., Si la valeur de votre camion et le montant que vous êtes prêt à déposer pour elle est égale au montant du prêt, alors vos chances d’obtenir approuvé sont beaucoup plus élevés.
avoir un mauvais crédit
Il est difficile d’obtenir des prêts semi-routiers avec un mauvais crédit. Les exigences exactes diffèrent selon le fournisseur de prêt, mais, généralement, vous aurez besoin d’un pointage de crédit d’au moins 600 pour être admissible.
comment surmonter cela: une fois que vous vérifiez votre pointage de crédit, vous pouvez ensuite travailler à l’améliorer, ou faire appel à un cosignataire avec un profil de crédit solide., Vous pouvez être en mesure de trouver un fournisseur de prêt prêt à travailler avec vous si vous pouvez fournir un acompte important ou avoir un cosignataire avec un profil de crédit sain.
acheter votre camion auprès d’une partie privée
acheter votre camion auprès d’une partie privée inconnue est un risque pour un fournisseur de prêt. Plus de 15,5 millions de camions fonctionnent aux États-Unis seulement, et ils sont tous dans diverses conditions. La société de financement de l’équipement peut ne pas être à l’aise avec l’état du camion ou si la documentation est correcte ou non.,
comment surmonter cela: vous pouvez acheter votre camion auprès d’une entreprise ou d’un vendeur connu—une personne ou une entreprise connue dans l’industrie et qui a une histoire de vente de semi-camions. Si cela n’est pas possible, nous vous suggérons d’obtenir autant d’informations que possible sur la partie privée que vous achetez avant de demander un financement.
faibles réserves de trésorerie
Il est difficile d’obtenir la plupart des types de financement si votre entreprise a des antécédents de difficultés de trésorerie.,
comment surmonter cela: si vous avez actuellement de faibles réserves de trésorerie, nous vous suggérons de trouver des moyens de resserrer votre budget pour afficher plus d’argent à la banque. Si cela a été une lutte, puis mettre en place des pro formas détaillés montrant comment le nouveau camion améliorera vos opérations de flux de trésorerie serait très bénéfique pour votre fournisseur de prêt à voir.
acheter un vieux camion
Si votre camion a plus de 10 ans, il vous sera très difficile d’obtenir du financement. Être un vieux camion concerne également le kilométrage. Un camion avec 700 000 miles ou plus n’est pas susceptible d’être financé., Les camions plus anciens tombent en panne plus fréquemment, et ils donnent au fournisseur de prêt moins de valeur collatérale pour protéger l’argent qu’ils vous prêtent.
comment surmonter cela: trouver et acheter un camion plus jeune. Les camions plus anciens pourraient être d’excellents ajouts à votre flotte si vous en achetez un en bon état pour de l’argent, mais lorsque vous avez besoin de les financer, ils doivent avoir moins d’années et de miles sur eux.
Baux d’équipement vs prêts d’équipement
le financement de semi-camions peut faire référence à un bail d’équipement ou à un prêt d’équipement., Les différences entre les deux sont importantes, et vous pouvez en savoir plus à leur sujet ici. La différence la plus importante est que toute forme d’un prêt d’équipement est l’endroit où vous serez propriétaire de l’équipement à la fin de votre période de financement.
une location d’équipement est un arrangement où vous payez pour emprunter l’équipement jusqu’à la fin de la période, Lorsque vous le donnez ensuite à la société de financement. Si vous voulez aller de l’avant avec le financement, vous devriez utiliser un calculateur de location d’équipement pour déterminer quels pourraient être vos paiements mensuels afin que vous puissiez décider si vous pouvez vous le permettre.,
où obtenir du financement pour semi-camions
lorsque vous êtes prêt à demander du financement pour acheter ou louer votre semi-camion, recherchez un partenaire qui connaît votre industrie. Il existe des centaines de fournisseurs potentiels, mais ceux qui se concentrent sur le financement de l’équipement spécifiquement pour les entreprises de camionnage et de transport peuvent vous donner beaucoup d’avantages.
certains avantages du financement spécifique à l’industrie comprennent:
- Le processus peut être plus rapide: ils sauront quels documents sont importants pour analyser votre profil d’entreprise.,
- meilleures chances d’être approuvé: les semi-camions sont des équipements très spécifiques pour lesquels il peut être difficile de déterminer une valeur si vous ne les connaissez pas. Un fournisseur expérimenté dans l’offre de financement dans votre industrie saura analyser vos informations et la valeur de votre camion pour vous en tirer le meilleur parti.
- mise de fonds inférieure: les fournisseurs qui ne prêtent pas dans l’espace de transport peuvent très souvent avoir besoin d’une mise de fonds plus importante pour garantir votre financement. Ceci est fait pour couvrir tout risque potentiel dont ils peuvent ne pas être conscients.,
- possibilité d’achat de location: L’utilisation d’un achat-location peut avoir certains avantages comptables pour votre bilan. Les prêteurs traditionnels peuvent ne pas offrir cette option, mais les fournisseurs de prêts qui prêtent fréquemment à l’industrie du transport seront généralement plus à l’aise avec le processus.
Bas de Ligne
Vous pouvez obtenir des semi-remorque de financement sous la forme d’une location ou un prêt. La lecture de nos cinq étapes pour demander des prêts pour semi-camions aurait dû vous aider à mieux comprendre le processus afin que vous puissiez vous préparer à obtenir un financement., En suivant attentivement les étapes et en prêtant attention aux petits détails de votre demande de prêt, vous pourrez trouver le financement dont vous avez besoin pour acheter votre prochain semi-camion.
Si vous êtes prêt à postuler, Smarter Finance USA est le meilleur fournisseur de prêts pour semi-camions que nous ayons examiné. Ils peuvent vous obtenir un financement plus rapidement que la plupart de la concurrence en raison de leur familiarité avec l’industrie du camionnage. Si vous avez au moins 5% du prix d’achat en tant qu’acompte et un pointage de crédit de 600 ou plus, Smart Finance USA peut vous faire financer jusqu’à 100 000$.,
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