il s’agit d’une série en quatre parties sur la façon d’investir des sommes forfaitaires, que vous veniez en £5,000, £10,000, £20,000 ou £50,000.
investir un puits de 20 000 £est une tâche difficile, même pour les investisseurs expérimentés. Un pot de cette taille permet la flexibilité, mais avec des milliers de fonds disponibles, qui prétendent tous être les meilleurs, et le jargon de l’industrie sans fin pour patauger à travers les opportunités de désinformation et les erreurs sont partout.,
Télégraphe de l’Argent, vous emmène à travers les meilleures façons d’investir une telle aubaine, selon combien de temps vous vous pouvez laisser votre épargne intacte.
moins de cinq ans
ceci est considéré à court terme dans le monde de l’investissement. Tout argent qui doit être accessible dans les cinq ans devrait être mis de côté dans des investissements » défensifs » qui limitent, ou arrêter, votre épargne perdre de la valeur plutôt que de se concentrer sur la croissance.
Le paradis ultime est l’argent qui ne peut être dévalué que par l’inflation. Cependant, les épargnants paient un prix élevé pour le titre.,
Jusqu’à présent, L’épargne nationale et les investissements, offert le meilleur compte facile d’accès payant seulement 1.16 intérêts pc. Cependant, cela est réduit à 0.01 pc en novembre. Coventry Building Society offre maintenant le meilleur taux de 1.1 pc.
Les Épargnants peuvent acheter des obligations à terme fixe pour obtenir des taux plus élevés, mais cela se fait au prix de ne pas pouvoir accéder à votre argent pendant une période déterminée.
la meilleure obligation à un an paie 1,21 pc, de Charter Savings Bank, et le meilleur compte à trois ans 1,5 pc (the Access Bank UK). Cependant, la récompense ajoutée ne vaut potentiellement pas les restrictions.,
Une partie de la manne pourrait être placée dans un fonds obligataire. Cela est susceptible de battre les rendements de l’argent et d’être moins volatile que le marché boursier. Cependant, il est encore possible que les économies diminuent de valeur sur de courtes périodes.
La TwentyFour Dynamic Bond sur la liste « Telegraph 25″ de nos fonds préférés. Il s’agit d’un » fonds d’obligations stratégiques » où le gestionnaire peut choisir parmi une gamme de titres de créance, y compris les obligations d’état et les obligations de sociétés.
Les actions peuvent être achetées tant que l’argent est réparti entre de nombreuses entreprises., Le moyen le plus rentable de le faire est via la gamme « LifeStrategy » de Vanguard.
L’option la moins risquée est le fonds D’actions LifeStrategy 20pc. Cela a investi 20pc dans des actions du monde entier et 80pc dans des obligations.
le groupe le recommande aux investisseurs ayant entre trois et cinq ans pour investir et ne facture que 0,22 pc pour le fonds et 0,15 pc pour un Isa.
Entre cinq et 10 ans
Inexpérimentés, les investisseurs sont mieux servis par un « multi-asset » du fonds., Cela répartit l’épargne entre les actions et les obligations, et peut inclure des produits de base ou même des biens. Les gestionnaires de fonds ont une licence pour parcourir les marchés financiers à la recherche des meilleures opportunités disponibles pour aider à développer, mais aussi protéger, l’épargne.
Tom Stevenson, du groupe de placement Fidelity Personal Investing, a recommandé le Royal London Sustainable Diversified Trust de 1,8 milliard de£.
Une autre option pour les investisseurs non actifs consiste à acheter un « fonds de fonds » prêt à l’emploi, selon Claire Walsh, de Schroders personal Wealth, un gestionnaire de placements.,
Les plus grands courtiers en valeurs mobilières offrent des options en fonction de la quantité de risque que les investisseurs veulent prendre. Les fonds à risque élevé offrent des rendements plus élevés, mais sont plus susceptibles de perdre de la valeur sur de courtes périodes.
un fonds composé d’autres fonds répartit le risque entre différentes actions, obligations et gestionnaires de fonds. Même une poignée de mauvais investissements ne nuirait pas à votre aubaine.
cependant, les gestionnaires de fonds actifs facturent des frais plus élevés qui absorbent les rendements. Les portefeuilles prêts à l’emploi d’AJ Bell Youinvest coûtent 0,8 pc en plus des frais de 0,25 pc pour avoir un Isa.,
les investisseurs soucieux des coûts pourraient s’en tenir à la Gamme passive LifeStrategy de Vanguard. Il a également différentes options de risque avec différentes périodes de temps avant qu’ils aient besoin d’utiliser leurs économies, comme indiqué ci-dessous.
sur 10 ans
les investisseurs ne devraient pas avoir à s’inquiéter des plongeons à court terme sur les marchés boursiers et les fonds qui possèdent des sociétés à forte croissance mais à haut risque sont au menu.
Rob Morgan, du gestionnaire de fortune Charles Stanley, a recommandé le Franklin UK Smaller Companies fund. Les petites entreprises offrent un plus grand potentiel de croissance que les grandes si elles sont laissées pour de longues périodes.,
Il a également recommandé le Smithson Investment Trust qui détient des actions mondiales. La fiducie, qui est gérée par le célèbre gestionnaire de fonds Terry Smith’s Fundsmith group, investit dans des sociétés petites mais de « haute qualité » telles que le groupe de données Américain Verisk Analytics et Domino’s Pizza.
les investisseurs devraient chercher à répartir leur épargne entre différents types d’entreprises, même sur une longue période.
Il est judicieux d’équilibrer les stocks technologiques, qui peuvent croître très rapidement, avec des stocks « de qualité » qui produisent beaucoup d’argent., Les stocks de valeur, qui se négocient à bon marché mais devraient rebondir, devraient également être pris en compte.
Une division à trois pourrait être réalisée par L’Indice l& G Technology, Fundsmith Equity et Man GLG sous-évalués.