Madame Lelica

pensez — vous que vous avez besoin de beaucoup d’argent pour investir-comme 50 000 $ou même 100 000$? Si oui, détrompez-vous. Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que $5,000. C’est plus que suffisant pour commencer. La seule question Est Quelle est la meilleure façon d’investir., Si vous voulez investir dans le marché boursier, vous pouvez utiliser un agent de change comme Merrill Edge. Mais il ya beaucoup d’autres options quand il s’agit d’investir. Continuez à lire pour savoir comment investir 5000$.

investissez dans votre 401(k) et obtenez des dollars de contrepartie de l’employeur

de nombreux régimes de retraite parrainés par l’employeur offrent une cotisation de contrepartie de l’employeur., L’arrangement commun est une contribution de contrepartie de 50% jusqu’à concurrence d’une contribution des employés de 6%. Cela signifie que l’employeur versera 3% de votre salaire à votre régime si votre propre cotisation est d’au moins 6%.

Si votre employeur offre cet arrangement, vous devez verser une contribution qui se traduira par le plus grand appariement possible de l’employeur. C’est de l’argent gratuit et ne devrait jamais être ignoré.

Une chose à surveiller est les frais de fonds, qui peuvent vraiment manger dans votre 401(k). Vous pouvez utiliser le planificateur de retraite de Personal Capital pour suivre vos frais de retraite.,

rembourser D’abord les dettes à intérêt élevé

cela peut sembler une simplification excessive, mais rembourser la dette à intérêt élevé est en fait l’un des meilleurs investissements que vous pouvez faire. Pensez-y-si vous payez 22% d’intérêt sur une carte de crédit, le paiement verrouille un taux de rendement de 22%. Et il n’y a pratiquement aucun investissement où vous serez en mesure de gagner quoi que ce soit près de 22% de manière cohérente.

en payant 5 000 $sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 22%, vous bloquerez un « rendement” annuel de 1 100 life à vie.,

Si vous préférez un moyen plus direct d’investir cet argent, pensez à effectuer un transfert de solde sur une carte de crédit à taux de pourcentage annuel (TAEG) de 0% pour éliminer les frais d’intérêt. Ensuite, vous pouvez investir votre 5 5,000 dans l’une des autres options de cette liste. Plusieurs cartes de crédit offrent actuellement un TAEG d’introduction de 0% jusqu’à 18 mois.

même si vous choisissez d’investir votre pécule de 5 000 elsewhere ailleurs, vous pouvez toujours profiter d’un TAEG de 0% pour éviter les intérêts élevés. Cela réduit votre paiement mensuel et vous aide à rembourser votre capital de carte de crédit plus rapidement.,

utilisez un Robo Advisor

utilisez un robo advisor si vous ne vous sentez pas à l’aise pour créer et gérer votre propre portefeuille de placements. Une fois qu’il aura déterminé votre tolérance au risque, il créera un portefeuille équilibré pour vous et s’occupera de toute la gestion à l’avenir. Cela comprend le réinvestissement des dividendes et le rééquilibrage de votre répartition de l’actif pour correspondre à vos allocations cibles, et ils le feront tout pour des frais très faibles, généralement autour de 0.25% de la valeur de votre compte. Cela signifie qu’un compte de 5 000 $peut être géré pour seulement 12,50 per par an.,

Il ya beaucoup de concurrents dans le domaine maintenant, découvrez ceux qui nous pensons être les meilleurs robo conseillers. Betterment et Wealthfront sont deux des principaux conseillers robo aujourd’hui. Voici notre comparaison complète entre les deux.

investir dans des actions de dividendes de haute qualité

l’une des stratégies d’investissement les plus réussies consiste à investir dans des actions de dividendes de haute qualité. Cela permet de gagner de l’argent sur votre investissement dans deux directions: le revenu de dividende et la plus-value du capital sur l’action elle-même.

Il y a quelque chose d’une corrélation entre les deux., Une entreprise qui verse régulièrement des dividendes élevés est une opportunité d’investissement attrayante. Et bon nombre des mêmes entreprises sont également des leaders dans leurs industries et ont des modèles de croissance des prix à long terme réussis.

Il y a même un nom pour les actions les plus élites qui versent des dividendes: les aristocrates de dividendes.

Ce sont des sociétés bien connues qui versent régulièrement des dividendes depuis des décennies. Et ils les augmentent également régulièrement depuis au moins 25 ans. Vous pouvez consulter notre liste D’aristocrates de dividendes pour trouver des entreprises qui pourraient être attrayantes pour vous., Certains d’entre eux versent des dividendes supérieurs à 5% par an.

Si vous allez investir dans des aristocrates de dividendes, vous devrez ouvrir un compte auprès d’un courtier qui propose des transactions sans commission. Un bon choix est Ally Invest. Ils ne facturent aucun frais sur les transactions d’actions, de fonds négociés en bourse (FNB) ou d’options. C’est l’endroit idéal pour garer votre aristocrates de dividendes-actions. Cliquez ici pour commencer avec Ally Invest.

créer un portefeuille diversifié à L’aide de compartiments

les compartiments D’investissement sont une stratégie pour faire correspondre vos investissements aux besoins financiers anticipés.,

Par exemple, un compartiment peut être votre fonds d’urgence. C’est un compte dont vous aurez besoin pour couvrir les interruptions de revenus à court terme et les dépenses importantes et imprévues. Il devra s’asseoir dans un compartiment à court terme, ce qui signifie un compte où il gagnera des intérêts et sera en sécurité. Un compte d’épargne à haut rendement sera le meilleur endroit pour ce seau.

la retraite peut être un autre seau et nécessitera un compte de placement à long terme qui est susceptible de produire des gains en capital constants sur de nombreuses années., Les conseillers Robo ou les EFT axés sur la croissance détenus dans un compte de courtage en investissement constituent un excellent emplacement pour ce compartiment.

Vous pouvez avoir plusieurs seaux à moyen terme. Par exemple, vous pouvez avoir un seau mis en place pour économiser de l’acompte sur une maison. Un autre peut économiser pour les études collégiales de vos enfants. Un compartiment intermédiaire comprendra toutes les obligations financières futures qui seront moins immédiates qu’un fonds d’urgence, mais qui sont nécessaires bien avant la retraite.

Vous pouvez placer des seaux à moyen terme dans un compte de courtage d’investissement imposable ou même avec un conseiller robot., Il devrait avoir un risque relativement inférieur à celui que vous pourriez avoir dans un compte de retraite puisque les fonds seront nécessaires beaucoup plus tôt.

financer un Plan 529 pour les études collégiales de votre enfant (ou D’un autre parent)

les plans 529 sont des comptes de placement favorisés par l’impôt qui vous permettent d’économiser de l’argent pour les études collégiales de vos enfants. Ils travaillent quelque chose comme un IRA, sauf que vos contributions ne sont pas déductibles de votre impôt fédéral sur le revenu. (Certains États offrent des déductions fiscales pour les contributions à 529 plans.,) Mais le revenu gagné dans le compte n’est pas imposé au niveau fédéral (bien que certains États puissent l’imposer).

L’argent dans le compte peut être retiré en franchise d’impôt pour les frais d’éducation. (Toutefois, s’ils sont utilisés à des fins non liées à l’éducation, les retraits seront imposables-et assujettis à une pénalité de retrait anticipé de 10%.)

théoriquement, il n’y a pas de limite à combien vous pouvez cotiser à un plan 529. Mais la plupart des gens limitent les contributions à un maximum de 15 000 $par année, ce qui est l’exclusion de l’impôt sur les dons pour 2020. Si vous contribuez plus, vous devrez peut-être payer une taxe sur les dons sur l’excédent., Mais chaque personne peut donner ce montant pour chaque destinataire. En d’autres termes, deux parents peuvent donner deux fois ce montant à chaque enfant.

investir dans des obligations internationales avec des rendements plus élevés

les taux D’intérêt américains sont actuellement à leur plus bas niveau historique. Donc, obtenir un rendement décent sur les obligations est difficile. Mais une façon d’obtenir un meilleur rendement est en diversifiant votre portefeuille d’obligations pour inclure une position dans les obligations internationales.

certains pays ont des taux d’intérêt plus élevés que les États-Unis., Ainsi, vous pourrez peut-être augmenter vos rendements en ajoutant des obligations de ces pays à votre portefeuille.

cependant, les obligations internationales comportent également des risques plus élevés en raison des taux de change. Les valeurs des devises entre les pays fluctuent quotidiennement. Si la valeur de la devise baisse dans le pays où vous détenez vos obligations, vos rendements pourraient être réduits. Ou vous pourriez même perdre de l’argent.

comme il s’agit d’une entreprise à haut risque, il vaut mieux la laisser aux professionnels., Heureusement, la plupart des conseillers robo incluront automatiquement une position obligataire internationale dans l’allocation d’obligations de votre portefeuille.

acheter des FNB sans Commission

l’un des grands avantages des FNB est que, contrairement aux fonds communs de placement, ils ne facturent pas de frais de charge. Ces frais de fonds communs de placement peuvent atteindre 3%. Et ils peuvent être facturés à l’achat ou à la vente ou les deux. Bien sûr, ces frais réduisent vos rendements d’investissement.

la meilleure option est d’aller avec les FNB. Non seulement il n’y a pas de frais de charge, mais ils ont également des ratios de frais inférieurs à ceux des fonds communs de placement., Ceci est important car ces frais sont facturés chaque année, même si vous ne les voyez jamais car ils sont souscrits en interne.

mais le meilleur de tous, il existe des courtiers en investissement qui ne facturent aucun frais de négociation sur les FNB. Ouvrez un compte auprès de l’un de ces courtiers et investissez principalement dans des FNB sans commission. Cela améliorera votre rendement de placement à long terme.

Prendre un Risque Avec Cryptocurrency

Si vous avez une haute tolérance au risque — et seulement si — vous- vous pouvez prendre une chance et d’investir un très petit pourcentage de votre portefeuille dans cryptocurrency., Mais pas plus de 5% ou 10% de la valeur totale de votre portefeuille.

• Les crypto-monnaies ont été un phénomène d’investissement au cours de la dernière décennie. Ils ont commencé pendant la dernière récession. Ils ont langui pendant de nombreuses années, mais beaucoup ont commencé à décoller dans le prix après 2015.
• Bitcoin, le plus connu de tous les cryptos, a même grimpé à près de 20 000 $en 2017. Il s’est écrasé après cela, mais augmente à nouveau et dépasse maintenant $11,000 (juillet 2020). C’est l’enfant d’affiche d’un investissement à haut risque/haute récompense.,

Si vous allez investir dans des crypto-monnaies, vous devrez apprendre tout ce que vous pouvez à leur sujet. Vous aurez également besoin d’un compte de courtage qui vous permet de les échanger. Un exemple est Robinhood. Il offre une sélection limitée d’investissements, mais les crypto-monnaies en font partie. Il vous permet également de détenir des cryptos dans le même compte où vous détenez des actions et des FNB.

financer un compte D’épargne santé

communément appelé simplement HSA, un compte d’épargne santé est quelque chose comme un IRA médical., Vous pouvez cotiser jusqu’à 3 550 $par année pour un régime individuel ou jusqu’à 7 100 $pour un régime familial. Non seulement vos cotisations sont déductibles d’impôt, mais le revenu de placement s’accumulera en franchise d’impôt.

Les fonds retirés du compte pour payer les frais médicaux approuvés par L’IRS peuvent être retirés en franchise d’impôt. Tous les fonds que vous ne retirez pas pour des frais médicaux peuvent rester dans le compte. Vous pouvez investir les fonds dans le compte juste la façon dont vous feriez un IRA-détention d’actions, d’obligations et de fonds communs de placement.,

Si vous décidez d’ouvrir un HSA, vous devrez choisir le bon courtier en investissement, celui qui prend en charge ces comptes spécialisés. Bien que vous puissiez ouvrir un HSA dans une banque ou une caisse populaire, une société de courtage vous permettra de faire croître votre argent grâce à un portefeuille d’actions et d’obligations. Chez Investor Junkie, nous vous recommandons D’utiliser Lively pour gérer votre compte HSA. Cliquez ici pour obtenir commencé.

pensez au niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise

l’une des considérations les plus importantes lorsque vous investissez est de connaître votre propre tolérance au risque., Fondamentalement, c’est votre capacité à accepter des pertes dans le processus de croissance de votre portefeuille d’investissement.

le risque et la récompense ont une relation complémentaire: plus la récompense potentielle d’un investissement est élevée, plus le risque correspondant est élevé.

• faible tolérance au risque – si la perte d’argent sur vos placements vous fait perdre le sommeil la nuit, vous pouvez vous sentir mieux investir principalement dans des titres à revenu fixe à valeur fixe, comme des obligations à court terme ou des certificats de dépôt (CDs)., Il n’y a pratiquement aucune chance que vous perdiez de l’argent sur ces titres, mais vous ne gagnerez rien de plus que, peut-être, 2%.
• tolérance au risque élevé – à l’autre bout du spectre de l’investissement, investir dans des actions a rapporté en moyenne environ 7% par an depuis les années 1920. mais c’est une moyenne à long terme. Vous pourriez perdre 10% ou plus dans une année donnée. Si vous êtes prêt à accepter ce risque à court terme en faveur de l’obtention de récompenses à plus long terme, vous avez une tolérance au risque plus élevée.,
• tolérance au risque moyen — les conseillers en placement traditionnels et les conseillers robo commencent souvent le processus de placement en vous demandant de prendre une évaluation de la tolérance au risque. C’est une liste de questions qui aide à déterminer votre attitude envers le risque. Armé de ces informations, le conseiller crée un portefeuille qui est réparti entre les actions et les obligations d’une manière qui est dans votre niveau de confort. Visitez Paladin pour être jumelé avec un conseiller financier 5 étoiles.

Vous pouvez connaître votre tolérance au risque en répondant au Questionnaire Vanguard Investor. Il est libre de prendre., Et cela vous donnera une allocation d’investissement de base que vous pouvez utiliser pour construire votre propre portefeuille.

échangez vers de meilleurs choix à mesure que votre Pot D’investissement grandit

Si vous commencez avec 5 000$, il sera préférable de choisir seulement une, deux ou peut-être trois des options de cette liste. Mais à mesure que votre portefeuille se développe, vous devriez progressivement vous étendre à d’autres domaines.

par exemple, vous voudrez peut-être profiter d’une offre D’APR d’introduction de 0% pour cesser de payer des intérêts élevés sur votre dette de carte de crédit., Vous devriez certainement commencer à cotiser à un régime de retraite parrainé par l’employeur si votre employeur offre une cotisation de contrepartie. Et puis vous pourriez allouer votre 5 5,000 à un conseiller robo pour la croissance à long terme. Ou peut-être même ouvrir un compte de courtage et investir dans des FNB sans commission.

Mais Une fois que vous atteignez, disons, $10,000, vous voudrez peut-être prendre un peu plus de risque en ajoutant de petites positions dans des actions de croissance agressives ou même des crypto-monnaies.

5 000$est certainement suffisant pour commencer à construire une base financière solide., Mais à mesure que votre portefeuille et votre expérience de placement augmentent, vous devriez envisager d’autres occasions d’améliorer votre rendement de placement à long terme.

commencez à investir Aujourd’hui

la plus grande erreur que la plupart des gens font en matière d’investissement est probablement de ne pas commencer. La raison la plus courante est un manque de capital d’investissement. Mais dans le monde de l’investissement d’aujourd’hui, où vous pouvez investir dans un portefeuille entier de titres via des fonds négociés en bourse ou des conseillers robo, vous pouvez commencer à investir avec seulement quelques centaines de dollars. Cela signifie que 5 000 $est plus que suffisant pour commencer.,

Si vous avez retardé votre voyage d’investissement en raison d’un manque de fonds, mais que vous avez au moins 5 000 available disponibles, arrêtez d’hésiter. L’un des plus grands secrets d’un investissement réussi est de commencer le plus tôt possible. Même si vous retardez depuis de nombreuses années, c’est le meilleur moment pour commencer. Et 5 000 is, c’est plus que suffisant.