Madame Lelica

que vous en ayez hérité ou que vous vous prélassiez dans une aubaine chanceuse, vous avez £100,000 et vous ne savez pas quoi en faire. Investir une somme forfaitaire peut être difficile, surtout lorsque c’est beaucoup d’argent, c’est pourquoi il est important d’investir dans la manière qui vous convient.

on pense souvent que les comptes de trésorerie sont le moyen le plus sûr de constituer une épargne, car ils ne sont pas exposés aux hauts et aux bas des marchés financiers., Pourtant, les épargnants se laissent plutôt exposés à la menace silencieuse de l’inflation, qui érode la valeur de votre argent au fil du temps.

pour compenser l’impact de l’inflation, vous devez trouver des rendements supérieurs à l’inflation. C’est difficile dans un environnement de taux d’intérêt aussi bas. Le taux D’intérêt britannique est bas depuis 2008, tombant récemment à un taux incroyablement bas de 0,1%. Les rendements des comptes d’épargne en espèces sont donc incroyablement bas, ce qui rend la vie des épargnants difficile.

Imaginez que vous mettez votre £100,000 directement dans une ISA en espèces avec un rendement de 1.1%. Après un an, vous auriez £101,100., Si la Banque d’Angleterre parvenait à maintenir l’inflation autour de son objectif de 2%, la valeur initiale de £100,000 serait tombée à £98,000.

cela signifie que vous auriez eu besoin de gagner £2,000 juste pour conserver le pouvoir d’achat de votre argent. Si vos gains ne sont pas au moins en ligne avec l’inflation, la valeur réelle de votre pot de trésorerie diminuera constamment d’une année sur l’autre. Tu aurais eu besoin d’encore plus pour voir ce pot pousser.

c’est pourquoi de plus en plus d’Épargnants se tournent vers les marchés financiers pour protéger leur argent et le développer pour l’avenir.,

avant de commencer à investir, il est important que vous ayez remboursé toute dette coûteuse et économisé l’équivalent d’au moins trois mois de vos dépenses dans un compte de trésorerie facilement accessible en cas d’urgence. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez regarder les meilleures façons d’investir £100k.

où mettre £100,000 pour le meilleur rendement

comprendre votre profil d’investisseur est l’une des premières étapes pour atteindre vos objectifs financiers. Comme ce que vous investissez est personnel, la façon dont vous investissez devrait l’être aussi.,

en comprenant ce pour quoi vous épargnez, quand vous aurez besoin de votre argent, de votre personnalité et de vos antécédents financiers, vous êtes en mesure de créer un portefeuille qui vous convient et qui correspond à vos objectifs.

ces informations constituent votre profil d’investisseur, ce qui devrait influencer la façon dont vous investissez et la composition de votre portefeuille.

peu importe qu’il s’agisse d’un objectif de saine alimentation et de conditionnement physique, de votre cheminement de carrière de rêve ou de vos objectifs financiers, plus un plan est adapté et personnel pour vous, plus vous aurez de chances de l’atteindre.

votre profil d’investisseur décrira essentiellement votre attitude face au risque., Plus vos investissements sont risqués, plus le rendement que vous pouvez attendre est élevé, bien que plus vos investissements doivent également baisser.

Si vous donnez la priorité à la protection de la valeur de votre argent contre l’inflation, vous sacrifierez le potentiel de rendements à succès au détriment d’un revenu stable et d’une croissance fiable. Les investisseurs les plus réticents au risque auront une exposition élevée aux obligations dans leur portefeuille, tandis que ceux qui recherchent des rendements plus élevés auront une préférence pour les actions.

Il est important que les portefeuilles des investisseurs les reflètent., Les investisseurs pourraient manquer une croissance essentielle si leur portefeuille est trop sûr, tandis qu’un investisseur nerveux qui a tendance à vendre à première vue des pertes pourrait rapidement se retrouver de sa poche.

la plupart des investisseurs se situent quelque part au milieu alors qu’ils cherchent à diversifier leurs investissements pour gérer le risque de leur portefeuille.

à quel point suis-je risqué?

plus vous devez investir longtemps, plus vous pouvez prendre de risques avec votre argent, ce qui signifie que vous pouvez vous attendre à un rendement plus élevé.,

Si vous avez un délai à court terme, vous pourriez ne pas avoir assez de temps pour que vos placements se rétablissent des fluctuations à court terme si elles surviennent. Si vous avez besoin de votre argent dans moins de 12 mois, investir n’est peut-être pas le meilleur moyen de protéger votre argent.

des délais plus longs vous encouragent également à surmonter toute volatilité à court terme et à éviter les transactions potentiellement douloureuses et mal chronométrées., Si vous investissez sur une courte période ou si vous êtes un investisseur nerveux, vous pourriez être tenté de réagir rapidement aux pertes que vous constatez dans votre portefeuille pour vous protéger de toute chute importante.

mais essayer d’attraper un couteau qui tombe peut être douloureux, et vous pouvez finir par manquer la récupération, ce qui peut sérieusement peser sur les retours.,

dois-je épargner dans une rente ou un ISA?

Il y a de fortes Chances que vous ne vous sentiez pas aussi confiant que vous le souhaitez quant à votre sécurité financière à la retraite. Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas seul. Mettre ce £100,000 vers votre pension pourrait vraiment aider à reprendre le contrôle en ce qui concerne votre avenir financier.

Le montant dont vous aurez besoin pour votre retraite dépend de la façon dont vous voulez passer votre temps après avoir dit adieu au trajet aux heures de pointe – bien qu’on pense généralement que vous avez besoin des deux tiers de votre salaire final pour maintenir votre niveau de vie.,

Si vous voulez £26,000 par an, vous aurez besoin d’un pot de pension d’au moins £520,000 lorsque vous prendrez votre retraite. Si vous voulez plus de luxe, y compris les vols long-courriers, vous aurez besoin de £39,000, soit au moins £750,000.

Il y a de généreux avantages fiscaux à investir dans une pension, car vous pouvez demander un allégement fiscal rétroactif par rapport à votre tranche d’impôt sur le revenu. Cela signifie qu’un contribuable au taux de base paie essentiellement £8,000 pour une cotisation de pension de £10,000. Si vous êtes un contribuable à taux plus élevé ou supplémentaire, vous pouvez réclamer encore plus via HMRC.,

Vous ne pouvez mettre jusqu’à £40,000 dans votre pension chaque année, Cependant, ou l’équivalent de votre salaire annuel – selon le plus bas. Si vous êtes en mesure d’investir l’allocation annuelle complète, cela signifie toujours que vous avez £60,000 pour jouer avec.

N’oubliez pas de profiter au maximum de votre allocation ISA. Vous pouvez investir £20,000 dans vos actions et actions ISA chaque année financière et toute croissance de la valeur de votre investissement et de tout revenu peut s’accumuler en franchise d’impôt. Cela ajoute vraiment sur le long terme et peut vous aider à maximiser vos rendements.,

Les actions et les actions Isa sont plus flexibles que les produits de retraite, car vous pouvez déposer et retirer de votre ISA plusieurs fois dans l’année sans que cela n’affecte votre allocation annuelle.

Comme l’ISA allocation réinitialise chaque année, vous pouvez continuer à recharger votre ISA au début de chaque nouvelle année d’imposition. Il est préférable d’utiliser votre allocation le plus tôt possible, car le temps est puissant lors de l’investissement.,

non seulement cela signifie que votre argent est investi sur le marché plus longtemps, mais vous pouvez également maximiser vos rendements avec des intérêts composés – lorsque vos rendements sont réinvestis et gagnent leurs propres rendements.

types d’actifs dans lesquels investir

lorsque vous décidez comment investir £100k, vous pouvez examiner différents types d’actifs pour déterminer où vous pouvez trouver les meilleurs rendements. Certaines personnes choisissent d’investir dans la propriété, tandis que d’autres investissent dans des Isa en espèces, qui ont toujours été des refuges pour augmenter les liquidités en fonction de l’inflation.,

la situation actuelle avec les taux d’intérêt et d’inflation signifie que détenir trop d’argent peut en fait finir par coûter de l’argent aux gens à long terme. Les taux d’intérêt bas signifient que les Isa en espèces ne représentent peut-être plus la valeur sûre qu’ils faisaient autrefois et toute personne sérieuse au sujet de la croissance de sa richesse pour l’avenir devrait envisager d’autres options. De même, la situation des prix des maisons au Royaume – Uni est précaire à l’heure actuelle-L’impact à long terme de Covid-19 prendra un certain temps pour prendre forme correctement et on ne sait pas quel impact le Brexit aura sur les prix des maisons au Royaume-Uni à long terme.,

de tels développements signifient que la meilleure option pour investir pour l’avenir peut être d’investir dans des actions et des actions. Pour des rendements supérieurs à l’inflation à long terme, un bon mélange d’actions et d’obligations est une bonne façon de procéder. Chez Moneyfarm, nous utilisons également des fonds négociés en bourse (FNB) soigneusement sélectionnés lors de la constitution de nos portefeuilles. Si vous souhaitez discuter des types d’actifs dans lesquels nous investissons avec l’un de nos conseillers en placement qualifiés, n’hésitez pas à nous contacter.,

conseils pour investir £100,000

quand il s’agit de construire votre portefeuille en ligne avec votre attitude face au risque, il est important de gérer le risque dans votre portefeuille. Une façon de le faire est par la diversification.

en répartissant votre argent entre les placements, les classes d’actifs et les zones géographiques, vous espérez compenser les fluctuations à court terme par des gains réalisés ailleurs dans votre portefeuille.

La Diversification semble simple, mais il est difficile et coûteux de se redresser soi-même, c’est pourquoi beaucoup préfèrent que les experts le fassent pour eux.,

quand il s’agit d’investir votre £100,000, suivez ces cinq conseils simples pour maximiser vos rendements.,

1. élargissez votre profil d’investisseur
2. diversifiez vos investissements pour gérer les risques
3. maintenez les coûts bas pour conserver plus d’argent et maximiser vos rendements
4. tirez le meilleur parti de votre pension et de vos allocations ISA
5. investissez pour le long terme