vous avez pris du retard sur vos factures et maintenant vous avez reçu un avis que votre société de carte de crédit vous poursuit. Cela se produit habituellement dans la forme d’une lettre accompagnée d’une plainte formelle.
Que voulez-vous faire maintenant?
la première étape consiste à lire attentivement la plainte.
la plainte contiendra des informations cruciales sur le sujet de la poursuite et sur le moment et l’endroit où déposer votre réponse. La réponse est votre réponse aux allégations faites par la compagnie de carte de crédit.,
n’ignorez pas les lettres de la compagnie de carte de crédit!
Vous aurez une étroite fenêtre de temps pour déposer une réponse crédible. Si vous choisissez de ne pas déposer de réponse, si vous ne la déposez pas à temps ou si votre réponse est insuffisante, le tribunal prononcera un jugement par défaut contre vous. Cela signifie que la société de carte de crédit a force de loi derrière eux et peut obtenir des ordonnances judiciaires pour la saisie-arrêt de salaire, les prélèvements sur les comptes bancaires et les privilèges de propriété afin de collecter.
Que dois-je inclure dans ma réponse?,
La plupart des procès de carte de crédit se terminent par un jugement par défaut parce que les consommateurs ignorent la poursuite ou déposent une réponse insuffisante ou tardive. Votre première préoccupation est de déposer votre réponse à temps. La longueur de temps vous devez fichier dépend de l’état de droit.
exemples de lois D’État
par exemple, à New York, vous avez 20 jours pour répondre à la plainte si vous l’avez reçue par la main et 30 jours si vous l’avez reçue par toute autre méthode. Au Texas, la fenêtre est encore plus petite. Vous devez répondre aux plaintes au Texas dans les 14 jours, sauf si vous avez été signifié par publication, auquel cas vous devez répondre dans les 42 jours.,
Si la partie instigatrice de la poursuite ne trouve pas votre adresse, elle peut légalement signifier un avis en le publiant dans un journal généralement diffusé. C’est » service par publication. »
contenu de la réponse
de nombreux consommateurs écrivent des réponses qui décrivent les raisons pour lesquelles ils n’ont pas payé ou demandent au tribunal de mettre en place un plan de paiement. Cela ne veut pas vous faire du bien.
Le Tribunal se fiche de savoir pourquoi vous n’avez pas payé. Son rôle est de déterminer si vous devez ou non de l’argent à la société de carte de crédit., En fait, si votre réponse est juste une liste de raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas payer, le tribunal considérera comme un aveu que vous avez, en fait, la dette et ils accorderont un jugement pour la compagnie de carte de crédit.
la plainte contiendra une liste des déclarations faites par la société de carte de crédit. Dans votre réponse, vous devrez répondre à tout ce qui est écrit dans la plainte. Pour les parties qui sont complètement vraies, écrivez que vous admettez la déclaration. Pour les parties qui ne sont pas complètement vraies, écrivez que vous refusez la déclaration., Vous pouvez nier que vous devez le montant indiqué dans la plainte ou que vous le DEVEZ à la personne ou à la société inscrite, par exemple. Vous pouvez également écrire que vous ne savez pas si la déclaration est vraie ou non.
Si vous pensez que chaque déclaration est fausse, vous pouvez simplement écrire une ligne en disant que vous niez tout dans la plainte. Ne niez pas les choses que vous savez vraies; il ne vaut jamais de mentir à la Cour. Ne donnez pas d’excuses pour pourquoi vous n’avez pas payé; comme mentionné ci-dessus, le tribunal peut lire cela comme un aveu de culpabilité.,
défenses affirmatives dans la réponse
dans votre réponse, vous devrez également augmenter certaines défenses ou vous perdrez le droit de les utiliser plus tard. Avec une défense affirmative, vous soutenez que les allégations de la société de carte de crédit sont vraies, mais ils devraient perdre le procès de toute façon. Ces défenses comprennent:
1. Délai de prescription: les créanciers n’ont qu’un certain délai pour vous poursuivre. Vérifiez le délai de prescription de votre état pour les poursuites liées à la dette.
2. Service inapproprié: les créanciers doivent vous signifier une copie de la plainte., Certains États limitent la façon dont vous pouvez être servi ou par qui. Examinez les exigences de service de votre état.
3. Défaut du créancier de prouver qu’ils possèdent la dette: les créanciers doivent avoir une preuve réelle que vous devez la dette et ils doivent fournir cette preuve à vous et au tribunal.
4. Dette libérée en faillite: si vous avez déposé une déclaration de faillite et reçu une décharge, les sociétés de cartes de crédit ne peuvent pas poursuivre pour la dette libérée.
5. Fraude d’identité: si vous n’avez pas accumulé les frais, vous n’avez pas à les payer.
6., Poursuivre le mauvais consommateur: est-ce réellement votre nom et votre compte sur la plainte? Des problèmes peuvent survenir, mais vous n’avez pas à en souffrir.
7. Défaut de donner un crédit pour le paiement: Avez-vous déjà payé la facture? Vous n’avez pas à payer deux fois.
8. Recouvrement injuste de créances: il s’agit d’une demande reconventionnelle; si vous avez été harcelé ou menacé, vous pourriez être en mesure de réclamer des dommages et intérêts auprès du collecteur de dettes.
Si vous ne déposez pas de réponse ou si votre réponse ne contient pas le contenu requis, vous perdez le droit de plaider votre cause ou d’obtenir un avis d’audiences futures à ce sujet., Vous pouvez composer vous-même une réponse, mais envisagez d’embaucher un avocat pour examiner la plainte et vous aider à combattre votre cas.
de petites erreurs peuvent se transformer en gros problèmes dans un procès, et un avocat sera familier avec le processus et les règles de votre tribunal local. N’oubliez pas que si vous répondez à la plainte et perdez l’affaire, vous devrez peut-être payer les frais d’avocat et les frais de justice de votre créancier.
Voir aussi: collecteurs de dettes aux États-Unis vous devez savoir
Comment puis-je gagner mon procès de carte de crédit?
Les sociétés de cartes de crédit s’attendent à gagner par défaut., Plus de 90% des poursuites par carte de crédit se terminent par un jugement par défaut. Le jugement par défaut se produit lorsque vous ne déposez pas de réponse, que votre réponse est insuffisante ou que vous ne vous présentez pas à une audience.
parce que les sociétés de cartes de crédit supposent qu’elles gagneront par défaut, elles ne rassemblent souvent pas les documents nécessaires pour prouver leur cas au procès. Cela vous donne la chance de vous défendre.
Une fois que vous avez déposé une réponse, votre première tâche consiste à déterminer si le demandeur a vraiment les preuves nécessaires pour vous poursuivre., Les agences de recouvrement, par exemple, n’ont souvent pas de preuve réelle que vous avez réellement une dette. Il en va de même pour les entreprises qui ont subi des fusions ou d’autres réorganisations.
Vous pouvez demander (par l’intermédiaire du tribunal) que le créancier vous envoie des copies de vos factures, des copies de la cession de la dette à une autre partie et des copies du contrat original. S’ils ne peuvent pas montrer une copie du contrat original, ils peuvent ne pas avoir droit à des frais d’intérêt — cela peut faire une grande différence dans votre facture finale., Une copie du contrat original est également généralement nécessaire pour que le créancier vous facture des frais d’avocat.
forcez votre créancier à prouver que vous lui devez réellement. Regardez bien les défenses que vous avez énumérées dans votre réponse. Rassembler toutes les preuves que vous pouvez montrer que vous ne devez pas l’dette ou que vous devez à moins que le créancier réclame.
Quelles sont mes options?
Si vous allez au tribunal, vous examinez trois résultats potentiels. Premièrement, le tribunal peut décider en votre faveur. Deuxièmement, le tribunal peut décider en faveur du créancier., Cela peut arriver soit parce que vous avez plaidé la cause complète et perdu ou parce que le créancier a reçu une requête en jugement sommaire. « Jugement sommaire” signifie que nul ne conteste les faits de l’affaire et vous êtes coupable par la loi.
Si le tribunal tranche en faveur du créancier, vous pouvez faire appel de la décision. Un appel est coûteux et prend du temps, il ne sera donc pas utile dans tous les cas. Troisièmement, le tribunal peut rejeter l’affaire. Le licenciement peut se produire pour un certain nombre de raisons, mais cela ne signifie pas que vous êtes hors du bois., Les créanciers corrigeront généralement le motif du licenciement, puis déposeront à nouveau le dossier.
cela dit, vous n’avez pas nécessairement à passer par les tracas de toute poursuite. Vous pourrez peut-être régler hors cour. Les procès sont coûteux et prennent du temps. Personne, y compris les sociétés de cartes de crédit, ne veut aller au tribunal. Votre créancier peut être prêt à accepter moins que la valeur nominale de la dette afin d’éviter le coût et les tracas d’un procès complet. Vous pouvez négocier un règlement seul ou votre avocat peut vous aider.
Vous pouvez également arrêter complètement le procès en faisant faillite., La faillite est une décision sérieuse et n’est probablement pas la bonne option si vous n’avez qu’une petite dette. Lorsque vous déposez, la suspension automatique vous protège contre les actions de recouvrement, y compris les poursuites judiciaires. La dette de carte de crédit est déchargeable en faillite, de sorte que les créanciers devront faire leurs réclamations par le Tribunal de la faillite.
en outre, la plupart des débiteurs peuvent conserver leurs biens grâce à des exemptions de faillite étatiques ou fédérales.
jurisprudence relative aux poursuites sur les cartes de crédit
examinons un procès réel, Windsearch, Inc. v. Delafrange, pour avoir une idée de son fonctionnement., Windsearch Inc., une entreprise de recouvrement de créances, achète des dettes de carte de crédit et essaie de les recouvrer. Windsearch prétend avoir acheté une dette et poursuivi M. Delafrange devant un tribunal municipal. Ils ont perdu parce que le manque de position.
encore une fois, ils ont poursuivi cette fois devant la Cour suprême de L’État de New York. Dans sa réponse, M. Delafrange a affirmé qu’il avait été victime d’un vol d’identité, que Windsearch n’avait pas suffisamment de preuves pour prouver qu’il avait effectivement reçu la dette et que le délai de prescription était écoulé. Au niveau du procès de la Cour suprême, Windsearch a obtenu un jugement sommaire.
M., Delafrange a interjeté appel sur la base du délai de prescription. Le dossier montre que la banque a été constituée dans le Delaware, ce qui signifie que le procès était lié par le délai de prescription de trois ans du Delaware, et non par la loi plus libérale de six ans de New York. Parce que Windsearch n’a poursuivi en justice qu’après trois ans, il n’avait pas le droit de faire entendre sa cause.
la décision de la Cour suprême inférieure a été rejetée tout en infirmant le jugement, et la Cour d’appel a accordé à M. Delafrange toute la réparation qu’il avait demandée. y compris les coûts. Windsearch, Inc. v. Delafrange, 90 A. D. 3d 1223, 934 N. Y. S. 2d 576 (2011).
M., Delafrange a mis en avant une variété de défenses potentielles et a fini par gagner sur les points les plus simples. Vous devez toujours définir chaque défense disponible pour vous; les sociétés de cartes de crédit font des erreurs et ils espèrent que vous ne vérifierez pas leurs hypothèses. Notez que M. Delafrange a gagné en appel et qu’il était pro-se, ou se défendre. L’embauche d’un avocat dès le début peut aider à raccourcir le processus et à réduire le prix global.
Bottom Line: Un Avocat Peut Aider
la loi de l’État sur ces questions varie considérablement. De plus, la loi est compliquée, peu importe où vous vivez., L’embauche d’un avocat est presque toujours le bon choix. Un avocat peut évaluer votre situation et vous aider à déterminer vos meilleures options.
D’autres moyens de défense plus compliqués peuvent également être mis à votre disposition et vous aurez besoin d’un avocat pour les plaider. Vous pouvez également faire appel d’une décision contre vous, auquel cas vous aurez presque certainement besoin d’un avocat.
Si vous décidez de défendre vous-même un procès pour carte de crédit, portez une attention particulière aux délais et aux exigences formelles. Vous ne voulez pas perdre votre chance de vous défendre parce que vous avez un jour de retard., Vous devrez déposer votre réponse dans un délai précis, mais vous devrez également répondre aux demandes de découverte (pour les documents et autres preuves) du créancier dans un délai précis.
N’oubliez pas de demander la découverte vous-même, aussi. Les sociétés de cartes de crédit intentent des poursuites en attendant une victoire facile, mais vous avez le droit de vous défendre.