l’Un des moyens les plus faciles à épargner pour la retraite est de contribuer à votre 401(k). Mis en place par votre employeur, un 401 (k) vous permet de mettre de côté un certain montant de chaque chèque de paie avant l’impôt sur le revenu s’appliquent. Parfois, votre employeur peut également contribuer à votre 401 (k) par le biais d’un programme de jumelage employeur. Ce programme peut considérablement augmenter votre épargne-retraite, et si votre employeur offre l’appariement, il y a très peu de travail supplémentaire que vous devez faire pour accrocher cet avantage.,
Comment fonctionne la correspondance 401(k)?
Il est important de noter que l’appariement de l’employeur ne signifie généralement pas que votre employeur égalera 100% de vos cotisations. Plutôt, votre employeur a généralement un plafond à combien ils vont contribuer. Ce montant peut être exprimé en dollars, en pourcentage de votre salaire ou en pourcentage de votre propre contribution. Vos cotisations pourraient être plafonnées à 6% de votre salaire, par exemple.
Une façon pour votre employeur de contribuer à votre 401(k) est de faire correspondre 100% de votre contribution jusqu’au plafond., Si nous nous en tenons à l’exemple original ci-dessus, votre correspondance employeur sera maximale à 6%. Donc, si vous, par exemple, cotisez 5% de votre salaire à votre 401(k), votre employeur cotisera le même montant.
comme l’appariement des employeurs est effectivement de l’argent gratuit, la plupart des experts vous diront de vous assurer que vous contribuez suffisamment pour maximiser le match. Dans ce cas, cela signifie contribuer au moins 6% pour profiter pleinement du programme de jumelage de votre employeur. Cependant, vous ne devriez augmenter votre contribution que si vous êtes en mesure de le faire en toute sécurité sans nuire à votre situation financière actuelle.,
bien sûr, tous les employeurs ne correspondent pas à votre contribution dollar Pour dollar. Certains peuvent « correspondre », disons, à 25% de votre contribution. Si vous cotisez ce même 5% de votre salaire, votre employeur ne versera que 1,25% de votre salaire à votre 401(k). Ici aussi, il y aura probablement un plafond sur les contributions.
consultez le tableau ci-dessous pour voir à quoi pourraient ressembler vos contributions de correspondance 401(k) basées sur un salaire de 40 000$.
est-ce que je suis admissible au jumelage employeur 401(k)?,
Votre admissibilité à l’employeur 401(k) correspondant dépend entièrement de votre employeur. Tous les employeurs n’offrent pas un programme de jumelage. Selon les statistiques du Bureau of Labor Statistics en 2015(les statistiques les plus récentes disponibles) environ 51% des entreprises avec un 401 (k) offrent une sorte de match.
Il est important de ne pas présumer que votre employeur vous a automatiquement inscrit aux jumelages de cotisations. Assurez-vous de demander quand vos matchs prendront effet., Si vous n’êtes pas sûr que votre employeur offre un programme de jumelage, n’ayez pas peur de demander à votre patron ou à votre représentant des ressources humaines la Politique de l’entreprise. Assurez-vous de poser des questions sur le montant de match garanti et quelles sont les limites de match.
certaines entreprises peuvent également bénéficier d’une période d’acquisition de leurs contributions. Cela signifie que même si la société peut correspondre à 5% de vos contributions, ces contributions ne sont pas en permanence les vôtres tant que vous n’avez pas été à la société pendant une période prédéterminée. Si vous partez avant que le temps est écoulé, vous perdez cet argent de votre compte.,
Les horaires d’acquisition des droits varient. Certaines entreprises n’ont pas de période d’acquisition, ce qui signifie que toutes les contributions correspondantes sont à vous immédiatement. D « autres ont une falaise d » acquisition à quel point toutes vos contributions correspondantes deviennent définitivement les vôtres. D » autres ont un calendrier où une certaine quantité de vos matchs acquis — disons 20% — deviennent en permanence le vôtre chaque année.
401(k) moyenne D’appariement et limites de cotisation
en moyenne, les entreprises qui offrent l’appariement égaleront jusqu’à environ 3% de la rémunération d’un employé individuel.,
quel que soit le jumelage de votre employeur, cependant, vous devriez toujours faire de votre mieux pour contribuer une partie de votre salaire à votre 401(k). Non seulement cela réduira votre obligation fiscale, mais cela vous donnera une source de revenu Une fois que vous aurez atteint la retraite. Les Experts recommandent d’économiser entre 10% et 20% de votre salaire brut vers la retraite. Le montant total peut être divisé entre votre 401(k) et d’autres comptes de retraite que vous pourriez avoir, ou vous pourriez garder tout cela dans votre 401 (k)., Assurez-vous de rester sur la bonne voie tout au long des années de travail, en vérifiant si vous respectez les numéros de cotisation moyens de votre groupe d’âge 401(k) ou non.
gardez également toujours à l’esprit que L’IRS met des limites sur combien vous pouvez contribuer à votre 401(k) chaque année. Pour 2019, vous pouvez cotiser jusqu’à 19 000$. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser 6 000 year de plus par année pour un total de 25 000$. Cependant, la correspondance de votre employeur ne compte pas dans cette limite de 401(k)., La combinaison des contributions de toutes les sources peut atteindre jusqu’à 56 000 $pour 2019 (62 000 including, y compris les contributions de rattrapage). Vous êtes autorisé à cotiser jusqu’à 19 500 $en 2020, et les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent cotiser 6 500 additional supplémentaires pour un total de 26 000$. Le maximum combiné des cotisations de l’employeur et de l’employé est de 57 000$.
Bas de Ligne
Employeur 401(k) correspondant est essentiellement de l’argent gratuit que vous pouvez facilement profiter de. Il n’y a généralement pas de cerceaux supplémentaires dont vous avez besoin pour vous qualifier., Assurez-vous de vérifier avec votre entreprise pour voir si elle offre un match. Voyez également si vous devez vous inscrire manuellement,combien vous devez contribuer pour maximiser le match et quel type de calendrier d’acquisition des droits s’applique. Le jumelage de l’employeur peut donner un grand coup de pouce à votre épargne-retraite, alors assurez-vous d’être informé des détails et d’en profiter pleinement.
conseils pour épargner en vue de la retraite
- si la navigation dans les règles 401(k) et d’autres sujets relatifs à la retraite semble compliquée, un conseiller financier peut vous guider., Trouver le bon conseiller financier qui correspond à vos besoins ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec des conseillers financiers de votre région en 5 minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé avec des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
- pour ramifier un peu plus dans votre épargne-retraite, vous pouvez ouvrir un IRA. Un IRA, ou compte de retraite individuel, n’est pas parrainé par votre employeur. Vous devez ouvrir et de le financer entièrement vous-même, mais l’avantage est que vous avez plus d’options de placement., Bien sûr, vous pouvez également demander à un conseiller de gérer vos comptes pour vous.