épargnez autant que vous le pouvez
pour la plupart des gens, le facteur le plus important dans la taille de votre solde de 401(k) à la retraite n’est pas votre taux de rendement, mais le montant que vous épargnez. Considérez deux employés qui gagnent chacun 100 000 $par année, obtiennent des augmentations de 3% chaque année et gagnent 5% sur leur plan 401(k). L’un contribue 5 pour cent de son salaire chaque année; l’autre contribue 8 pour cent. Après 20 ans, la travailleuse qui investit 5% de son salaire par année aura 222 386$. Un travailleur qui investit 8 pour cent aura $355,818.,
« chaque fois que vous pouvez augmenter votre épargne est toujours une bonne idée”, explique Michael Foguth, président et fondateur de Foguth Financial Group à Brighton, Michigan. « Alors, oui, maximiser un compte de retraite est une bonne stratégie pour stimuler l’épargne rapidement. »
et si vous pouvez vous permettre d’économiser plus, augmentez votre épargne en profitant de la contribution de rattrapage si vous avez plus de 50 ans, ajoute Foguth. « Cela vous permet d’économiser plus d’argent pendant vos années de travail plus âgées, ce qui est essentiel parce que vous êtes probablement plus proche de la retraite”, dit-il.,
et si vous ne pouvez pas vous permettre de maximiser votre 401(k) en ce moment, mais c’est votre objectif, n’abandonnez pas. Faites-le progressivement au fil du temps, explique Michael Ingram, CFP, associé et conseiller en patrimoine chez Octavia Wealth Advisors à San Diego.
« Une stratégie que je recommande aux participants au régime pour les aider à augmenter leur taux de cotisation consiste à les inscrire à la fonction” augmentation automatique » offerte par la plupart des régimes de la société 401(k) », explique Ingram. « La façon dont l’augmentation automatique fonctionne est qu’elle augmente automatiquement votre contribution chaque année de 1 pour cent jusqu’à ce que vous atteigniez un taux de plafond prédéterminé de 10 pour cent à 15 pour cent., »
Investir dans votre 401(k) peut aussi entraîner de grandes économies d’impôt. Par exemple, si vous avez 50 ans ou plus, gagnez un salaire de 100 000 $et cotisez le maximum de 26 000 $à un 401(k), votre revenu brut diminuera à 74 000$. Vos autres déductions, telles que la déduction forfaitaire, peuvent réduire encore davantage votre revenu imposable.
N’oubliez pas l’appariement
Un autre grand avantage d’un régime 401(k) est que la plupart des employeurs vous aident à épargner en cotisant à votre compte via des cotisations de contrepartie., Ces cotisations régulières payées par l’employeur s’élèvent à de l’argent gratuit et vous aident à augmenter à la fois le montant d’argent que vous épargnez et le rendement de vos placements. Par exemple, il est courant pour les employeurs d’égaler 50 cents pour chaque dollar que vous mettez – un peu de match dollar Pour dollar – jusqu’à un 6 pour cent de votre salaire. C’est une incitation pour vous d’économiser.
l’argent supplémentaire de votre entreprise peut s’additionner rapidement. Si vous gagnez $100,000 et vos jetons d’entreprise en cents 50 pour chaque dollar que vous mettez dans votre 401(k) jusqu’à 6 pour cent, vous obtenez un $3,000 supplémentaire déposé dans votre compte par an.,
« un match d’entreprise devrait également être une cible pour vous d’économiser chaque année”, dit Foguth. « Les plans 401(k) assortis par l’entreprise sont de l’argent gratuit, donc au minimum, assurez-vous toujours de mettre en place ce que votre entreprise correspondra. Par exemple, si votre entreprise correspond à 5 pour cent, assurez-vous que vous contribuez à un minimum de 5 pour cent à votre 401(k). »
et les employeurs continuent de participer à l’épargne-retraite de leurs employés et de les aider, selon Fidelity Investments., Au cours des quatre derniers trimestres, un pourcentage record de 88% des 401(k) épargnants ont reçu une cotisation de l’employeur, les employeurs ayant versé en moyenne 4 030 $par compte au cours des 12 derniers mois.
ce qui est encore mieux, c’est que les contributions des employés à votre 401(k) ne sont pas comptabilisées dans votre maximum de contribution personnelle. Et rappelez-vous, ce que vous économisez aujourd’hui vous aidera sur la route, dit Ingram.
« Il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner pour la retraite,” dit Ingram. « Si vous vous sentez en retard, recherchez d’autres dépenses dans votre vie pour réduire ou peut-être même contracter un prêt si nécessaire., Un conseil que j « aime dire aux clients qui décident s » ils doivent financer leur compte de retraite par rapport à payer pour les études collégiales de leurs enfants est que je leur rappelle toujours, « vous pouvez emprunter de l » argent pour aller à l « université, vous ne pouvez pas emprunter de l » argent pour la retraite.' »