Un toast à partir d’un riche mec.
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Quelle est la somme d’argent dont vous avez besoin pour être considéré comme riche? Si les mauvaises périodes économiques se terminent-aucune garantie ici-alors peut-être que c’est casher de demander. Beaucoup de gens aimeraient être aisés, Non? Nous avons donc demandé à Rick Kahler, président de Kahler Financial Group à Rapid City, S. D., sa prise de position:
Larry Light: quel montant de participations financières constitue « riche »?,
Rick Kahler: la meilleure réponse est « ça dépend », compte tenu de vos définitions de riches et de riches. Sont-ils des termes définis par sa valeur nette, son revenu ou son bien-être global? Le contexte est-il local, national ou mondial? Selon la définition, on pourrait se qualifier de riche dans un contexte et d’appauvri dans un autre.
L’enquête Modern Wealth Survey de Charles Schwab a posé cette question à 1 000 Américains âgés de 21 à 75 ans. Les résultats, rapportés en juillet 27, dans un article de Thinkadvisor par Michael S. Fisher, sont fascinants.
la Lumière: Ce que nous disent-ils?,
Kahler: en 2019, l’enquête a révélé qu’il fallait une valeur nette de 2,3 millions de dollars pour être considéré comme riche et 1,1 million de dollars pour être financièrement confortable.
en janvier 2020, les participants au sondage estimaient qu’il fallait plus d’argent pour être riche—2,6 millions de dollars—mais moins pour être à l’aise financièrement—934 000$. C’était avant que la pandémie à travers le monde. Schwab a de nouveau interrogé les participants en juin et a constaté que la barre avait considérablement baissé, avec 2 millions de dollars étant riches et 655,000 étant financièrement à l’aise.
Light: pourquoi une telle différence en six mois?,
Kahler: cela ne pouvait pas être une diminution financière. Quelqu’un avec leurs investissements dans un portefeuille diversifié en janvier, lorsque les répondants ont dit rich 2.6 millions était riche, en juin avait seulement vu leur portefeuille diminuer d’environ 5%, ou $130,000, à $2.470 millions. Le même ratio était vrai pour le portefeuille financièrement confortable, qui a diminué à 887 000$.
apparemment, la réponse était plus émotionnelle que logique (imaginez ça!)., Peut-être que les gens se sentaient plus pauvres en juin, ou peut-être qu’ils prévoyaient devenir beaucoup plus pauvres à l’avenir, ce qui abaissait émotionnellement la barre pour se qualifier comme riche.
lumière: je suppose que votre âge est un facteur.
Kahler: je suis toujours curieux des mesures que les gens utilisent pour déterminer le montant d’argent nécessaire pour vivre un style de vie « riche ». J’adorerais que le sondage pose cette question. Je trouve que, lorsque nous faisons une analyse, ce qui semble être une somme d’argent considérée comme une « richesse » ne se rapproche souvent pas du financement d’un mode de vie que la plupart des gens considèrent comme riche.,
par exemple, une valeur nette de 2 millions de dollars à l’âge de 65 ans, investie dans une obligation du Trésor à 30 ans sans risque de rendement de 1,5%, fournirait un revenu de 83 300 a par année jusqu’à l’âge de 95 ans. En ajoutant une prestation de sécurité sociale moyenne de 24 000 $à cela, le revenu de retraite atteint 107 300 a par année. Bien que cela offre un style de vie confortable, mais pas exactement opulent, à la retraite à Rapid City, SD, cela ne va pas très loin si vous vivez à San Francisco.,
de même, la valeur nette de 655 000 $que les répondants de juin jugeaient financièrement confortable fournirait un revenu garanti de 26 400 year par année pendant 30 ans. Combiné à la prestation moyenne de sécurité sociale, cela atteindrait 50 400 dollars par an. Encore une fois, l’emplacement compte. Alors que $50,000 année fournira une retraite très confortable en Amérique du Sud et un raisonnablement confortable dans le Dakota du Sud, il ne va pas aller loin à San Francisco.
lumière: la pandémie et la récession figurent aussi dans l’équation, je parie.,
Kahler: sans surprise, 57% des répondants ont déclaré que la pandémie les avait touchés financièrement, eux ou un membre de leur famille proche, et 55% ont déclaré qu’ils ou un membre de leur famille avaient subi une mise à pied, une réduction de salaire ou une réduction des heures de travail.
l’impact de la pandémie a également été positif. Les répondants ont déclaré qu’ils sont maintenant 24% plus susceptibles de faire un plan financier, 20% plus susceptibles d’investir davantage dans les actions et 36% plus susceptibles de mettre de l’argent de côté pour une réserve d’urgence.