l’Argent que vous gardez dans un compte d’épargne n’est pas imposable, mais l’intérêt que vous gagnez sur votre compte d’épargne est généralement, à moins que le compte d’épargne est intitulé dans le nom d’un IRA ou d’autres de retraite à impôt différé compte. Le montant que vous paierez dépendra de votre revenu et de votre statut fiscal, ce qui déterminera votre taux marginal d’imposition.,
payer des impôts sur les intérêts des comptes d’épargne
tous les intérêts que vous gagnez sur une épargne ou un compte courant sont imposables en tant que revenu ordinaire, ce qui équivaut à l’argent que vous gagnez en travaillant à votre travail de jour. Ainsi, le taux d’imposition peut aller de 10% à 39,6% pour les personnes à revenu élevé au cours de l’année d’imposition 2016.
selon la loi, tous les intérêts gagnés sur un compte d’épargne sont imposables, même s’il ne s’agit que de quelques dollars par année., Les institutions financières sont tenues de vous envoyer un formulaire appelé 1099-INT pour les intérêts gagnés au cours de l’année si vous avez gagné plus de 10 $en intérêts au cours de l’année d’imposition. Si vous avez gagné moins de 10 $en intérêt d’un compte, vous ne pouvez pas recevoir un 1099-INT, mais vous êtes toujours tenu de déclarer l’intérêt à l’IRS et payer les impôts dus sur elle.,
calcul du montant des impôts dus sur les intérêts des comptes d’épargne
Une façon de calculer le montant des impôts que vous devez payer sur un compte d’épargne est de trouver votre tranche d’imposition marginale, ou la tranche dans laquelle votre dernier dollar de revenu imposable tombe.
le tableau ci-dessous présente les tranches d’imposition pour l’année d’imposition 2016. Ces tranches d’imposition changent chaque année car elles sont ajustées à la hausse pour tenir compte de l’inflation. Cependant, à des fins d’illustration, les tranches d’imposition pour toute année fonctionneront bien à des fins d’exemple.,
supposons que vous êtes une personne seule qui avait 50 000 $en 2016 en revenu imposable excluant les intérêts sur les comptes d’épargne en 2016. Si vous deviez ventiler votre revenu imposable par tranche d’imposition, vous obtiendrez le tableau ci-dessous.,
|
Tax rate |
Income in This Bracket |
Taxes Due |
|---|---|---|
|
10% |
$9,275 |
|
|
15% |
$28,375 |
$4,256.,25 |
|
25% |
$12,350 |
$3,087.50 |
|
Total |
$50,000 |
$8,271.25 |
Your income fell into three different brackets, taxed at rates that varied from 10% to as high as 25%. All in all, you’ll pay $8,271.25 in taxes on this $50,000 of taxable income.,
maintenant, supposons que vous avez également gagné 100 $en intérêts sur vos comptes d’épargne pour l’année-un montant impressionnant. Votre tableau d’impôt à payer changerait, avec tous les 100 income en revenu d’intérêt différentiel tombant dans la tranche la plus élevée de 25%, comme indiqué dans le tableau ci-dessous.,
|
Tax rate |
Income in This Bracket |
Taxes Due |
|---|---|---|
|
10% |
$9,275 |
|
|
15% |
$28,375 |
$4,256.,25 |
|
25% |
$12,450 |
$3,112.50 |
|
Total |
$50,100 |
$8,296.25 |
Notice what happened. Your income went up $100, and all of it fell in the 25% tax bracket. Thus, your income taxes due increased by $25, to account for 25% taxes on $100 in interest on your savings account.,
les Taxes sont complexes, variant d’une personne à l’autre, et d’une situation à l’autre. Cependant, une bonne façon d’estimer la façon dont les intérêts des comptes d’épargne affectent votre fardeau fiscal est de faire exactement ce que nous venons de faire: trouver votre tranche d’imposition marginale et multiplier le taux d’imposition de cette tranche par le montant des intérêts gagnés sur votre épargne au cours de l’année.
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