Colonial Penn offre une gamme de produits d’assurance-vie qui combinent une souscription simplifiée avec une prestation de décès limitée. Ils sont les mieux adaptés aux acheteurs qui ne veulent pas nécessairement un paiement important, peut-être juste assez pour couvrir les dépenses associées à leur décès, et qui auraient généralement du mal à obtenir une couverture ailleurs en raison de leur âge ou de leurs antécédents médicaux.,
bien que les coûts de L’assurance acceptation garantie de Colonial Penn soient à égalité avec ceux disponibles pour des produits de dépenses finales similaires, si vous êtes en bonne santé ou JEUNE, vous devriez probablement comparer les devis d’autres assureurs. Les produits d’assurance vie à durée déterminée et entière de Colonial Penn ne nécessitent pas d’examen médical et ont une prestation de décès maximale de 50 000$, ce qui signifie que vous paierez généralement des primes plus élevées et ne pourrez pas acheter une plus grande couverture si vos besoins financiers changent.,
Colonial Penn life insurance products by type
Colonial Penn se spécialise dans les produits d’assurance-vie avec des prestations de décès plus petites et des souscriptions limitées. Souvent appelés assurance de dépenses finales, ces produits ont le plus de sens pour les personnes qui veulent avoir une couverture en place rapidement. Par exemple, une personne en mauvaise santé peut vouloir juste un petit paiement pour couvrir les frais funéraires, un prêt ou une autre obligation financière limitée.,
selon vos besoins financiers, Colonial Penn offre trois types de police d’assurance-vie:
Les primes échantillons sont pour les hommes de 50 ans, avec la gamme représentant la différence entre la couverture minimale et maximale offerte
Tous les produits D’assurance-vie de Colonial Penn peuvent être demandés en ligne et aucun ne nécessite un examen médical, Bien que Colonial Penn annonce également une garantie de remboursement de 30 jours, cette fonctionnalité n’est pas unique et ne devrait pas être une raison pour laquelle vous décidez d’acheter chez eux., La plupart des États ont des lois « free look” obligeant les assureurs à fournir un remboursement complet, sur demande, pendant 10 à 30 jours après l’achat.
Colonial Penn Term Life Insurance
Colonial Penn offre une police d’assurance-vie temporaire de niveau 1 an, ce qui signifie que vous commencez essentiellement une nouvelle période Chaque année. Leur police d’assurance-vie temporaire comporte également une prestation de décès limitée, dont la valeur maximale est de 50 000$, qui peut être attribuée à 1 ou 2 bénéficiaires.
coût
étant donné que la police a une durée de 1 an, les primes que vous payez augmentent à mesure que vous vieillissez, généralement par tranches de 5 ans., Par exemple, une femme qui a acheté 50 000 $de couverture paierait:
- 35,21 per par mois entre 41 et 45 ans
- 45,21 per par mois entre 46 et 50 ans
- 56,46 per par mois entre 51 et 55 ans
cela signifie que si vous savez que vous voulez une couverture pour une période plus longue, vous paierez une prime moyenne plus élevée avec colonial Penn que si vous avez acheté une police à plus long terme ailleurs (comme une durée de 10 ou 20 ans) puisque votre profil de risque augmente avec l’âge.,
en outre, vous pouvez trouver des prix plus bas avec d’autres assureurs pour des niveaux de couverture beaucoup plus élevés parce que Colonial Penn a un processus de souscription limité sans examen médical. Cela augmente les primes, car ils sont incapables de vérifier votre état de santé. Compte tenu de ces facteurs, si vous êtes assez en bonne santé et que vous ne vous souciez pas de votre capacité à passer un examen médical (ils sont simples et ne prennent que 30 minutes environ), vous pouvez économiser beaucoup d’argent au fil du temps en obtenant une police entièrement souscrite ailleurs.,
Restrictions
Colonial Penn n’offre pas d’assurance-vie temporaire dans le Maine, le Massachusetts, le Montana, New York ou le Vermont. Les nouvelles polices ne sont disponibles que jusqu’à l’âge de 75 ans, mais, si vous avez déjà une couverture en place avec Colonial Penn, vous pouvez continuer à renouveler chaque année et maintenir la couverture jusqu’à l’âge de 90 ans.
Colonial Penn Garantie de l’Acceptation du Programme
Colonial Penn est la Garantie d’Acceptation Programme est un ensemble de la politique d’assurance-vie avec un nombre limité de prestations de décès, et est souvent vendus à des personnes âgées qui souhaitent réduire leur famille de l’impact financier lors de leur mort.,
contrairement à certains produits d’assurance de dépenses finales qui vous permettent de choisir un paiement particulier, Colonial Penn recueille votre âge, votre sexe et votre emplacement, puis vous attribue une « unité” de couverture qui peut être achetée pour 9,95 $(vous pouvez acheter jusqu’à 8 unités de couverture). Puisque le prix est fixe, le montant de la couverture disponible par part varie en fonction de votre profil de risque. La valeur minimale d’une unité de protection est d’environ 400 $et le maximum est d’environ 2 100$, ce qui signifie que la prestation de décès maximale que vous pourriez choisir, en supposant que vous êtes admissible, est inférieure à 17 000$.,
à titre d’exemple, pour une femme de 60 ans, 1 unité de protection fournirait une prestation de décès de 1 621$. Si elle voulait une couverture pour prendre en charge tous les coûts associés à ses funérailles (le coût moyen étant d’environ 10 000$), elle pouvait acheter 7 unités de couverture pour 69,95 per par mois. Cela offrirait une prestation de décès totale à sa bénéficiaire de 11 437 $au moment de son décès (7 multiplié par 1 621$).
étant donné que la couverture D’acceptation garantie est une forme d’assurance-vie entière, elle accumule une valeur monétaire contre laquelle on peut emprunter à un taux d’intérêt annuel de 8%.,
coût
Les primes mensuelles sont directement liées au nombre d’unités de protection achetées, 1 unité équivalant à 9,95 $par mois. Puisque vous pouvez acheter jusqu’à 8 unités, la prime mensuelle maximale est de 79,60 $(8 multiplié par 9,95/ / mois). Gardez à l’esprit que, si vous payez chaque année, vous bénéficiez d’un rabais égal à un mois de prime, ou d’un rabais de 8,3% pour l’année.
Restrictions
Une police D’acceptation garantie ne peut être achetée qu’entre 50 et 85 ans, et la prestation de décès de la police est limitée pour les 2 premières années de couverture., Cela signifie simplement que, dans le cas où vous êtes décédé au cours des 2 premières années de couverture, à moins que votre décès ne soit considéré comme un décès accidentel par l’assureur, vos bénéficiaires ne recevraient qu’un paiement mineur (la somme de vos paiements de prime avec un intérêt de 7% composé annuellement). Ce type de clause est régulièrement inclus par tous les assureurs qui offrent des polices d’acceptation garantie, car il ne serait pas économique pour eux d’offrir un tel produit autrement.,
Colonial Penn Whole Life Insurance
Si vous êtes prêt à répondre à des questions de santé sur vous-même ou n’avez pas encore atteint 50 ans, Colonial Penn offre une assurance vie entière traditionnelle comme alternative à leur programme D’acceptation garantie. Étant donné qu’ils sont mieux en mesure d’évaluer votre risque au moyen des questions de santé, la valeur de la prestation de décès de cette police peut atteindre 50 000$, bien que cela reste nettement inférieur à ce qui est disponible auprès d’autres assureurs.,
coût
La police vie entière de Colonial Penn vous permet de choisir la prestation de décès particulière que vous souhaitez, ce qui signifie que les primes varient en fonction de votre profil de risque. Pour vous donner une idée de la gamme de primes mensuelles, nous avons tiré des taux d’échantillonnage pour les montants de couverture maximum et minimum offerts:
ces devis sont censés être illustratifs et ne sont pas contraignants. Vous pouvez être cité un montant différent en fonction de vos données personnelles.,
Restrictions
Colonial Penn n’offre pas d’assurance-vie entière dans le Maine, à New York ou au Vermont, et les polices ne peuvent être achetées qu’entre 40 et 75 ans.
Colonial Penn commentaires des clients& plaintes
Colonial Penn a une note A-, ou Excellent, de A.M. Best, indiquant leur solidité financière en tant que compagnie d’assurance-vie. Cela se reflète également dans les commentaires positifs qu’ils reçoivent des consommateurs. De nombreux bénéficiaires ont connu un processus de réclamation simple et rapide Une fois que leurs proches sont décédés.,
cependant, Colonial Penn reçoit un nombre important de plaintes suggérant qu’ils ont des tactiques de vente agressives ciblant les personnes âgées (certains critiquant même Alex Trebek, leur porte-parole). De plus, de nombreux acheteurs estimaient avoir acheté le mauvais produit ou un produit dont les caractéristiques n’étaient pas correctement expliquées au préalable.
bien que cela soit vrai pour tout produit d’assurance, si vous envisagez de souscrire une assurance-vie auprès de Colonial Penn, il est extrêmement important d’examiner tous les documents et documents vous-même avant de soumettre une demande ou d’acheter une couverture.,
Life Insurance Payments
Colonial Penn offers multiple payment options for all its life insurance products:
| Payment Method | Details |
|---|---|
| Credit Cards | Accepts Visa, MasterCard and Discover (this option not available for all products in Pennsylvania)., |
| Transfert Électronique de Fonds (EFT) | Paiements sont automatiquement déduits de votre compte en banque. Dans certains cas, le premier paiement doit être effectué par chèque avant que le TEF puisse être mis en œuvre. |
| Facturation Directe | Un projet de loi qui vous est envoyé pour chaque période de paiement., |
foire aux Questions
Combien sont Colonial Penn tarifs d’assurance vie?
pour un homme de cinquante ans, les taux d’assurance-vie temporaire de Colonial Penn peuvent varier de 13 $à 57 month par mois. Les polices d’acceptation garantie se situaient entre 10 $et 80 per par mois, tandis que l’assurance-vie entière était la plus chère, entre 30 to et 133$. En fin de compte, vos propres devis dépendront de votre âge, de votre sexe et du montant de la couverture que vous sélectionnez., En savoir plus sur combien coûte généralement l’assurance-vie.
à qui S’adresse L’assurance-vie de Colonial Penn?
Nous pensons que Colonial Penn est le plus logique si vous voulez juste une petite couverture pour les frais funéraires et autres dépenses de fin de vie plutôt qu’une couverture complète. Les faibles exigences de souscription de Colonial Penn sont particulièrement bénéfiques si vous éprouvez des difficultés à obtenir une couverture ailleurs en raison d’un âge avancé ou d’antécédents médicaux compliqués.
Ce que d’autres fournisseurs offrent des frais d’assurance?,
outre Colonial Penn, nous vous recommandons de vérifier l’assurance des dépenses finales auprès de fournisseurs tels que AAA, AIG et Gerber. Ces entreprises offrent des tarifs compétitifs pour les options de couverture qui sont assez similaires à ce que Colonial Penn offre. Pour un examen plus approfondi de ces fournisseurs, lisez notre guide de l’assurance des dépenses finales.