esta sección analiza los diferentes tipos de activos – efectivo, deuda, acciones, propiedades, materias primas, fondos de cobertura e inversiones alternativas – que están disponibles para usted. Cada uno de ellos tiene diferentes características de riesgo y recompensa. Mucho de esto puede ser evidente para muchos de ustedes; por favor perdónenos si hemos simplificado un poco las cosas. Esta nota solo cubre lo básico y puede provocar más preguntas en su mente. En caso de duda, consulte a un asesor financiero.,
efectivo
El tipo de activo más simple es efectivo. El efectivo no tiende a apreciarse en valor, excepto en relación con el efectivo emitido por otros países (movimientos del tipo de cambio).
una de las cosas más importantes que debe recordar acerca de invertir en efectivo es que puede haber largos períodos en los que el rendimiento que gana (interés) es menor que la tasa de inflación. La inflación erosiona el valor real de cualquier inversión con el tiempo.
cuando depositas dinero en un banco o una sociedad Constructora, es lo mismo que prestas dinero al banco (por lo que estamos empezando a cruzar la línea entre efectivo y deuda).,
Su riesgo en este caso es que el banco / Sociedad de construcción no pueda devolverle su dinero. Esta es una ocurrencia relativamente rara gracias a Dios y, al menos en el Reino Unido, el gobierno le reembolsará hasta £85,000. Sin embargo, si tiene más de £85,000 en efectivo, es posible que desee pensar en depositar dinero con más de un banco / Sociedad de construcción.
generalmente, cuanto más tiempo bloquee su efectivo, mayor será la tasa de interés que obtenga (y este patrón es común a otras inversiones).
recientemente, los préstamos entre pares han atraído la atención., Como su nombre indica, esto se clasifica más obviamente como deuda que efectivo. Aquí, en lugar de prestar el dinero del Banco, usted está prestando a otra persona o una empresa. Por supuesto, esto es justo el tipo de cosas que el banco estaría haciendo con su dinero de todos modos, así que, de una manera, todo lo que está haciendo es eliminar al intermediario. Sin embargo, el banco presta pequeñas partes de su dinero a muchos prestatarios diferentes (diversificación) y, al menos en teoría, es muy cuidadoso acerca de a quién se lo está prestando., Los préstamos Peer-to-peer tienden a no ser tan diversificados y, en general, el riesgo de que no se le devuelva el dinero es mucho mayor. En general, las tasas de interés más altas se pueden ganar invirtiendo de esta manera porque el prestamista (usted) quiere que se le pague por el riesgo adicional que está tomando.
deuda
las inversiones en deuda adoptan muchas formas. Este tipo de activos tienden a mantenerse más para obtener ingresos que para generar ganancias de capital., Tienden a clasificarse de acuerdo con quién es el prestatario, qué tan arriesgada es la deuda (la posibilidad de ser reembolsada), cuánto tiempo antes de que la deuda deba ser reembolsada, qué seguridad tiene el prestamista (por ejemplo, el prestamista puede apoderarse de la propiedad del prestatario si la deuda no se paga a tiempo), puede la deuda ser intercambiada por otro activo (por ejemplo, las deudas de algunas empresas se pueden convertir en acciones de esa empresa) y qué tipo de interés se cobra sobre la deuda.
dividir el interés por cobrar por el valor de la deuda le da el rendimiento.,
la tasa de ingresos obtenidos por las inversiones de deuda está directamente relacionada con el grado de riesgo que se perciben por lo que, en general, cuanto más altos son los ingresos, mayor es el riesgo, ya que el aumento de los intereses le compensa por la posibilidad de perder dinero si el prestatario incumple (no puede pagar el valor total del préstamo o el interés).
La deuda pública tiene diferentes nombres en diferentes países: Gilts en el Reino Unido, Treasuries en los Estados Unidos, JGBs en Japón, Bunds en Alemania, OATs en Francia., En general, pero no siempre (piense en Argentina o Grecia) prestar dinero a los gobiernos es menor riesgo que prestar dinero a empresas con sede en el mismo país. Por lo tanto, un menor riesgo suele significar un menor rendimiento y los tipos de interés de los bonos del estado tienden a ser más bajos que los de la deuda emitida por las empresas.
en los últimos años, sin embargo, muchos países anteriormente muy seguros, como el Reino Unido, Estados Unidos, Japón y muchos miembros del Euro, han estado pidiendo préstamos en grandes cantidades y manipulando sus tasas de interés a la baja. Algunos inversores piensan que esta situación no es sostenible., Piense en la definición de rendimiento anterior, si los rendimientos se mueven del 2% al 4%, El valor de la deuda se reduce a la mitad.
Puede invertir en deuda emitida por empresas de varias maneras diferentes. La deuda negociada en una bolsa de valores a menudo se conoce como bonos corporativos, pero las compañías financieras como los bancos emiten todo tipo de otros instrumentos de deuda negociables.
acciones (acciones)
Las acciones son emitidas por empresas. Si usted es dueño de todas las acciones de una empresa usted es dueño de la empresa.
La mayoría de las acciones de las empresas no se negocian en una bolsa de valores, se trata de empresas privadas., Cuando las instituciones invierten en ellos se llama capital privado.
una inversión en una empresa privada / no cotizada puede ser gratificante, pero es mucho más difícil convertir su inversión en efectivo que una inversión en una empresa pública / cotizada y, por lo tanto, debe exigir un mayor rendimiento para este tipo de inversión.
para que sus acciones se negocien, las empresas públicas / cotizadas deben cumplir una serie de regulaciones, mantener informados a sus inversores y auditar sus cuentas. Las empresas privadas, especialmente las pequeñas, no están sujetas a tantas reglas.,
como accionista de una compañía cotizada, se le recompensa de dos maneras: obtiene dividendos (una parte de las ganancias que obtiene la compañía) y ganancias de capital cuando el precio de las acciones sube.
Los precios de las acciones están determinados por la oferta y la demanda: más compradores que vendedores suben los precios y viceversa. La gente compra acciones cuando están entusiasmados con las perspectivas de la empresa. Este entusiasmo puede ser en respuesta a cosas mensurables como ganancias históricas y ventas, pero también es impulsado por cosas menos ciertas, como las previsiones de crecimiento de las ventas., Los precios de las acciones pueden ser volátiles y pueden reaccionar a cosas fuera del control de la empresa.
no olvides que muchas empresas piden dinero prestado y esto puede hacerlas más riesgosas.
propiedad
Si usted es dueño de una casa que ya tiene una gran exposición a la propiedad. Tenga en cuenta esto antes de considerar una inversión en esta área. Sin embargo, las casas (propiedades residenciales) pueden funcionar de manera bastante diferente a las oficinas, el comercio minorista (tiendas), la industria y la logística (almacenes).,
la propiedad tiene algunos de los mismos atributos que las acciones en que por lo general arroja un ingreso y hay una posibilidad de una ganancia de capital a medida que aumentan las rentas o de la construcción de una nueva propiedad o la ampliación o renovación de la propiedad existente.
necesitaría bastante dinero en efectivo para considerar invertir en Propiedades directamente, especialmente si está siendo sensato y asegurándose de diversificar sus inversiones. Podría ser más fácil hacer una inversión más pequeña en un fondo o un REIT (Fideicomiso de inversión en bienes raíces).,
recuerde, sin embargo, que muchas empresas y fondos inmobiliarios piden dinero prestado para mejorar los rendimientos y, de nuevo, esto puede hacer que estos sean más riesgosos.
productos básicos
algunas personas invierten en productos básicos, como oro, plata, hierro, trigo, petróleo y madera. Los productos básicos no le pagan un ingreso, de hecho, algunos de ellos le cuestan dinero para mantener, por lo que la gente invierte en ellos con la esperanza de hacer una ganancia de capital. Los precios de las materias primas físicas pueden ser bastante volátiles e impredecibles, por lo que generalmente se considera una inversión de alto riesgo.,
Hedge Funds
los Hedge funds pueden invertir en cualquiera de estos activos, pero también tienden a invertir en derivados, contratos financieros que pueden adoptar muchas formas, pero la mayoría simplemente le dan el derecho de comprar o vender un activo a un precio fijo en el futuro. Los derivados pueden diseñarse con el objetivo de reducir el riesgo, pero también pueden utilizarse para aumentar los rendimientos sin pedir dinero prestado.
el tamaño mínimo para hacer una inversión en un fondo de cobertura puede ser bastante grande (2 250,000 no es raro), por lo que incluirlos en una cartera diversificada (una colección de inversiones) podría ser poco práctico., Hay fondos disponibles que invierten en esta área y le permiten invertir cantidades mucho más pequeñas.
alternativas
y luego hay una serie de activos que no caen claramente en ninguna de las otras categorías. Se han creado fondos para invertir en cosas tan diversas como aeronaves, contratos de reaseguro, pólizas de seguro de vida, energía eólica e infraestructura solar &. Los riesgos y las recompensas que ofrecen varían bastante., Como regla general, y esto debe aplicarse a todo lo que invierte en, si usted no está seguro de entender una inversión, entonces es mejor evitar-se adhieren a algo más simple.
Puede acceder a una versión pdf de esta página cosas útiles de QUOTEDDATA-qué tipo de activo
Más en esta serie: algunos consejos antes de comenzar; ¿en qué parte del mundo desea invertir?; Un poco sobre envoltorios