esta serie de artículos prácticos hace que sea más fácil crear un plan financiero personal y poner su dinero en orden. En nueve pasos, tienes un buen marco para construir por el resto de tu vida.
tal vez haya abordado algunos de los pasos, o tal vez no haya comenzado un plan financiero. No te preocupes. Lo hemos puesto todo en un solo lugar para ti. Solo empieza con una tarea y sigue adelante., (O simplemente abordar todo el asunto en un fin de semana largo y lluvioso con una gran taza de café y un perro a sus pies.)
comencemos.
establecer objetivos financieros.
siempre es bueno tener una idea clara de por qué está ahorrando su dinero duramente ganado. Piénsalo bien usando nuestra hoja de trabajo de metas financieras (PDF).
Crear un presupuesto.
considere este su flujo de efectivo mensual y plan de ahorro / inversión. Dése permiso para decidir dónde y cómo enviar su dinero con nuestra hoja de cálculo de presupuesto (PDF).
Plan de impuestos.,
puede ayudar en gran medida a conservar más de su dinero el próximo año. Nuestra hoja de trabajo de planificación fiscal (PDF) le ayudará a pensar en los posibles créditos y deducciones del impuesto sobre la renta.
construir un fondo de emergencia.
toda la planificación en el mundo no ayudará si la vida te lanza una curva y no estás preparado financieramente. Ahí es donde un fondo de emergencia es útil. Nuestra calculadora le ayudará a decidir cuánto necesita.
Gestionar la deuda.
comprender y gestionar la deuda es una parte clave de la creación de un plan financiero., Utilice nuestra hoja de cálculo de gestión de deudas (PDF) para registrar sus números y encontrar el saldo correcto.
proteger con seguro.
La vida puede cambiar en un instante. Las personas con un buen plan financiero esperan lo mejor, pero planean lo inesperado. El seguro ayuda con eso. Use nuestra hoja de trabajo de seguro de vida y discapacidad (PDF) para registrar su cobertura e identificar cualquier brecha.
Plan de jubilación.
incluso si está muy lejos, piense en lo que quiere que su dinero haga por usted cuando se jubile y cree un plan para hacerlo realidad. Nuestra lista de verificación de ahorros para la jubilación (PDF) le ayudará.,
invierta más allá de su 401 (k).
para alcanzar sus objetivos a medio y largo plazo, tome su estrategia de ahorro y ponga un motor detrás de ella. Eso es lo que la inversión puede hacer.
crear un plan patrimonial.
no es necesario ser rico, anciano, casado o padre para necesitar un plan de sucesión, que también establece quién toma las decisiones financieras y de atención médica por usted si no puede tomarlas usted mismo.
¿terminado? Aquí es cuando debe revisar su plan financiero.,
tome una mirada fresca al menos una vez al año o después de un gran cambio en la vida:
- Cambio Significativo en los ingresos
- Cambio en el trabajo
- Cambio en la dinámica familiar como tener un bebé o adoptar, casarse, divorciarse o perder un cónyuge/pareja
- vender o comprar una casa
- herencia
- deuda inesperada
- Cambio en los objetivos financieros
consejo: alrededor de los 50 años, es posible que desee incluir un seguro de cuidado a largo plazo y ampliar su plan para agregar ingresos en la jubilación.