Os dias de corrida baseado no habitação discriminação nos EUA são legalmente atrás de nós, mas o legado de políticas que manteve nonwhite cidadãos de alguns bairros persiste.,
O passado discriminatório da América ainda pode ser visto hoje com mutuários hipotecários não brancos geralmente recebendo taxas de juros mais elevadas, e persistente segregação “voluntária” vizinhança.estas tendências podem ser traçadas em parte por uma política oficial do governo do passado, comumente conhecida como redlining, que codificou atitudes racistas em imóveis e finanças, e tornou mais difícil para os não-brancos a compra de casas.,
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a Revolução Americana e o racismo têm um longo e cheio de nuances de fundo, e este artigo é apenas uma visão geral básica da política de história, e como ela continua a afetar imóveis e nonwhite fazê-lo hoje. Destaca também a proposta de um especialista para abordar o legado do redlining.
o que é o redlining?Redlining foi uma política que restringiu o investimento em bairros que foram considerados especialmente arriscados para os investidores., Muitas vezes, esses bairros estavam nas partes mais antigas das cidades, e tendiam a ter ações maiores do que a média de residentes não-brancos.este sistema de classificação do risco de investimento geográfico começou por volta da época em que a Administração Federal de habitação foi estabelecida em meados da década de 1930, e codificou preconceitos raciais existentes nas leis que facilitaram a recuperação econômica da Grande Depressão.o governo federal estava emitindo empréstimos segurados para futuros proprietários como parte desses esforços, mas o dinheiro não era acessível para residentes de bairros “perigosos”., Muitos dos bairros “desejáveis” sob este sistema impediam os negros de se mudarem.
A frase “redlining” vem dos mapas que ditavam o risco de investimento. Áreas que foram consideradas as mais arriscadas para os bancos eram coloridas em vermelho, e as instituições foram proibidas de estender empréstimos apoiados pelo governo federal nesses bairros.
como o redlining afeta imóveis hoje?
Redlining foi Política oficial até que o Fair Housing Act foi aprovado em 1968. No entanto, o atual sistema habitacional foi construído sobre as bases que o redlining havia deixado no lugar.,
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Depois de mais de 30 anos de subinvestimento em nonwhite bairros, essas áreas continuam a ser visto como arriscado para os investidores, o que torna mais difícil para os moradores de lá para mudar para outro lugar, mantendo muitos bairros segregados até hoje.embora já não exista um mapa oficial de risco federal, a maioria das instituições financeiras faz suas próprias avaliações de risco, que levam em conta coisas como a estabilidade do mercado imobiliário e os valores imobiliários existentes.é como o racismo., Passamos de casas de banho e entradas só de brancos para, agora estamos integrados a esse respeito, mas as tensões ainda estão lá”, disse Rob Rose, Diretor Executivo do Cook County Land Bank Authority em Chicago, Bankrate.”com o aumento das agências de notação de crédito e a sua ubiquidade, como sabemos que é um sistema justo?”Disse a Rose. “Eu não acho, no meu âmago, que os afro-americanos estejam predispostos a ser mais pobres e menos seguros financeiramente.,”
mas, ele observou, estudos consistentemente mostram que os mutuários negros geralmente têm menor pontuação de crédito hoje, mesmo quando outros fatores como educação e renda são controlados para.como resultado, continua a ser mais difícil para os mutuários Negros qualificar — se para hipotecas-e mais caro para aqueles que o fazem, porque eles são normalmente cobrados taxas de juros mais elevadas.uma recente pesquisa sobre taxas bancárias destacou esta tendência, mostrando que os mutuários hipotecários negros e hispânicos eram muito mais propensos do que seus homólogos brancos a ter taxas de juros hipotecários de 6 por cento ou mais., O estudo também analisou as tendências mais amplas de refinanciamento de hipotecas em vários dados demográficos.
“Quando falamos de redlining, a coisa que leva a cabo hoje que é a maior barreira para ajudar a romper esses bairros é o processo de avaliação atual”, disse Rose. “Os avaliadores estão tentando fazer o melhor que podem dentro dos parâmetros que lhes são dados, mas é um sistema e indústria quebrados que é construído sobre uma fundação defeituosa.,”
porque as avaliações domésticas olham para as tendências do valor da propriedade passada nos bairros, eles reforçam a discriminação redlining codificado por manter os preços dos imóveis mais baixos em bairros historicamente Negros. Isso, por sua vez, faz com que os credores assumam que estão a assumir mais riscos quando estendem o financiamento nessas áreas.o que pode ser feito?na opinião de Rose, a legislação não é suficiente para reverter o legado do redlining. Ele disse que os credores precisam estar prontos para mudar seus modelos de preços, a fim de nivelar o campo de jogo para os mutuários não brancos.,
“em algum momento as instituições financeiras têm que tomar uma decisão sobre o que querem ser capazes de realizar neste campo”, disse ele.atualmente, o financiamento em bairros historicamente “arriscados” vem mais de instituições predatórias, marginais em vez de bancos tradicionais.
“hoje em dia o que parece é a troca de moeda onde, além de trocar moeda, você pode pedir emprestado contra o valor do seu carro, você pode obter empréstimos de pagamento”, disse Rose., “Há uma enorme desconexão entre o que o consumidor está disposto a fazer e o que o consumidor está disposto a suportar”, em comparação com onde as instituições financeiras legadas estão dispostas a investir.
“Você está em um sistema onde há um mercado pronto de pessoas que podem acessar o sistema e podem se dar ao luxo de acessar o sistema, mas você sistematicamente carregá-los mais e torná-lo mais difícil”, disse Rose. “Se você remover essas barreiras, quanto mais vapor nossa economia será capaz de pegar se você permitir que eles tenham acesso equitativo?,”
he recommends that banks considers shifting away from risk-based pricing for their loans to some other system that would not lean so heavily on historical real estate trends.Rose disse que os bancos podem aprender com o mundo do desporto profissional.
“Onde estamos com hipotecas meio que me lembra onde estávamos com esportes 50 ou 60 anos atrás”, disse ele. “Os afro-americanos não foram autorizados a participar de esportes profissionais, e na medida em que fomos capazes de quebrar essas barreiras profissionais, os esportes se tornaram uma experiência mais rica e mais completa para todos.,”
Rose disse que atletas e donos de equipes aprenderam que não havia uma boa razão para manter os não-brancos fora do campo de jogo, e da mesma forma, ele disse, Não há uma boa justificação para tornar mais difícil para os não-brancos acessar o financiamento.”para estes presidentes de bancos, o que tem a perder?”ele disse. “Temos um mercado no qual as pessoas estão dispostas a pagar 5.200 por cento de juros sobre produtos como empréstimos de pagamento., Os bancos poderiam facilmente estender empréstimos não subsidiados com 10 por cento de juros — bem acima da taxa de mercado atual para hipotecas — e ainda ganhar dinheiro com esse empréstimo, Rose acrescentou, ao mesmo tempo tornando mais fácil para os mutuários que, de outra forma, seriam cobrados taxas muito mais elevadas por credores mais predatórios.
a linha de fundo
as Políticas de habitação racista e de empréstimos continuam a afectar o mercado imobiliário americano, e será necessária uma mudança radical para corrigir essas desigualdades históricas.,
mas, existem maneiras de abordá-los, como mudar a forma como os empréstimos à habitação são preços e o sistema de avaliação do valor da propriedade real. Este tipo de alterações pode ser feito a nível institucional, e não apenas através de legislação.atualmente, o redlining não é uma política oficial, mas seu legado torna mais difícil para pessoas não-brancas participar do Sonho Americano.,
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