Madame Lelica

Vanguard Personal Advisor Services är ett robo-advisor-erbjudande som passar bäst för investerare som redan har lite pengar att sätta in. Det beror på att Vanguard kräver en $ 50,000 minsta initial investering, vilket är lite högt för en robo-rådgivare. Men en av de mest framträdande fördelarna med robo-advisors är deras låga avgifter, och Vanguard gör inte besviken. I själva verket, medan den genomsnittliga årsavgiften du betalar för en traditionell finansiell rådgivare är ca 0.,95% enligt EN 2018-studie av RIA i en låda laddar Vanguard bara 0.30% per år. Det finns dock några andra avgifter som du kan drabbas av också, såsom investeringsfondens utgiftskvoter.

istället för att överväldigande dig själv försöker få dina investeringar på rätt ställe, kan du lägga dem i händerna på en automatiserad robo-rådgivare. Liksom alla robos, Vanguard Personal Advisor tjänster finns helt online och via telefonen. Det innebär att du kan kontrollera hur dina investeringar gör när som helst.,

utöver dessa online-och mobilplattformar kommer ditt konto att paras ihop med en Vanguard finansiell rådgivare. Så om du någonsin har frågor om hur dina pengar hanteras, kan du helt enkelt nå ut till din rådgivare.

som du kan förvänta dig är Vanguard Personal Advisor Services en gren av Vanguard, som är ett av de största investeringsbolagen i USA.som ett resultat får du direkt tillgång till en uppsjö av Vanguard investeringsfonder, som allmänt är kända för att vara billiga. Din portfölj kommer också med en finansiell plan som skapats av din partner rådgivare., Dessa planer är formulerade med dina specifika ekonomiska mål i åtanke.

Om du istället letar efter mer av en praktisk, fullfjädrad finansiell rådgivare kan Smartassets gratis finansiella rådgivare matchningsverktyg para ihop dig med upp till tre alternativ i ditt område. Kom igång nu.

prissättning: hur mycket kostar Vanguard Personal Advisor Services?,

att få professionell investeringsrådgivning kommer inte att bli billigt. Vanguard Personal Advisor Services tar ut en årlig avgift på 0,30% av dina tillgångar för sina förvaltnings-och rådgivningstjänster. Som vi nämnde är detta mindre än traditionella finansiella rådgivare skulle debitera kunder för personlig service. Vissa andra robo-rådgivare tar dock ut lägre avgifter.

denna särskilda robo-advisor kräver ett kontosaldo på minst $50,000., Med en investering av den storleken skulle din årsavgift landa på $ 150. Ju högre ditt kontosaldo blir desto högre blir din årsavgift också.

Du kommer att vilja fråga om andra avgifter som kan gälla innan du begår. Du kan sluta se avgifter för medel, transaktioner, mäklare, provisioner och mer. Vanguard fonder i allmänhet tar ut avgifter också.

Vanguard Personal Advisor Services investeringsstrategi

varje person är annorlunda, så varje persons investeringsportfölj kommer att vara annorlunda., Den optimala blandningen av aktier och obligationer beror på våra besparingar mål, vare sig för pension, ett hem eller college undervisning. Risken du är villig att ta på dina investeringar kommer också in i bilden. Detta beror på att aktiemarknaden kan vara petiga, och ingen kan perfekt förutsäga eller tid det.

Vanguard Personal Advisor Services vet att allas investeringsmål kommer att vara olika, så det fungerar i enlighet därmed. När du väl har börjat med en rådgivare analyserar hon dina egna personliga mål och din nuvarande portfölj., På så sätt kan hon skräddarsy din portfölj till dig och inte någon annans ideala investeringar. Hon kommer att arbeta med dig för att se till att du godkänner hennes rekommendationer.

din portfölj kommer att bestå av både aktier och obligationer, men den exakta blandningen kommer att korrelera med dina mål och önskemål. Bestånden inkluderar US large-cap, US mid-och small-cap och internationella lager. Vanguard kommer också att lägga till obligationer i din portfölj, inklusive amerikanska kortsiktiga, amerikanska mellanliggande, amerikanska långsiktiga och internationella obligationer.,

din rådgivare kommer att vara säker på att inkludera mestadels billiga investeringar, så att du inte blir träffad med tunga avgifter. På så sätt kan dina pengar faktiskt växa. Dessutom har företaget sett att investeringar med lägre kostnad fungerar lika bra, om inte bättre, än investeringar med högre kostnad.

rådgivare kommer också att arbeta för att minimera skattebiten du får med dina investeringar. De gör detta genom att effektivt fördela tillgångar mellan skattskyldiga och skatteförmånskonton. Det betyder att när skattetiden rullar runt, kommer hela din portfölj inte att vara öppen för beskattning., Vanguard hjälper dig också att utveckla en skattevänlig distributionsplan när det är dags att ta ut pengar från dina besparingar. Detta kommer att vara särskilt användbart när du träffar pensionering, eftersom du behöver alla besparingar du kan få.

när marknaden och dina mål förändras och tiden går kommer Vanguard att justera din portfölj i enlighet därmed. Advisors kommer regelbundet att granska och balansera din portfölj för att se till att den alltid presterar som bäst. På så sätt kan du nå dina mål förr snarare än senare., Du kan alltid kontrollera din portfölj via ditt online-konto, men du kommer också att få lägesrapporter varje kvartal. Rådgivare kommer att hålla dig i slingan om dina investeringar, vägleda dig genom marknaden och genom ins och outs att investera.,

viktiga funktioner i Vanguard personlig rådgivare tjänster

Vanguard lovar låg kostnad tjänster oavsett vilken verksamhet du gör med dem. – herr talman!, Att få ut maximalt av en professionell investeringsrådgivare kan ta en stor bit ur din plånbok. Detta sätter dina besparingar tillbaka i stället för att främja dem. Denna robo-rådgivare är ett billigare alternativ till en traditionell rådgivare. Plus, det baserar sin årliga avgift av hur mycket pengar du lägger den som ansvarar för. Det är mindre än 1% av ditt konto medel.

förutom låg kostnad lovar Vanguard fördelen med personlig interaktion. Du kommer alltid att ha möjlighet att nå ut till en rådgivare, vare sig via telefon, i ett e-postmeddelande eller ens via videochatt., Dina investeringar kommer inte att hanteras av en okänd person eftersom du kommer att ha namn och ansikten Du kan sätta din investering råd med.

Du har också möjlighet att hantera flera investeringskonton med Vanguard. Du kan spara för ett nytt hem och pension samtidigt, se till att båda sparkonton håller de bästa investeringarna och presterar bäst. Plus, även om du är bekant med att investera, ger denna robo-rådgivare dig ett professionellt öga. Det kan berätta vilka medel som kostar för mycket för sin produktion eller vilka investeringar som kommer att förlora för mycket för skatter.,

inte bara kommer Vanguard optimera din investeringsportfölj och sparkonton, men det kommer att ge dig massor av ekonomisk rådgivning och vägledning. Du får hjälp inte bara med investeringar, men också med Social trygghet och pensioner.

vem ska använda Vanguard Personal Advisor Services?,

de flesta av oss kan förmodligen dra nytta av mer professionell investeringsrådgivning och förvaltning, särskilt om du inte redan har det. Även om du förstår att investera ganska bra kan det hjälpa till att få fler expertögon att titta på din portfölj för att verkligen optimera dina investeringar och besparingar.

genom att tillhandahålla ledning och ekonomisk rådgivning är denna robo-rådgivare idealisk för den person som vill investera men har ingen aning om hur man gör det. Vanguard kommer att börja med att bedöma dina nuvarande konton och sedan balansera vad du måste optimera det., Dess rådgivare uppdaterar regelbundet ditt konto också, så du behöver inte.

eftersom denna robo-rådgivare är helt online, det hjälper också dem som vill investera men inte riktigt har tid att träffa en rådgivare personligen eller ständigt noga hantera sina konton. Du kan lita på en professionell att sakkunnigt hantera och optimera ditt konto. Sedan när du har tid kan du logga in på ditt konto på vilken enhet som helst. Där kan du kolla upp dina konton och kontakta en rådgivare., Vanguard erbjuder även videochatt tjänster så att du kan tala med en rådgivare ansikte mot ansikte, men från bekvämligheten av ditt eget hem.

hur Vanguard Personal Advisor Services fungerar

först av, eftersom Vanguard Personal Advisor Services är en robo-advisor, Den ligger helt online. Detta innebär att du får kontakta din rådgivare via online chatt, e-post, via telefon och över en videochatt.

att arbeta med en robo-advisor innebär också att du har lägre avgifter för din kontohantering. Vanguard Personal Advisor Services debiterar endast 0.,30% av ditt kontosaldo som årlig avgift. Personliga rådgivare tar ut mer än så. Du bör komma ihåg att det finns ett obligatoriskt konto på minst $ 50,000. Så om du inte har minst så mycket på ditt konto, kommer du inte att vara berättigad till denna robo-rådgivare.

att komma igång är lika enkelt som att gå till Vanguards hemsida och klicka på ”Kom igång online” – knappen. Du kan också ringa dem måndag till fredag, från 8 AM till 8 PM EST. Du har ingen skyldighet att öppna ett konto hos Vanguard när du kontaktar dem., Om du bara vill prata med någon att ta reda på mer om ditt potentiella konto, Du kan göra det också.

När det är dags att öppna ditt konto måste du tillhandahålla personlig information som dina mål för pensionering (eller annan milstolpe), din inkomst, utgiftsbehov och mer. Vanguard vill få den bästa bilden av vad du förväntar dig av dina investeringar så att den kan skapa den perfekta portföljen för dig.

När du lämnar Vanguard dina konton kommer det att bedöma och balansera dem för att se till att de är bäst de kan vara från början., Du kommer att kunna arbeta med din rådgivare för att höra hans rekommendationer och se till att du är bekväm med de förändringar han föreslår. Vanguard advisors lovar att lyssna på vad du vill se till att dina investeringar speglar dig och dina mål.

När tiden går kommer Vanguard regelbundet att övervaka och justera dina konton. Om marknaden har förändrats och påverkat dina investeringar eller dina egna mål har förändrats, kommer företaget att se till att din portfölj också kommer att återspegla dessa förändringar.

genom allt detta kan du vara lika involverad som du vill vara., Du kan prata med dina rådgivare som de rekommenderar ändringar eller du kan luta dig tillbaka och se dem göra dessa ändringar från tid till annan. Rådgivare är alltid tillgängliga för dig, oavsett hur du vill kontakta dem.

Du har också lyxen att kunna använda Vanguards app på din mobila enhet. Oavsett om du är online eller på mobilen kan du kontrollera dina investeringar för att se hur mycket de tjänar och hur nära du är att nå dina mål. Du kommer också att få lägesrapporter varje kvartal.

Vad är fångsten?,

För en kan du bara dra nytta av Vanguard Personal Advisor Services om du har minst $50,000 på ditt konto. Detta är ett ganska högt minimikrav. Det hindrar definitivt ett antal investerare från att använda tjänsterna.

om du har minst så mycket på ditt konto måste du gaffla över en årsavgift. Avgiften är en kurs baserad på ditt kontosaldo. Om ditt konto skulle stanna på $ 50,000 varje år (vilket skulle innebära att dina investeringar inte tjänar någonting), skulle din årliga avgift alltid vara $150., Men självklart kommer ditt konto alltid att tjäna pengar och växa, så din årsavgift blir högre.

Du kan också möta en högre total kostnad på grund av avgifter. Medan Vanguard advisors lovar att hitta dig mest billiga investeringar, är avgifter inte helt undvikbara. Det finns provisionsavgifter, handelsavgifter, köp och försäljningsavgifter och till och med avgifter för att använda icke-Vanguard-medel. Vanguards hemsida är inte helt kommande om exakt vilka extra avgifter Det tar ut och hur mycket det kan kosta dig. Du kanske vill ringa för ett samråd och fråga om avgifterna innan du begår.,

hur staplar Vanguard Personal Advisor Services upp?

nuförtiden är mycket av det vi gör online. Investering och investeringsrådgivning är inte annorlunda, med ett antal robo-advisors tillgängliga för dig. Detta är bara en av dessa rådgivare, men det finns andra alternativ där ute för dig. Två andra populära alternativ är bättre och Riktenenkelt. Liksom Vanguard lovar båda andra alternativ att skapa en diversifierad investeringsportfölj av olika aktier och obligationer, beroende på dina önskemål och sparmål.,

men både bättre och Välmående erbjuder också alternativet för socialt ansvarsfulla investeringar så att du kan minska din exponering för företag med låg social, miljö-och styrningseffekt. Om du väljer det här alternativet har du fortfarande tillgång till lågkostnads-och lågskatteinvesteringar.

Till skillnad från Vanguard, Betterment och Wealthsimple lägsta nivåer av inskrivning, förbättring Digital och Wealthsimple Basic, har inga minimibalanskrav. Om du väljer en Betterment Premium eller en Wealthsimple Black konto men, du kommer att behöva uppfylla minst $ 100,000., Trots bristen på minsta saldo med ett bättre digitalt konto måste du betala en årlig avgift på 0,25% av dina tillgångar, oavsett belopp. Detta är något lägre än Vanguards avgift på 0.30%. Wealthsimple Basic bär en mycket högre avgift på 0.50%, även om det kommer att hantera de första $ 5,000 Gratis.

var och en av dessa robo-rådgivare erbjuder skatteförlustskörd. Men endast Betterment erbjuder denna tjänst automatiskt. Wealthsimple erbjuder också direkt indexering för saldon över $ 100,000, en avancerad skatteförlust avverkningsfunktion som varken Vanguard eller Betterment har.,

Robo-Advisor	Annual Management Fee	Minimum Balance	Best For
	0.30%	$50,000 for all accounts	Investors with large sums to invest Investors seeking comprehensive investment service
	0.25% – 0.,40%	”Digital” account: $0 ”Premium” account: $100,000	First-time investors with low savings balances Goal-based investors
	0.40% – 0.,50%	$0 för alla konton	första gången investerare som vill bygga pensionssparande

nedre raden

Vanguard Personal Advisor Services ger expert finansiell rådgivning och automatiserad rådgivning.investeringshantering i ett bekvämt paket. Lättheten att kontakta en rådgivare online parat med ett namn som Vanguard ’ S är ett stort plus., Dessa tjänster är för dem som vill se till att deras investeringar är i goda händer och som inte har tid för den typen av förvaltning själva. Denna robo-rådgivare är inte för alla, eftersom du behöver minst $ 50,000 för att öppna ett konto.

Tips för att hitta en finansiell rådgivare

• ibland gör en robo-rådgivare med tillfällig mänsklig vägledning inte riktigt snittet. Om så är fallet för dig, SmartAsset kan hjälpa dig att hitta en finansiell rådgivare i ditt område., Faktum är att SmartAsset matchar dig med upp till tre rådgivare, och det slutliga valet av vem du ska arbeta med är upp till dig. Kom igång nu.
• när du väljer en finansiell rådgivare, Håll dina mål och behov i åtanke. Sätter du ett barn genom college samtidigt spara för ett nytt hem? Hitta en rådgivare som kan hjälpa dig med det. Det hjälper till att ställa rådgivare frågor om deras referenser och erfarenhet för att bättre avgöra om de är rätt för dig.