om du har gamla skulder kan samlare kanske inte stämma dig för att samla in på dem. Det beror på att inkasserare har ett begränsat antal år-känd som stadgan för begränsningar – att stämma dig att samla in. Därefter anses dina obetalda skulder vara ” tidsbegränsade.”Enligt lagen, en skuld samlare kan inte stämma dig för att inte betala en skuld som är tidsbegränsad.
detta blir knepigt för konsumenterna eftersom preskriptionsbestämmelserna varierar från stat till stat och för olika typer av skulder., Det är också knepigt eftersom klockan under vissa omständigheter kan återställas och tidsperioden kan startas fräsch. Det är därför Federal Trade Commission (FTC), landets konsumentskyddsbyrå, säger att det är viktigt att förstå dina rättigheter om en skuldsamlare kontaktar dig om en gammal skuld.
enligt federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) är en inkasserare någon som regelbundet samlar in skulder till andra. Detta inkluderar inkassobyråer, advokater som regelbundet samlar in skulder och företag som köper obetalda skulder och sedan försöker samla in dem., Termen ”inkasserare” omfattar inte ursprungliga borgenärer som samlar sina egna skulder.
när är en gammal skuld för gammal för en samlare att stämma?
vanligtvis bestämmer statslagen hur länge preskriptionsstadgan varar. Vanligtvis, klockan börjar ticka när du misslyckas med att göra en betalning; när det stannar beror på två saker: vilken typ av skuld och lagen som gäller antingen i det land där du bor eller det tillstånd som anges i ditt kreditavtal., Till exempel kan stadgan för begränsningar för kreditkort skuld i ett fåtal stater vara så lång som 10 år, men de flesta stater införa en period av tre till sex år. För att bestämma preskriptionstiden för olika typer av skulder enligt varje stats lag, kontrollera med en rättshjälp advokat, en annan advokat, eller din Statsåklagarens kansli.
preskriptionsbestämmelserna för en skuld skiljer sig vanligtvis från rapporteringsperioden för en skuld i din kreditupplysning. I allmänhet, negativ information stannar på din kredit rapport för sju år.,
Vad ska jag göra om en inkasserare ringer om en tidsbegränsad skuld?
samlare får kontakta dig om tidsbegränsade skulder. De kan berätta att skulden är tidsbegränsad och att de inte kan stämma dig om du inte betalar.
om en samlare inte säger att en viss skuld är tidsbegränsad-men du tror att det kan vara — fråga samlaren om skulden är bortom preskriptionsstadgan. Om samlaren svarar på din fråga kräver lagen att hans svar är sanningsenligt. Vissa samlare kan dock avböja att svara., En annan fråga att ställa en samlare om du tror att en skuld kan vara tidsbegränsad är vad deras poster visar som datum för din senaste betalning. Detta är viktigt eftersom det hjälper avgöra när stadgan för begränsningar klockan börjar ticka. Om en samlare inte ger dig denna information, skicka honom ett brev inom 30 dagar efter att ha fått ett skriftligt meddelande om skulden. Förklara att du ”bestrider” skulden och att du vill ”verifiera” det. Ju mer information du ger samlaren om varför du bestrider skulden, desto bättre., Samlare måste sluta försöka samla tills de ger dig verifiering. Behåll en kopia av ditt brev och verifieringen du får.
måste jag betala en skuld som anses vara tidsbegränsad?
beslutet att betala en tidsbegränsad skuld är upp till dig. Du har alternativ, men var och en har konsekvenser. Överväg att prata med en advokat innan du väljer ett alternativ.
- betala ingenting på skulden. Även om samlaren inte kan stämma dig för att samla in skulden, är du fortfarande skyldig det., Samlaren kan fortsätta att kontakta dig för att försöka samla in, om du inte skickar ett brev till samlaren kräver att kommunikation stopp. Inte betala en skuld kan göra det svårare, eller dyrare, att få kredit, försäkring, eller andra tjänster eftersom inte betala kan sänka din kreditvärdighet.
- gör en delbetalning på skulden. I vissa stater, om du betalar något belopp på en tidsbegränsad skuld eller ens lovar att betala, skulden är ” återupplivas.”Detta innebär att klockan återställs och en ny preskriptionstid börjar., Det innebär också ofta samlaren kan stämma dig för att samla in hela beloppet av skulden, som kan innehålla ytterligare ränta och avgifter.
- betala av skulden. Även om samlaren kanske inte kan stämma dig, kan du besluta att betala av skulden. Vissa samlare kan vara villiga att acceptera mindre än det belopp du är skyldig att betala skulden, antingen i en stor betalning eller en serie små. Se till att du får ett signerat formulär eller brev från samlaren innan du gör någon betalning., Detta dokument ska ange att hela skulden regleras och att det belopp som ska betalas kommer att frigöra dig från ytterligare skyldigheter. Utan detta dokument kan det betalda beloppet behandlas som en delbetalning på skulden istället för en fullständig betalning. Håll ett register över de betalningar du gör för att betala av skulden.
Vad ska jag göra om jag är stämd för en tidsbegränsad skuld?
försvara dig i domstol. Om du är stämd för att samla på en tidsbegränsad skuld, uppmärksamma och svara. Överväg att prata med en advokat., Du eller din advokat bör berätta för domaren att skulden är tidsbegränsad och, som bevis, ge en kopia av verifieringen från samlaren eller någon information du har som visar datum för din senaste betalning. Rättegången kommer att avfärdas om domaren beslutar att skulden är tidsbegränsad. I vilket fall som helst, ignorera inte rättegången. Om du gör, samlaren sannolikt kommer att få en domstol dom mot dig, och eventuellt ta pengar från din lönecheck, bankkonto, eller skatteåterbäring.
hävda dina FDCPA-rättigheter. Det är mot lagen för en samlare att stämma dig eller hota att stämma dig på en tidsbegränsad skuld., Om du tror att en samlare har brutit mot lagen, lämna in ett klagomål till FTC och din statsåklagare och överväga att prata med en advokat om att få din egen privata åtgärd mot samlaren för att bryta mot FDCPA.