som en mycket, mycket allmän tumregel, Om du förväntar dig att överföra tillgångar av betydande värde till arvingar eller mottagare och/eller kan förutse förvirring och konflikter som uppstår under bouppteckning processen; att sätta dina tillgångar i ett förtroende kan ge med någon rimlig sinnesfrid. Jag rekommenderar dock att du alltid bör konsultera en egendom professionell / finansiell planerare för att korrekt bedöma din situation.
Vad är ett förtroende? Och Vilken Typ Behöver Jag?,
ett förtroende är ett lagligt fordon vars huvudsyfte ofta är att hålla och möjliggöra enkel hantering av tillgångar efter att skaparen av förtroendet har dött (eller blivit mentalt oförmögen….mer om det senare). Generellt sett finns det två typer av förtroende: ett återkallbart förtroende och ett oåterkalleligt förtroende. Men beroende på var du bor och din inkomst fäste olika underkategorier av dessa förtroende kan bli tillgängliga (även förmånlig för dig)., Men för nu låt oss hålla fast vid dessa grundläggande definitioner:
återkalleligt förtroende: även kallat ett levande förtroende, är ett återkalleligt förtroende ett förtroende där förtroendebestämmelserna kan annulleras eller ändras beroende av grantorn. (Grantorn är den person som skapar förtroende.) Dessutom, först efter döden av grantorn kommer egendom i förtroende överföras till förmånstagare. Till exempel, i ett återkallbart förtroende kan en grantor lämna ett strandhus till en mottagare (låt oss säga sin son)., Men medan grantorn fortfarande lever kan de ändra mottagaren eller något annat villkor i förtroendet.
oåterkalleligt förtroende: är ett slags förtroende där förtroendebestämmelserna inte kan ändras eller annulleras av grantorn. (Eller åtminstone inte utan ytterligare tillstånd från den stödmottagare/stödmottagare som utsetts av bidragsgivaren). Så gå tillbaka till vårt tidigare exempel. I det här fallet om grantorn lämnade strandhuset till sin son, kunde de inte ändra denna bestämmelse utan att gå igenom några ganska extraordinära steg.,
andra Förtroendevariationer:
Medicaid Asset Protection Trust: typ av förtroende gör det möjligt för någon som annars inte skulle vara berättigad till Medicaid att bli Medicaid berättigad och få den vård de behöver vara hemma eller i ett vårdhem. Tillgångar i denna typ av förtroende anses inte längre ägda av Medicaid-sökanden.
kvalificerad personlig bostad förtroende: vanligtvis används för egenskaper som är värda en betydande summa pengar; denna typ av förtroende tillåter en husägare att ge sin egendom till förmånstagare till en bråkdel av fastighetens värde., Det minskar också bördan av fastighetsskatt.
fördelar med att sätta egendom i ett förtroende:
att sätta egendom i förtroende har ett antal fördelar jämfört med andra juridiska fordon som testamenten och är ett mycket bättre val än ingen egendom planering alls., Låt oss granska de otaliga fördelarna nedan:
förtroende är privata: när du ställer in ett testamente hålls testamentet privat tills personen testamentet tillhör dör. Sedan, i de flesta fall testamentet går igenom testamente processen och det så småningom in som en offentlig post. Allt som är inlåst i ett förtroende är dock inte offentligt tillgängligt.
undviker de flesta av kostnaderna i samband med bouppteckning: att sätta ditt hem i förtroende kan hjälpa dig att undvika bouppteckning. Bouppteckning är den rättsliga process genom vilken en avliden persons egendom fördelas korrekt till arvingar och mottagare. Men bouppteckning kan vara mycket dyrt., Vissa breda uppskattningar anger att mellan rättsliga / domstolsavgifter och resekostnader bouppteckning kan äta upp någonstans mellan 3% till 15% av en egendom. Detta är inte att nämna att bouppteckning kan ofta innebära flera utfrågningar (någon gång över statliga linjer) som kan äta upp din tid.
bättre säkerställer att tillgångar inte kan falla i fel händer: tillsammans med deras snabbhet och användarvänlighet; trusts har lagt till skydd som hjälper till att säkerställa att tillgångar går till avsedda mottagare och inte andra (dvs. ex-makar etc.).,
undviker konservatorium: ett konservatorium är ett juridiskt begrepp där någon (en beskyddare eller konservator) utses av en domare för att hantera det ekonomiska livet för någon som (vanligtvis på grund av mentala eller fysiska begränsningar) inte kan hantera sina egna angelägenheter. När du skapar ett förtroende, är skaparen (grantor) av förtroendet också i uppgift att utse en förvaltare; någon som kan korrekt utföra villkoren i förtroendet om grantor inte kan göra det.,
ett oåterkalleligt förtroende kan spara pengar kommer skattetid: bland fördelarna med att sätta hus i ett förtroende, tillgångar i en oåterkallelig förtroende ingår inte i din egendom värde. Därför kan ett oåterkalleligt förtroende spara mycket pengar på skattetid.
nackdelar med att sätta egendom i ett förtroende:
nackdelarna med att sätta egendom i förtroende är få men värt att notera., De hänför sig i allmänhet till den ursprungliga kostnaden och den tid det tar att förbereda denna rättsliga ram.
förberedelse, pappersarbete, pappersarbete och mer pappersarbete: din egendom och alla andra värdefulla tillgångar som du vill sätta i förtroende måste vara ”titeln” i förtroende och som kan innebära massor av pappersarbete. Allt i förtroendet bör också förberedas ordentligt (enligt dina önskemål). Detta kommer sannolikt att innebära långa sessioner med din advokat, finansiell planerare, etc.,
Revocable (Living Trusts) skyddar inte mot borgenärer eller skatter: som en av de viktigaste egenskaperna hos en revocable trust är möjligheten att ändra delar av förtroendet före grantorns död; vid grantorns död anses förtroendet fortfarande vara en del av grantorns skattepliktiga egendom. Den ovan nämnda funktionen gör det också bättre möjligt för fastigheten i förtroendet att beslagtas av borgenärer.,
kan orsaka problem med refinansiering: även om det blir mindre och mindre av ett problem, när du försöker refinansiera en inteckning vissa (mindre upplysta) långivare kan kräva att du tar en fastighet titel ur ett förtroende så att den nya inteckning kan registreras i offentliga register. Du skulle då behöva sätta egendom titel tillbaka i förtroende vid ett senare tillfälle. Detta förändras dock gradvis i hela branschen.,
-När du äntligen överväger ”hur man sätter mitt hem i ett förtroende” eller ”hur man överför egendom till ett förtroende” kom ihåg att alltid konsultera / arbeta med en egendomsadvokat. En skatt professionell och finansiell planerare kan också ge användbara råd i detta avseende.
-till alla som försöker överföra sina aktier i ett coop till en mottagare / arvtagare genom ett förtroende., I de flesta fall måste stödmottagaren fortfarande få styrelsens godkännande live i eller till och med i andra hand enheten. (Och många Coop boards föredrar att du säljer dina aktier till en ny ägare)
– medan egendom / tillgångar i ett oåterkalleligt förtroende är bättre skyddade från borgenärer än i ett återkalleligt förtroende; borgenärer och andra berörda parter kan fortfarande stämma förtroendet eller prova andra juridiska manövrer. Och domstolar har varit kända för att lösa upp förtroende baserat på förutsättningen att de bildades för att lura fordringsägare.