utan tvekan ansökan om konkurs är ett stort beslut. Men ibland är det beslutet hjälpt av problem som ligger utanför vår kontroll, som när vi har en olycka eller utvecklar en sjukdom som leder till stora medicinska räkningar.
konkurs ses ofta som ett misslyckande eller föremål för moralisk dom. Men överväga den amerikanska konstitutionen, som ger kongressen befogenhet att fastställa ”enhetliga lagar om konkurs i hela USA. (Artikel 1, Avsnitt 8, Klausul 4)., Även våra grundare erkände behovet av en mekanism för att hjälpa människor att komma ut ur under ohanterliga skulder och få en ny start att gå vidare och bli bidragande medlemmar i samhället. Kort sagt, konkurs är bra för ekonomin.
Vad är en medicinsk konkurs?
en medicinsk konkurs har ingen strikt definition. De flesta människor tänker på en medicinsk konkurs som en in för att bli av med (eller ansvarsfrihet) sjukhus och läkare räkningar, som för många människor uppgår till tusentals dollar. Men det kan gå djupare än så., Även om gäldenärens medicinska räkningar täcks, kan han uppleva en medicinsk konkurs på grund av inkomstbortfall när han måste ta av arbetet efter en olycka eller sjukdom.
en viktig faktor i beslutet att gå i konkurs för många människor är överväldigande medicinsk skuld. Visst, vissa människor är kvar med häpnadsväckande medicinsk skuld eftersom de inte har sjukförsäkring. Men det är inte bara den oförsäkrade som befinner sig backas upp i en ekonomisk hörn. Sjukförsäkringspremierna är häpnadsväckande höga., Även politik som finns tillgängliga via Affordable Care Act marketplace är överkomliga bara för att försäkringsbolagen har satt policy deductibles så hög. Det är inte ovanligt att självrisken är $ 10,000 en person eller $ 20,000 en familj, eller mer. Så här mycket måste du betala ur fickan innan försäkringsbolaget täcker några andra medicinska räkningar.
från konkurs pappersarbete, det är svårt att urskilja om något fall är en medicinsk konkurs., Ingenstans i konkurs pappersarbete är gäldenären (den person som lämnar in en konkurs fall)som krävs för att ange orsaken till konkursansökan. Gäldenären är skyldig att lista alla skulder, inklusive medicinska räkningar. Om man tittar på listan över fordringsägare och saldon på kontona kommer att ge oss en aning om skulderna är många och stora. Förvaltaren, vid gäldenärens borgenärsmöte, kommer ofta att fråga gäldenären vad som ledde till beslutet att gå i konkurs.,
Harvardstudien
i en ofta citerad studie utförd av senator Elizabeth Warren medan hon var professor vid Harvard Law School var medicinska räkningar en faktor i mer än 50 procent av konkursärendena. Andra studier har gett liknande resultat medan ännu fler studier har peggat antalet närmare 25 procent. En studie publicerad av Nerdwallet Health i 2014 fann att medicinska räkningar förväntas vara den enskilt viktigaste bidragande faktorn, ännu mer än kreditkort eller hypotekslån., Hursomhelst, mängden medicinsk skuld ut i konkursärenden i USA varje år är i hundratals miljoner.
medicinsk skuld är ansvarsfrihet i konkurs
lyckligtvis, att skulden är ansvarsfrihet i både ett kapitel 7 raka konkurs och ett kapitel 13 återbetalning plan. Du kan behöva kvalificera sig för ett kapitel 7 fall under medel test, vilket är en beräkning med hjälp av dina inkomster och utgifter för att avgöra om du har råd att göra betalningar., Om du inte klarar means test, du kan lämna in ett kapitel 13 fall och betala en del av din skuld över tre till fem år.
behöver jag verkligen lämna in konkurs för att eliminera medicinsk skuld?
om du inte är skyldig mycket mer än medicinsk skuld, och du inte har fått bakom på ditt hus eller bil betalningar, underhållsbidrag, eller underhållsbidrag, det kan inte vara nödvändigt att lämna in en konkurs fall. Här är några anledningar till varför:
- medicinska borgenärer är ofta lättare att arbeta med än andra borgenärer med andra typer av skulder.,
- medicinska konton kommer att stanna hos läkarens eller sjukhusets faktureringsavdelning så länge som möjligt innan de skickas till en samlare.
- många gånger din läkare eller annan vårdgivare kommer överens om att ta en mycket liten mängd varje månad, även $5 eller $10.
- i vissa fall, särskilt om det är ett offentligt sjukhus eller läkare för en Medicare av Medicaid patient, kommer leverantörerna inte ens att bry sig om att göra mycket utöver att skicka en proposition.
- medicinska borgenärer tillhör sällan kredit rapportering organ, så skulden är inte sannolikt att påverka din kredit värdering mycket.,
Du kan vara säker på att försöka utarbeta betalningsarrangemang med dina medicinska borgenärer istället för att lämna in ett konkursärende. Du kommer inte att förlora mycket genom att försöka, men om du inte kan få någon tillfredsställelse från att arbeta med dina fordringsägare, antingen Kapitel 7 eller kapitel 13 kommer att vara där för att ta hand om det för dig.,