din inteckning betalning beror vanligtvis i början av månaden. Din allra första inteckning betalning, dock, beror inte på den första dagen i månaden efter du stänger. Istället beror det på den första dagen efter den första hela månaden efter att du har stängt. Det innebär att om du stänger Mars 15, din första inteckning betalning är inte på grund April 1-Det beror Maj 1. Om du stänger i början av månaden i stället för mitten av månaden, har du en ännu längre uppehåll innan din första betalning förfaller.,
om detta verkar konstigt för dig är det viktigt att förstå två viktiga faktorer om inteckningar: räntan betalas i efterskott och huvudbeloppet betalas i förväg. Låt oss ta en närmare titt på vad dessa saker betyder.
inteckning ränta betalas i efterskott
inteckning ränta betalas i efterskott, vilket innebär efter det är upplupna, inte tidigare. Ränta på din inteckning börjar uppkomma vid stängning och slutar inte förrän lånet är nöjd i sin helhet. Du kommer förskottsbetalning ränta för den månad då du stänger vid stängning.,
om du stänger i mars kommer räntan som uppkommit för den del av mars under vilken du äger huset att vara förbetald vid stängning. Om du stänger 15 mars debiteras du prorated daily interest från 15 mars till 31 mars. Om du stänger 1 mars, kommer du förskottsbetalning ränta för hela månaden. Om du stänger 30 mars, kommer du förskottsbetalning ränta för 30 mars till 31 mars.
intresse fortsätter att tillfalla i April, den första hela månaden efter den månad då du stängde., Därför om du stänger Mars 15, och du har förutbetalda ränta för mars, räntan som uppkommer i April får betalt i din första full inteckning betalning, due May 1.
stängningsagenten samlar ränta från dig i upp till 30 dagar före den första hela månaden när du köper ett hem och får en inteckning. Detta intresse kommer att listas på din avslutande uttalande, och det debiteras som en avslutande kostnad.
kapital betalas i förskott
en inteckning betalning består av två delar: ränta och kapital., Den huvudsakliga delen av din inteckning betalning betalas i förväg, för följande månad. Varje huvudbetalning minskar det Saldo du är skyldig. Du betalar ränta på en mindre balans under den efterföljande månaden.
därför innehåller den första hypotekslån som du betalar den 1 maj i det här exemplet inte bara räntan för April utan huvudbeloppet för maj.
ett amorteringsschema kan visa kapitalbalansen och räntan under lånets löptid.,
Låt oss göra matten
låt oss säga att du lånar $200,000 vid 5% ränta. Din månatliga betalning skulle vara $ 1,073. 64, betalas i lika månatliga avbetalningar för 30 år.
Du kan beräkna din dagliga ränta för tidsperioden före 30 dagar innan den första betalningen beräknas genom att ta $200,000 gånger räntan på 5%, vilket är $ 10,000. Dela nu det numret med 12 månader och få $833; dela resultatet igen med 30 dagar för att få $27.78.
så fungerar din dagliga ränta till $27.78., Du är skyldig 16 dagar av intresse för mars, eller $ 444,48, som du skulle betala vid stängning om du stänger den 15 mars.
den nedersta raden
Du kan undvika att betala allt som prorated ränta ur fickan vid stängning om du stänger så nära slutet av månaden som möjligt.
Du har ett långt uppehåll innan betalningen förfaller om du stänger i början av månaden, men du måste göra en ganska betydande räntebetalning för den månadens ränta vid stängning.,
Du kommer sannolikt att välkomna några andrum mellan stängning och förfallodagen för din första inteckning betalning, med tanke på den stora summan av pengar du betalar vid stängning. Men du hoppar inte över några betalningar. Även om det kan tyckas att du får en månad fri från en bostadsbetalning, du verkligen inte.,