förutom att göra skattefria avlöningsdag bidrag, din HSA kommer med andra finansieringsalternativ. Läs mer om sätt att bygga upp ditt skattefördelade konto, inklusive finansiera din HSA från andra konton.
att äga ett hälsosparande konto (HSA) kommer med många förmåner. HSA-ägare gör skattefria bidrag, tjänar skattefria räntor och investeringsintäkter och använder pengarna skattefria för kvalificerade utgifter., De kan också använda pengarna för inte bara sig själva utan också deras anhöriga. Och till skillnad från ett flexibelt utgiftskonto (FSA) äger HSA-deltagarna kontot och kan använda sina medel även efter att de lämnat sin arbetsgivare.
När det gäller kontofinansiering har HSA-ägare flera alternativ tillgängliga utöver traditionella avlöningsdagsbidrag. Här är ett par alternativa sätt att finansiera ditt skattefördelade konto, inklusive överföring av medel till din HSA från andra konton.,
alternativ för att finansiera din HSA
en av de största fördelarna med en HSA är att det finns många sätt att leverera kontot. För en, din arbetsgivare kan göra bidrag till kontot utöver någon du gör på egen hand. När pengarna sätts in på ditt konto är det din att använda i evighet; det finns ingen ” använda den eller förlora den.”
en annan fördel är att HSAs tillåter bidrag från överföring eller överföring av medel från andra typer av konton. Dessa konton kan inkludera iras, 401k planer, och även en annan HSA., Överföringar och överrullningar från andra konton kan vara särskilt fördelaktigt när du använder din HSA för att komplettera dina vanliga pensionssparande. För att förstå hur detta fungerar, låt oss undersöka skillnaden mellan en överföring och en rollover.
HSA-to-HSA överföringar
flytta pengar från ett HSA-konto till ett annat verkar som om det borde vara en relativt enkel transaktion. Men i den högt reglerade världen av hälso-och sjukvårdskonton är det viktigt att känna till de begränsningar, regler och regler som styr dessa transaktioner., Det finns två sätt att flytta pengar mellan separata HSA-konton: Överföring och rollover.
Vad är en HSA överföring?
en överföring är när kontoinnehavare fyller i ett överföringsformulär (vanligtvis tillhandahålls av den nya administratören) och skickar det till den tidigare administratören. De två administratörerna samarbetar direkt för att säkerställa att pengarna flyttas mellan konton. kontoinnehavaren tar inte pengarna i besittning under denna transaktion.
När du använder en HSA-till-HSA-överföring:
- måste du äga båda kontona., Du får inte ta emot pengar från någon annans HSA-även en som tillhör din make.
- överföringen av HSA-medel som deponerats under tidigare år påverkar inte dina innevarande års bidragsgränser
- Du kan göra ett obegränsat antal överföringar under ett visst år
HSA Rollover
med en HSA rollover är processen något annorlunda än en överföring. I det här scenariot finansierar du fortfarande en HSA med pengarna från en annan HSA., I stället för de två administratörer som hanterar överföringen direkt tar kontoinnehavaren emot medel från den tidigare administratören för att ge till den nya administratören.
HSA Rollover regler
HSA rollover regler är följande:
- när du tar emot medel direkt från förvaltaren eller förvaltaren, IRS anser det en distribution, vilket kan innebära ytterligare skatterapporteringskrav., För att undvika att betala skatter eller påföljder måste du sätta in pengarna i din HSA inom 60 dagar efter mottagandet
- ett rollover-bidrag ingår inte i skattebetalarens inkomst, är inte avdragsgill och räknas inte mot den årliga avgiftsgränsen
- HSA rollover kan ske en gång per år, från och med den dag då kontoinnehavaren får en distribution som ska rullas över. Om du gör en rollover distribution den 1 mars måste du vänta en hel tolv månader till 1 mars följande år innan du kan göra en annan rollover.,
överföra IRA medel till en HSA
Här är en annan stor fördel med hälsa sparkonton: du kan använda andra sparkonton för att maximera bidrag. Detta kan vara särskilt fördelaktigt om du inte har kassaflödet, eller om du har mycket få sjukvårdskostnader, men vill bidra till din HSA för att bygga kompletterande pensionssparande. Enligt lag kan du överföra pengar från en traditionell eller Roth IRA till din HSA utan straff eller skatt – med en fångst.,
Du kan bara göra denna typ av överföring en gång under din livstid; det här alternativet förtjänar noggrant övervägande innan du utnyttjar det. Förutom engångsanvändningen inkluderar andra överväganden:
- Du måste äga både IRA och HSA
- överföringen räknas mot den årliga bidragsgränsen
- transaktionen måste vara förvaltare till förvaltare
- Du kan inte överföra dina IRA-medel till en Makes eller partners HSA-konto
Varför är detta viktigt?, Om du använder din traditionella IRA att betala för sjukvårdskostnader (eller någon annan anledning), måste du betala skatt på tillbakadragandet. Om du är yngre än 59½, kan du behöva betala en 10 procent straff.
begränsningar för att finansiera din HSA från andra konton
för närvarande kan du inte överföra pengar från en 401(k), 457 eller annan typ av pensionsplan. Men om du har en 401 (k) från en tidigare arbetsgivare kan du kanske rulla dessa medel till en traditionell IRA och sedan överföra den till din HSA., Du kan också överföra medel från en SEP (egenföretagare plan) eller enkel IRA så länge planen inte längre anses pågående.
Du har alternativ när det gäller att finansiera din HSA. När du gör någon typ av överföring eller rollover som involverar din HSA, kontakta alltid dina HSA och pensionskontoadministratörer för att undvika att göra misstag som kan kosta dig på lång sikt. IRS publikation 969 erbjuder värdefull information som kan informera och vägleda alla HSA överföringsbeslut du gör.,
DataPath Summit har allt-i-ett HSA-administration, med HSA-ledning, förvaringsbank och investeringar i en enda lösning.