en skål från en rik kille.
getty
vad är mängden pengar behöver du anses vara rik? Om dåliga ekonomiska tider slutar – ingen garanti här – så kanske det är kosher att fråga. Många skulle vilja vara bra att göra, eller hur? Så vi frågade Rick Kahler, VD för Kahler Financial Group i Rapid City, S. D., för hans tagning:
Larry Light: vilken mängd finansiella innehav utgör ”rich”?,
Rick Kahler: det bästa svaret är ”det beror”, med tanke på dina definitioner av rika och rika. Definieras de termer av ens nettoförmögenhet, inkomst eller övergripande välbefinnande? Är sammanhanget lokalt, nationellt eller globalt? Beroende på definitionen kan man kvalificera sig som rik i ett sammanhang och utarmad i en annan.
Charles Schwabs moderna Förmögenhetsundersökning ställde denna fråga om 1000 amerikaner mellan 21 och 75 år. Resultaten, rapporterade den 27 juli, i en ThinkAdvisor artikel av Michael S. Fisher, är fascinerande.
ljus: Vad säger de oss?,
Kahler: i 2019 fann undersökningen att det tog ett nettovärde på $2.3 miljoner att betraktas som rik och $ 1.1 miljoner att vara ekonomiskt bekväma.
i januari 2020 ansåg undersökningsdeltagarna att det tog mer pengar att vara rik-2,6 miljoner dollar – men mindre att vara ekonomiskt bekväm-934 000 dollar. Det var före den världsomspännande pandemin. Schwab tillfrågade deltagarna igen i juni och fann baren hade sjunkit avsevärt, med $ 2 miljoner är rika och $ 655,000 är ekonomiskt bekväm.
ljus: varför en så stor skillnad på sex månader?,
Kahler: det kunde inte ha varit en ekonomisk minskning. Någon med sina investeringar i en diversifierad portfölj i Januari, när respondenterna sa att $2.6 miljoner var rik, i juni hade bara sett sin portfölj minska med cirka 5%, eller $130,000, till $2.470 miljoner. Samma förhållande var sant för den ekonomiskt bekväma portföljen, som minskade till $887,000.
tydligen var svaret mer känslomässigt än logiskt (föreställ dig det!)., Kanske kände folk bara fattigare i juni, eller kanske förväntade de sig att bli mycket fattigare i framtiden, vilket känslomässigt sänkte baren för att kvalificera sig som rik.
ljus: jag antar att hur gammal du är är en faktor.
Kahler: jag är alltid nyfiken på de mätvärden som människor använder för att bestämma vilken summa pengar det tar att leva en ” rik ” livsstil. Jag skulle älska det om undersökningen ställde den frågan. Jag tycker att när vi gör en analys, vad som verkar vara en summa pengar som anses ”rikedom” ofta inte komma nära att finansiera en livsstil som de flesta människor anser rika.,
till exempel skulle ett nettovärde på $2 miljoner vid 65 års ålder, investerat i en riskfri 30-årig statsobligation som ger 1,5%, ge en inkomst på $83,300 ett år fram till 95 års ålder. Att lägga till en genomsnittlig socialförsäkringsförmån på $ 24,000 till det ger pensionsinkomsten upp till $ 107,300 per år. Medan det ger en bekväm, men inte exakt överdådig, pension livsstil i Rapid City, SD, Det går inte mycket långt om du bor i San Francisco.,
på samma sätt skulle nettovärdet på $655,000 som juni respondenterna ansåg ekonomiskt bekväma ge en garanterad inkomst på $26,400 per år i 30 år. I kombination med den genomsnittliga socialförsäkringsförmånen skulle detta komma till $50,400 per år. Igen, plats frågor. Medan $ 50,000 år kommer att ge en mycket bekväm pension i Sydamerika och en någorlunda bekväm i South Dakota, Det kommer inte att gå långt i San Francisco.
ljus: pandemin och recessionsfiguren i ekvationen satsar jag också.,
Kahler: inte överraskande, 57% av de tillfrågade sade pandemin hade ekonomiskt påverkat dem eller en nära familjemedlem, med 55% säger att de eller en familjemedlem hade upplevt ett uppsving, lönesänkning, eller minskad arbetstid.
pandemins inverkan hade också en silverfoder. Respondenterna sa att de nu är 24% mer benägna att göra en finansiell plan, 20% mer benägna att investera mer i aktier och 36% mer benägna att lägga undan pengar till en nödreserv.