du har halkat efter på dina räkningar och nu har du fått meddelande om att ditt kreditkortsföretag stämmer dig. Detta händer vanligtvis i form av ett brev åtföljt av ett formellt klagomål.
vad gör du nu?
det första steget är att läsa klagomålet noggrant.
klagomålet kommer att ha avgörande information om vad rättegången handlar om och när och var du ska lämna in ditt svar. Svaret är ditt svar på anklagelserna från kreditkortsföretaget.,
ignorera inte brev från kreditkortsföretaget!
Du har ett smalt tidsfönster för att lämna in ett trovärdigt svar. Om du väljer att inte lämna in ett svar, lämnar du inte in det i tid, eller ditt svar är otillräckligt, kommer domstolen att ange standarddom mot dig. Det innebär att kreditkortsföretaget har kraften i lagen bakom dem och kan få domstolsbeslut för lön utmätning, bankkonto avgifter och egendom panträtter för att samla in.
vad behöver jag inkludera i mitt svar?,
de flesta kreditkort stämningar slutar i standard dom eftersom konsumenterna ignorerar kostym eller lämna ett otillräckligt eller sent svar. Din första oro är att lämna in ditt svar i tid. Hur lång tid du måste lämna beror på statlig lag.
exempel på statsrätt
i New York har du till exempel 20 dagar på dig att svara på klagomålet om du fått det för hand och 30 dagar om du fått det med någon annan metod. I Texas är fönstret ännu mindre. Du måste svara på klagomål i Texas inom 14 dagar om du inte delgavs genom publicering, i vilket fall du måste svara inom 42 dagar.,
om den part som inleder rättegången inte kan hitta din adress, kan de lagligt tjäna meddelande Genom att publicera den i en tidning som i allmänhet cirkuleras. Det är ” service efter publicering.”
innehållet i svaret
många konsumenter skriver svar som beskriver orsakerna till att de inte har betalat eller ber domstolen att upprätta en betalningsplan. Det hjälper dig inte.
domstolen bryr sig inte om varför du inte har betalat. Dess roll är att avgöra om du är skyldig kreditkortsföretaget pengar., I själva verket, om ditt svar är bara en lista över skäl som du inte kan betala, domstolen kommer att betrakta det ett erkännande som du gör, i själva verket är skyldig skulden och de kommer att bevilja dom för kreditkortsföretaget.
klagomålet kommer att innehålla en lista över uttalanden från kreditkortsföretaget. I ditt svar måste du ta itu med allt som skrivs i klagomålet. För de delar som är helt sanna, Skriv att du erkänner uttalandet. För de delar som inte är helt sanna, Skriv att du förnekar uttalandet., Du kan förneka att du är skyldig det belopp som anges i klagomålet eller att du är skyldig den person eller det företag som anges, till exempel. Du kan också skriva att du inte vet om uttalandet är sant eller inte.
om du tror att varje uttalande är falskt kan du bara skriva en rad som säger att du nekar allt i klagomålet. Förneka inte saker som du vet är sanna; det lönar sig aldrig att ljuga för domstolen. Ge inte ursäkter för varför du inte har betalat; som nämnts ovan kan domstolen läsa det som ett erkännande av skuld.,
jakande försvar i svaret
i ditt svar måste du också höja vissa försvar eller du förlorar rätten att använda dem senare. Med ett jakande försvar, du argumenterar för att kreditkortsföretagets påståenden är sanna men de bör förlora kostym ändå. Dessa försvar inkluderar:
1. Preskriptionstid: borgenärer har bara en viss tid att stämma dig. Kontrollera din statens preskriptionstid för skuldrelaterade stämningar.
2. Felaktig service: borgenärer måste tjäna dig med en kopia av klagomålet., Vissa stater begränsar hur du kan serveras eller av vem. Titta på din statens servicekrav.
3. Underlåtenhet av borgenären att bevisa att de äger skulden: borgenärer måste ha verkliga bevis på att du är skyldig skulden och de måste ge detta bevis till dig och domstolen.
4. Skuld urladdat i konkurs: om du har ansökt om konkurs och fått en ansvarsfrihet, kreditkortsföretag kan inte stämma för utskrivna skulden.
5. Identitetsbedrägeri: om du inte rackade upp anklagelserna behöver du inte betala för dem.
6., Stämmer fel konsument: är det faktiskt ditt namn och ditt konto på klagomålet? Mix-ups kan hända men du behöver inte lida för det.
7. Underlåtenhet att ge kredit för betalning: har du redan betalat räkningen? Du behöver inte betala två gånger.
8. Orättvis inkasso: detta är ett genkäromål; om du blev trakasserad eller hotad, du kanske kan göra anspråk på skador från inkassoaren.
om du inte lämnar in ett svar eller om ditt svar inte har det innehåll som krävs förlorar du rätten att argumentera för ditt ärende eller få meddelande om framtida utfrågningar om det., Du kan skriva ett svar själv, men överväga att anställa en advokat för att undersöka klagomålet och hjälpa dig att bekämpa ditt fall.
små misstag kan bli stora problem i en rättegång, och en advokat kommer att känna till processen och reglerna för din lokala domstol. Kom ihåg att om du svarar på klagomålet och förlorar fallet, kan du behöva betala din borgenärs advokatkostnader och domstolsavgifter.
Se även: inkasserare i USA du behöver veta
Hur kan jag vinna mitt kreditkort rättegång?
kreditkortsföretag förväntar sig att vinna som standard., Över 90% av kreditkort stämningar slutar i standard dom. Standard dom händer när du inte lämnar in ett svar, Ditt svar är otillräckligt, eller om du inte dyker upp till en förhandling.
eftersom kreditkortsföretag antar att de kommer att vinna som standard, sätter de ofta inte ihop pappersarbetet för att faktiskt bevisa sitt fall vid rättegången. Det ger dig chansen att försvara dig själv.
När du lämnar in ett svar, är din första uppgift att ta reda på om käranden verkligen har de bevis som krävs för att stämma dig., Inkassobyråer, till exempel, ofta inte har verkliga bevis på att du faktiskt är skyldig en skuld. Detsamma gäller för företag som har gått igenom fusioner eller andra omorganisationer.
Du kan begära (genom domstolen) att borgenären skickar kopior av dina räkningar, kopior av skulduppdrag till en annan part och kopior av det ursprungliga kontraktet. Om de inte kan visa en kopia av det ursprungliga kontraktet kan de inte ha rätt till räntekostnader — det kan göra stor skillnad i din slutliga räkning., En kopia av det ursprungliga kontraktet är också allmänt nödvändigt för borgenären att debitera dig för advokatkostnader.
tvinga din borgenär att bevisa att du faktiskt är skyldig dem. Ta en ordentlig titt på försvaret du listade i ditt svar. Samla alla bevis du kan för att bevisa att du inte är skyldig skulden eller att du är skyldig mindre än borgenären hävdar.
vilka är mina andra alternativ?
om du går till domstol tittar du på tre potentiella resultat. Först kan domstolen besluta till din fördel. För det andra kan domstolen besluta till förmån för borgenären., Det kan hända antingen för att du argumenterade hela fallet och förlorade eller för att borgenären beviljades ett förslag till sammanfattande dom. ”Sammanfattande dom” betyder att ingen bestrider fakta i fallet och du är skyldig enligt lag.
om domstolen beslutar till förmån för borgenären, kan du välja att överklaga beslutet. Ett överklagande är dyrt och tidskrävande, så det kommer inte att vara värt i alla fall. För det tredje kan domstolen ogilla målet. Uppsägning kan ske av ett antal skäl, men det betyder inte att du är ute ur skogen., Borgenärer kommer i allmänhet att korrigera orsaken till uppsägning och sedan åter lämna in ärendet.
som sagt behöver du inte nödvändigtvis gå igenom besväret med en hel rättegång. Du kanske kan slå dig till ro. Rättegångar är dyra och tidskrävande. Ingen, inklusive kreditkortsföretag, vill gå till domstol. Din borgenär kan vara villiga att acceptera mindre än det nominella värdet av din skuld för att undvika kostnaden och besväret med en fullständig rättegång. Du kan förhandla om en uppgörelse ensam eller din advokat kan hjälpa dig.
Du kan också stoppa rättegången helt och hållet genom att ansöka om konkurs., Konkurs är ett allvarligt beslut och förmodligen är inte rätt alternativ om du bara har en liten skuld. När du fil, den automatiska vistelsen skyddar dig från insamling åtgärder, inklusive stämningar. Kreditkort skuld är ansvarsfrihet i konkurs, så borgenärer måste göra sina fordringar genom konkursdomstolen.
dessutom kan de flesta gäldenärer behålla sin egendom genom statliga eller federala konkurs undantag.
kreditkort rättegång Case Law of Note
Låt oss ta en titt på en verklig rättegång, Windsoarch, Inc. v. Delafrange, för att få en känsla av hur det fungerar., Windsoarch Inc., en inkassofirma, köper kreditkort skulder och försöker samla på dem. Windsoarch hävdar att det köpte skuld och stämde Mr Delafrange i en stadsdomstol. De förlorade för att de saknade stående.
igen stämde de den här gången i New York State Supreme Court. Herr Delafrange i sitt svar hävdade att han var offer för identitetsstöld, att Windsoarch hade otillräckliga bevis för att bevisa att det faktiskt hade tilldelats skulden och att preskriptionstiden hade löpt ut. På högsta domstolen prövningsnivå beviljades Windsoarch sammanfattande dom.
Mr., Delafrange överklagade på grundval av preskriptionsstadgan. Posten visar att banken införlivades i Delaware, vilket betyder att kostymen var bunden av Delawares treåriga preskriptionstid, inte New Yorks mer liberala sexåriga stadga. Eftersom Vindsforskning inte stämde förrän efter tre år, hade den ingen rätt att få sitt fall hört.
lägre Högsta domstolens beslut avfärdades när domen upphävdes, och appellationsdomstolen beviljade Mr Delafrange all den lättnad han begärde. inklusive kostnader. Windsoarch, Inc. v. Delafrange, 90 A. D. 3d-1223, 934 N. Y. S. 2d 576 (2011).
Mr., Delafrange lade fram en mängd potentiella försvar och slutade vinna på de enklaste punkterna. Du bör alltid ange varje försvar tillgängliga för dig; kreditkortsföretag göra misstag och de hoppas att du inte kommer att kontrollera på deras antaganden. Observera att Mr Delafrange vann på överklagande och han var pro-se, eller försvara sig själv. Anställa en advokat från början kan bidra till att förkorta processen och sänka den totala prislappen.
nedre raden: en advokat kan hjälpa
statlig lag om dessa frågor varierar avsevärt. Dessutom är lagen komplicerad oavsett var du bor., Att anställa en advokat är nästan alltid rätt val. En advokat kan utvärdera din unika situation och hjälpa dig att bestämma dina bästa alternativ.
andra, mer komplicerade Statliga rättsskydd kan också vara tillgängliga för dig och du behöver en advokat för att argumentera för dem. Du kanske också vill överklaga ett beslut mot dig, i vilket fall du nästan definitivt behöver en advokat.
om du bestämmer dig för att försvara ett kreditkort rättegång på egen hand, ägna stor uppmärksamhet åt tidsfrister och formella krav. Du vill inte förlora din chans att försvara dig själv för att du är en dag sen., Du måste lämna in ditt svar under en viss tidsperiod, men du måste också svara på upptäcktsförfrågningar (för dokument och andra bevis) från borgenären inom en viss tidsram.
Kom ihåg att be om upptäckt själv också. Kreditkortsföretag fil stämningar förväntar sig en enkel vinst, men du har rätt att försvara dig själv.