Madame Lelica

definitionen av pensionering har länge utvecklats, och dagarna för att arbeta till 65 och samla in en pension är en sak av det förflutna. Faktum är att en förtidspensionering blir mer av normen eftersom medelåldern har sjunkit till cirka 62. Medan tanken på att gå i pension med 50 kan verka som en rördröm, kan den uppnås med korrekt planering.

en nyckelkomponent i detta mål definierar ordet ”pensionering.”För många betyder det aldrig att arbeta igen., För andra handlar det om volontärarbete, arbete på deltid eller starta ett företag. Dessa pensionärer vill i huvudsak ha mer frihet. Att bestämma vilken typ av pension du vill ha är viktigt när du svarar på frågan om ” hur mycket behöver jag?”

vanligtvis spenderar människor mellan 60% och 100% av sina förtidspensionsintäkter beroende på livsstilsmål och fasta kostnader (t.ex. inteckning, billån)., Denna procentandel kommer sannolikt att förändras när du åldras eftersom det är typiskt att spendera mer under de tidigare åren och mindre senare, vilket utesluter några större hälso-och sjukvårdskostnader (mer om det nedan).

med tillkomsten av internet är investeringar enklare än någonsin eftersom vi kan få tillgång till information på fingertopparna. Använda en pension kalkylator är en bra utgångspunkt för att få en ballpark siffra på hur mycket du kan behöva. Att arbeta med en finansiell rådgivare kan ge dig mer specifika nummer.,

det finns flera saker att tänka på för att göra denna dröm om att gå i pension med 50 bli verklighet.

Budget

med privatekonomi skapar det första och mest avgörande steget en budget. Att ha tillräckligt för att gå i pension vid 50 kräver disciplin och betonar att spara tidigt för att bygga ett tillräckligt stort boägg. Utveckla en sund ekonomisk plan kommer att bidra till att fatta beslut när de presenteras med olika finansiella förändringar, till exempel:

• ta emot en bonus: spara minst 50% av ditt netto take-home belopp.,

• får en löneökning / kampanj: allokera 75% av din nettoökning mot investeringar.

• betala av en skuld (t.ex. bil eller studielån): Spara 100% mot investeringar eftersom detta redan var ”redovisat” för.

att ha möjlighet att konsekvent följa igenom är svårare än det verkar. Det är alltid frestande att ta den extra semestern eller slutföra en stor renovering., Men om du har en mycket förtidspensionering mål, då pengarna skulle sannolikt vara bättre i en investeringsportfölj att växa och användas för pensionskostnader i framtiden.

skuld

en av nycklarna till att gå i pension tidigt innebär att vara skuldfri, särskilt konsumentfri. Inte alla skulder är ”dåliga” (t.ex. inteckning), men om du vill gå i pension med 50, är det lämpligt att undvika stora fasta kostnader när det är möjligt eftersom de kan chip bort på din investering rektor., Detta gäller verkligen under marknadsnedgångar eftersom du kan vara en tvångsförsäljare av investeringar vid oupphörliga tider, vilket kan påverka din långsiktiga avkastning.

att ha tillgång till en hem kapital kredit (HELOC) skulle betraktas som en ”bra” typ av skuld när den används på rätt sätt. En HELOC ger tillgång till medel på ett flexibelt och skatteeffektivt sätt och kan utnyttjas vid behov. Detta kan komma till nytta under perioder av marknadsvolatilitet och kan hjälpa till att minimera din skatteräkning., Det bästa är att du endast krävs för att göra räntebetalningar på alla belopp som lånas.

kontoåtkomst

i pension tidigt är en av dina bästa vänner tid. Att börja dina ansträngningar tidigt ger ytterligare år för att spara och fördelen med kompoundering tillväxt. Spara i en pensionsplan rekommenderas eftersom det inte bara ger skatteuppskjuten tillväxt men vanligtvis en arbetsgivare match.

medan pensionsfondsbesparingar är viktiga, bedöms de flesta uttag från pensionskonton före ålder 59.5 en 10% straff., För att undvika påföljder och överbrygga klyftan till ålder 59,5, har du alternativ (vissa begränsade alternativ är utanför ramen för denna artikel och bör diskuteras med en kvalificerad finansiell planerare och revisor). Dina alternativ inkluderar:

• fokusera på att investera i likvida fordon som ett skattepliktigt investeringskonto.

• granska dina huvudsakliga bidrag i din Roth IRA för uttagsberättigande.

• överväga din behörighet för väsentligen lika periodiska betalningar (SEPP).,

skatter

att förutsäga framtida skattesatser är aldrig lätt. För att bekämpa detta faktum bör du försöka diversifiera de typer av konton du använder för att finansiera dina pensionssparande. Att ha en blandning av skatteuppskjutna, skattefria och skattepliktiga konton ger dig fler alternativ att ta skatteeffektiva uttag i framtiden.

Inflation

ett område som ofta förbises vid planering för förtidspensionering är inflationen. Denna kurs påverkar hur mycket din investering dollar kommer att vara värt., Vid beräkning av hur mycket pengar som ”behövs” för att gå i pension är factoring i inflationen ett måste.

vi har haft tur att inflationen har varit relativt dämpad under det senaste decenniet. Det har inte varit så lågt sedan 1950-talet, som följdes av tre decennier av högre nivåer. Om vi upplever något liknande framöver och detta inte redovisas, du kan tvingas att göra betydande pension livsstil förändringar.

även om effekten kan verka minimal under ett enda år, känns hela effekten på lång sikt., En modell konstruerad av LIMRA Säker Pension Institutet illustrerar hur en fast inkomst på $1,341 per månad skulle förlora $117,553 av ”värde”, förutsatt 3% inflation över 20 år!

många obligationer och kontantavkastningar ligger för närvarande under 1%. Om inflationen når sitt historiska genomsnitt på 3,15% kan det vara besvärligt. Eftersom inflationen inte är statisk rekommenderas regelbunden återbesök av portföljens sammansättning och inflationsjusterad avkastning.

Sjukförsäkring

kanske är det största vildkortet i pension vid 50 års ålder hälso-och sjukvård., Medicare startar inte förrän 65 års ålder, så pension tidigt innebär att du sannolikt kommer att behöva säkra sjukförsäkring på egen hand.

enligt en rapport utförd av HealthView Services kan ett 65-årigt gift par förvänta sig att spendera cirka 387 000 dollar under pensionering på vårdkostnader, inte inklusive potentiella långsiktiga vårdkostnader!

den nationella genomsnittliga premien för ett 50-årigt gift par är ungefär $14,000 per år., Den goda nyheten är, med ordentlig planering, Du kan kvalificera sig för sjukförsäkring skattelättnader, vilket avsevärt kan minska din utlägg för täckning.

men man definierar ”pensionering”, för att uppnå det krävs hårt arbete och engagemang. En välbyggd och utvecklande ekonomisk plan kan hjälpa till att skydda och skydda dig från den fulla bördan av alla hinder du kan stöta på.

vårt Bethesda, MD financial planning firm förstår att allas situation är unik., Därför föreslår vi att du arbetar med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan som hjälper dig att göra det bästa och mest bekväma beslutet baserat på dina ekonomiska mål och önskemål.

diskutera din situation med en fee-only finansiell rådgivare.