ett av de enklaste sätten att spara för pensionering är att bidra till din 401(k). Ställ in genom din arbetsgivare, en 401(k) kan du avsätta ett visst belopp av varje lönecheck innan inkomstskatt tillämpas. Ibland, din arbetsgivare kan också bidra till din 401 (k) genom en arbetsgivare match program. Detta program kan avsevärt öka din pensionssparande, och om din arbetsgivare erbjuder matchning, det finns mycket lite extra arbete du behöver göra för att haka denna perk.,
Hur fungerar 401(k)?
det är viktigt att notera att arbetsgivarmatchning vanligtvis inte betyder att din arbetsgivare kommer att matcha 100% av dina bidrag. Snarare, din arbetsgivare har vanligtvis ett tak till hur mycket de kommer att bidra. Detta belopp kan uttryckas som ett dollarbelopp, en procentandel av din lön eller en procentandel av ditt eget bidrag. Dina avgifter kan till exempel begränsas till 6% av din lön.
ett sätt som din arbetsgivare kan bidra till din 401(k) är genom att matcha 100% av ditt bidrag upp till den gemensamma jordbrukspolitiken., Om vi håller oss till det ursprungliga exemplet ovan, din arbetsgivare match kommer max ut på 6%. Så om du till exempel bidrar med 5% av din lön till din 401(k), kommer din arbetsgivare att bidra med samma belopp.
som arbetsgivare matchning är effektivt gratis pengar, de flesta experter kommer att berätta för dig att se till att du bidrar tillräckligt för att max ut matchen. I det här fallet innebär det att du bidrar med minst 6% för att dra full nytta av din arbetsgivares matchprogram. Du bör dock bara öka ditt bidrag om du säkert kan göra det utan att skada din nuvarande ekonomiska situation.,
naturligtvis kommer inte alla arbetsgivare att matcha ditt bidrag dollar för dollar. Vissa kan” matcha”, säger 25% av ditt bidrag. Om du bidrar med samma 5% av din lön, kommer din arbetsgivare bara att bidra med 1,25% av din lön till din 401 (k). Även här kommer det sannolikt att finnas ett tak för bidrag.
kolla in tabellen nedan för att se hur dina 401 (k) matchbidrag kan se ut baserat på en $40.000 lön.
Kvalificerar jag mig för 401(k) Arbetsgivaren Match?,
din behörighet för arbetsgivare 401(k) matchning beror helt och hållet på din arbetsgivare. Inte alla arbetsgivare erbjuder ett matchprogram. Enligt statistik från Bureau of Labor Statistics 2015 (den senaste statistiken tillgänglig) erbjuder omkring 51% av företagen med 401(k) någon form av match.
det är viktigt att inte anta att din arbetsgivare automatiskt har registrerat dig för bidragsmatcher. Var noga med att fråga när dina matcher träder i kraft., Om du är osäker på om din arbetsgivare erbjuder ett matchprogram alls, var inte rädd för att fråga din chef eller personalrepresentant om företagets policy. Var noga med att fråga om det garanterade matchbeloppet och vad matchgränserna är.
vissa företag kan också ha en intjäningsperiod för sina bidrag. Detta innebär att även om företaget kan matcha 5% av dina bidrag, dessa bidrag är inte permanent Din tills du har varit på företaget för en förutbestämd tid. Om du lämnar innan den tiden är slut, förlorar du pengarna från ditt konto.,
Intjäningsscheman varierar. Vissa företag har ingen intjäningsperiod, vilket innebär att alla matchande bidrag är din direkt. Andra har en intjänande klippa vid vilken tidpunkt alla dina matchande bidrag blir permanent din. Andra har ett schema där en viss mängd av dina intjänade matcher — säg 20% – blir permanent din varje år.
401(k) som matchar medel-och bidragsgränser
i genomsnitt kommer företag som erbjuder matchning att matcha upp till cirka 3% av en enskild anställds lön.,
oavsett arbetsgivarens matchning bör du dock göra ditt bästa för att bidra med en del av din lön till din 401(k). Inte bara kommer att sänka din skatteskuld, det kommer att ge dig en inkomstkälla när du träffar pensionering. Experter rekommenderar att du sparar mellan 10% och 20% av din bruttolön mot pensionering. Det totala beloppet kan delas mellan dina 401(k) och andra återlösenskonton du kan ha, eller du kan behålla allt detta i din 401 (k)., Var noga med att hålla dig på rätt spår under arbetsåren, kontrollera om du uppfyller din åldersgrupps genomsnittliga 401(k) bidragsnummer eller inte.
tänk också alltid på att IRS sätter gränser för hur mycket du kan bidra till din 401(k) varje år. För 2019 får du bidra med högst $ 19,000. Om du är 50 eller äldre, kan du bidra med ytterligare $ 6,000 per år för totalt $ 25,000. Din arbetsgivares match räknas dock inte mot den 401 (k) gränsen., Kombinationen av bidrag från alla källor kan nå upp till $56,000 för 2019 ($62.000 inklusive catchup bidrag). Du får bidra med högst $19,500 i 2020, och de 50 och äldre kan bidra med ytterligare $ 6,500 för totalt $ 26,000. Den kombinerade arbetsgivaren och anställdas bidrag maximalt är $ 57,000.
nedre raden
arbetsgivare 401(k) matchning är i huvudsak gratis pengar som du enkelt kan dra nytta av. Det finns vanligtvis inga extra hoops du behöver hoppa igenom för att kvalificera., Var noga med att kolla med ditt företag för att se om det erbjuder en match. Se även om du behöver registrera dig manuellt, hur mycket du behöver bidra till max ut matchen och vilken typ av intjäning schema gäller. Arbetsgivarmatchning kan ge ett stort uppsving för dina pensionssparande, så se till att du är informerad om detaljerna och dra full nytta.
Tips om att spara för pensionering
- om navigering 401(k) regler och andra pension ämnen låter komplicerat, kan en finansiell rådgivare hjälpa dig., Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. Smartassets gratis verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område i 5 minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
- Om du vill dela ut lite mer i dina pensionssparande kan du öppna en IRA. En IRA, eller individuell återlösenskonto, sponsras inte av din arbetsgivare. Du måste öppna och finansiera det helt själv, men fördelen är att du har fler investeringsalternativ., Naturligtvis kan du få en rådgivare för att hantera dina konton för dig också.