om ditt kreditkort har en rörlig ränta, kommer räntan att flytta upp och ner baserat på en annan ränta, som kallas indexräntan. Rörliga räntor är oftast knutna till prime rate, men ibland används London interbank offered rate (LIBOR).
Prime Rate Vs. LIBOR
enligt Federal Reserve Bank of St., Louis, prime rate är den ränta som publiceras av en majoritet av de 25 amerikanska chartered commercial banks. Det ges endast till bankernas bästa kunder och är ofta cirka 3 procentenheter högre än federal funds rate, räntebankerna debiterar varandra för att låna ut pengar över natten. Federal Reserve ’ s Federal Open Market Committee (FOMC) sätter ett mål för federal funds rate men ger inte mandat att bankerna tar ut den räntan.
LIBOR är inställd baserat på en undersökning av kortfristiga räntor som utförs av British Bankers’ Association och beräknas och rapporteras av Thomson Reuters., LIBOR fasas ut och priserna kommer att sluta publiceras i slutet av 2021. Det kommer att ersättas helt i Juni 30, 2023. LIBOR används oftare för att bestämma bolåneräntor än kreditkort priser.
fast Vs. Variabel
en rörlig ränta, eller rörlig årlig procentsats (APR), kan vara bättre för konsumenten när indexräntan faller eftersom den nya rörlighetssatsen kan vara lägre än den ränta som debiteras på ett fast räntekort., Å andra sidan, med en rörlig ränta kanske inte fungerar till din fördel när indexräntan stiger eftersom din ränta går upp också.
mer än 90% av allmänna kreditkortskonton hade en rörlig ränta i 2018. Däremot hade bara ungefär hälften av private label Kreditkort—de som kan användas på eller erbjuda belöningar för en viss återförsäljare eller annat företag, till exempel ett flygbolag—en rörlig ränta.
den effektiva räntan för private label cards i 2018 var betydligt högre för private label cards än för general purpose cards: 26,4% jämfört med 20.,3%. Det är en indikator som en variabel hastighet ofta inte motsvarar en högre hastighet.
beräkna dagliga och månatliga räntor med hjälp av den effektiva räntan
den effektiva räntan på ditt kreditkort är räntan tillämpas på dina utestående saldon under loppet av ett år, men ditt kreditkort långivare kommer att använda den räntan för att beräkna dagliga och månatliga räntor. Dagskursen är i allmänhet den effektiva räntan dividerat med 365, så för ett kort med en APR av 23.3%, dagskursen skulle vara 0.0638%.,
dagskursen används för att beräkna räntan på det utestående saldot varje dag under den månatliga rapporteringsperioden. Varje ny bit av intresse används vid beräkningen av nästa dags intresse tills långivaren producerar en ny månadsräkning.
eftersom dina finansiella avgifter blir större och större kommer mer av din månatliga betalning att gå mot ränta, och det tar längre tid att betala av ditt saldo.,
anmälan av räntehöjningar
en kreditkortsutfärdare måste ge dig 45 dagars varsel innan du ökar din ränta på nya inköp. Företaget kan inte öka din ränta på nya inköp inom det första året efter att ditt konto har öppnats.
emittenten kan höja din ränta på befintliga saldon för ett rörligt räntekonto om det index som räntan är bunden till ökar. Om din kurs är knuten till prime rate, bör du vara uppmärksam på FOMC: s åtgärder för att få en uppfattning om huruvida din kurs sannolikt kommer att gå upp eller ner.,
emittenten kan också ändra din ränta på befintliga saldon om räntan var avsedd att vara tillfällig, till exempel för en balansöverföring, eller om du var mer än 60 dagar försenad att göra en minsta betalning.
om din kurs höjdes eftersom du var sen med en betalning kan du få den reducerad till den ursprungliga kursen om du gör sex på varandra följande betalningar i tid.,
kontrollera ditt kortavtal
kontrollera en ny kopia av ditt kontoutdrag eller ditt kreditkortsavtal för att se om ditt kort har en rörlig ränta. Du kan begära en kopia av ditt kreditkortsavtal via din kortutfärdares webbplats. Du kan också söka avtalet i Consumer Financial Protection Bureau ’ s agreement database.,