behöver bitcoin-företag arkivera Valutatransaktionsrapporter?
i ett tidigare inlägg pratade vi om vikten av ett starkt övervaknings-och övervakningsförfarande för att fånga misstänkt aktivitet och skydda cryptocurrency money services-företag (MSBs) och penningsändare från finansiell brottslighet, som penningtvätt.,
som vi diskuterade bygger goda övervaknings-och övervakningsrutiner på en serie ”röda flaggor” eller anpassade varningsrutiner som gör det möjligt för dina anställda att upptäcka transaktioner som kanske inte är upp-och-upp.
dessa röda flaggor måste vara unika för institutionens affärsmodell och riskprofil, och varje anställd måste utbildas för att söka efter misstänkt aktivitet.
minutiöst detaljerade röda flaggor är absolut avgörande för robust bitcoin efterlevnad., Därför uppmuntrar vi nya företagare i rymden att nå ut till BitAML för ett gratis samråd för att hjälpa dem att förstå sin unika profil.
vanligtvis är röda flaggor baserade på saker som transaktionsfrekvens och kundinformation, men varje institution som är involverad i utbyte av valuta, krypto eller på annat sätt kommer att ha röda flaggor baserat på vissa dollarbelopp.
detta beror på att det finns rapporter regulatorer kräver din BSA Compliance Officer att fil baserat på transaktionsstorlek ensam.,
den vanligaste rapporten om tvivelaktiga transaktioner som du måste lämna in är den misstänkta aktivitetsrapporten (Sar). SARs måste lämnas in till FinCEN av bank Secrecy Act (BSA) av 1970. Vi täckte SARs i ett tidigare blogginlägg; du uppmanas att kolla inlägget senare om du har missat det, men gist är att SARs är catch-all rapporter som styr ett brett spektrum av misstänkta transaktionskriterier.
betyder det så länge du lämnar in SARs för att rapportera misstänkt aktivitet du är bra att gå?
tyvärr, nej., Det finns andra rapporter som du kan behöva lämna in förutom SARs ibland. En av dem är Valutatransaktionsrapporten.
vi fortsätter vår serie cryptocompliance 101-inlägg för att hjälpa cryptocurrency-företagare att förstå regelverket, dess nyanser och vilka åtgärder som måste vidtas för att stärka deras överensstämmelse. Idag talar vi om Valutatransaktionsrapporter (CTRs). Vad de är, vad som kommer att utlösa dem, hur de ska lämnas in (och hur ofta), samt en fortsatt betoning på vikten av starka rapporteringsförfaranden vid övervakning och övervakning.,
Vad är en Valutatransaktionsrapport (CTR)?
en CTR är en rapport som ska lämnas in elektroniskt med FinCEN när en kund insättningar, uttag, utbyten, eller på annat sätt överför över $10,000 kontanter med ett finansiellt institut (dvs $10,000.01 eller mer).
hur ser det ut i samband med en cryptocurrency-verksamhet? Låt oss säga att du är en crypto ATM-operatör och en kund köper bitcoin från en av dina maskiner med över $10,000 i kontanter. Det kräver att du lämnar in en Valutatransaktionsrapport.,
Marco Verch via Flickr
dessutom, om en kund utför flera transaktioner under loppet av en dag som lägger till upp till mer än $10,000 (en process som kallas ”strukturering”, som kvalificerar sig som misstänkt aktivitet i sin egen rätt), måste en CTR arkiveras.
som vi sa ovan och i vårt blogginlägg om ämnet krävs Sar-arkivering baserat på ett brett spektrum av kriterier. Du kan behöva lämna in en SAR om din kund inte kan producera korrekt identifiering, eller om du fånga flera kunder med samma personnummer.,
för en CTR är de enda kriterierna beloppet — $10,000.01 eller mer i transaktioner på en enda dag.
dessutom, för crypto, fungerar detta båda sätten. Om du driver en kryptovaluta utbyte, och en kund försöker sälja mer än $10,000-värde av bitcoin på en enda dag, du kommer också att behöva lämna in en kryptovaluta CTR.
Tänk på CTR som en extra rapport som du kan behöva lämna in med FinCEN utöver en SAR om transaktionen innebär $ 10,000. 01 eller mer på en enda dag.
hur ska en CTR arkiveras?,
stark AML-överensstämmelse kräver att du bygger en kultur av överensstämmelse hos din institution. Detta innebär att varje anställd bör utbildas för att upptäcka misstänkt aktivitet i transaktionsdata och vidarebefordra sådana farhågor till BSA Compliance Officer.
När du skickar en anteckning till BSA Compliance Officer om en transaktion som du tycker ska utlösa en CTR, är det i slutändan BSA Compliance Officer roll att avgöra om en CTR ska lämnas in, liksom att göra den faktiska arkivering.
Pexels
FinCEN har en online-portal för att slutföra och arkivera Ctr., Grundläggande information som krävs inkluderar kundens namn och alla tillgängliga kunddata, som deras adress, SSN och företagsnamn. Alla CTRs ska lämnas in av BSA Compliance Officer i tid.
varje rapport har sin egen term för arkivering, och CTR är annorlunda (Läs: mer brådskande) än SAR. Det är helt avgörande att filen CTRs inom FinCEN krävs tidsram efter dagen för transaktionen.
Dessutom bör BSA Compliance Officer föra register över CTRs it-filer under en tidsperiod för att snabbt göras tillgängliga på begäran av tillsynsmyndigheter.,
hur CTR-rapportering passar in i bitcoin-överensstämmelse
ditt företag bör ange sin policy för valutatransaktionsrapportering i sitt AML-Program.
Ctr passar under paraplyet Know Your Customer/Customer Due Diligence (KYC / CDD) rapportering, och som nämnts tidigare, bör motsvara specifika röda flaggor avsedda för din övervakning och övervakning protokoll för spotting misstänkt aktivitet.,
bottom line, arkivering av en CTR är en åtgärd som du måste vidta efter att specifika röda flaggor har utlösts. transaktionsbeloppet som utlöser arkivering av en Valutatransaktionsrapport bör absolut inkluderas i dina röda flaggor.
de flesta traditionella finansinstitut (som banker) använder programvara som automatiskt utlöser elektronisk CTR-arkivering. Om tillgänglig inom ombord KYC programvara av, säg, en kryptovaluta ATM, rekommenderar vi att du använder den efter eget gottfinnande av din BSA Compliance Officer.,
slutligen, som förklarats ovan, är CTR-arkivering under tillsyn av BSA Compliance Officer. BSA Compliance Officer ansvarar för analys och disposition av försök till eller genomförda transaktioner som medför en skyldighet att lämna in en rapport till regeringstjänstemän eller brottsbekämpande myndigheter samt rapportera misstänkta transaktioner till ditt företags styrelse.
Vi kan dock inte betona detta tillräckligt — alla anställda bör utbildas för att upptäcka misstänkt aktivitet i transaktionsdata och vara väl insatt i din institutions röda flaggor.,
om du behöver hjälp med att utforma ett AML-Program, övervaknings-och övervakningspolicy och ett rapporteringsförfarande, kontakta BitAML för ett gratis samråd idag.
det är vårt jobb att hjälpa företagare att förstå hur de kan driva företag som följer svåra federala och statliga regler, och att genomdriva AML överensstämmelse över kryptovaluta industrin.