Vad är Credit Utilization Ratio?
kreditutnyttjandegraden, även känd som balans-till-gräns-förhållandet, jämför det kreditbelopp som används jämfört med den totala tillgängliga krediten., Förhållandet beskriver hur väl en individ hanterar sin kredit och används av konsumentkreditupplysningsföretag som TransUnion och Equifax som en del av deras process för att bestämma kredit scoreCredit ScoreA kredit värdering är ett antal representativa för en persons finansiella och kreditvärdighet och förmåga att få ekonomiskt stöd från långivare. Långivare använder kredit värdering för att bedöma en blivande låntagarens kvalifikation för ett lån och de specifika villkoren för lånet. av en individ.,
Formula for Credit Utilization Ratio
var:
- använd kredit avser mängden utestående kredit; och
- tillgänglig kredit avser det totala beloppet av tillgänglig (auktoriserad) kredit.
praktiskt exempel
överväga en individ med följande utgifter vanor på hans kreditkortscredit CardA kreditkort är en enkel men ändå ingen vanlig kort som tillåter ägaren att göra inköp utan att föra ut någon mängd kontanter., Istället, genom att använda en kredit:
individens kredit utnyttjandegrad för varje månad beräknas som:
- $500 / $1,500 x 100 = 33% i Januari;
- $254 / $1,500 x 100 = 17% i februari; och
- $765 / $1,500 x 100 = 51% i Mars.
betydelsen av Kreditutnyttjandegraden
kreditutnyttjandegraden används ofta av konsumentkreditupplysningsföretag som en del av deras kreditvärderingsprocess för konsumenter. Ett förhållande som är för högt negativt påverkar kredit värdering av en individ., Enligt Experian rekommenderas att hålla förhållandet under 30%.
ett lågt förhållande innebär att en individ gör ett bra jobb som hanterar hans eller hennes kredit. Å andra sidan kan ett högt förhållande vara en röd flagga som individen inte hanterar sin kredit väl.
hur man förbättrar en kredit utnyttjandegrad
1. Begär en kreditlinjeökning
om en individ ständigt ligger över referensvärdet 30% kreditutnyttjandegrad, bör individen be sin kreditkortsutgivare att öka den tillgängliga kreditgränsen., Därigenom skulle nämnaren i kvoten öka och effektivt minska kvoten (förutsatt att det använda kreditbeloppet förblir detsamma).
tänk till exempel på en individ med en använd kredit på $1,000 och en kreditgräns på $2,000. Det skulle innebära att förhållandet är 50%. Om individen kan öka gränsen till $ 2,500 och behålla mängden använt kredit, skulle förhållandet nu vara 40%.
2., Använd ytterligare kreditkort
Även om det inte rekommenderas för en individ med dålig kredithantering kapacitet, med hjälp av ytterligare kreditkort kan sänka kredit utnyttjandegraden.
tänk till exempel på en individ med en använd kredit på $1,000 och en kreditgräns på $2,000. Det skulle innebära att kreditutnyttjandegraden är 50%. Men om individen kan använda ett extra kreditkort och spendera $500 på varje, skulle han uppnå ett förhållande på 25% på båda korten.
3., Ställa in balance alerts
om en individ finner det svårt att hantera sin kredit, skulle det vara effektivt att ställa in balance alerts. Ställa in varningar kan vanligtvis göras genom att kontakta kreditkortsutfärdaren.
till exempel kan en individ registrera sig hos sin kortutgivare för att ta emot varningar via SMS eller e-post när kreditutnyttjandegraden når en viss punkt (30%, 50%, 70%, osv.).,
Mer Resurser
FÖRSTAINSTANSRÄTTEN erbjuder Finansiell Modellering & Värderingen Analytiker (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ studenter som jobbar för att företag som Amazon, J. P. Morgan, och Ferrari certifieringsprogram för dem för att ta karriären till nästa nivå., För att fortsätta lära och avancera din karriär kommer följande CFI-resurser att vara till hjälp:
- årlig procentsats (APR)årlig procentsats (APR)den årliga procentsatsen (APR) är den årliga räntan som en individ måste betala på ett lån eller att de får på ett inlåningskonto. I slutändan, APR är en enkel procentsats term som används för att uttrycka det numeriska belopp som betalas av en individ eller enhet årligen för förmånen att låna pengar.,
- utestående skulder avser betalningar som är försenade och som ska göras i slutet av en viss period efter att ha missat de nödvändiga betalningarna. Totala efterskott motsvarar summan av alla betalningar som har ackumulerats över tiden sedan den första betalningen förfallit.
- Best privatekonomi SoftwareBest privatekonomi SoftwareGiven den myriad av olika alternativ som finns på marknaden idag, kan det vara svårt att välja den bästa privatekonomi programvara., Modern teknik har gett oss privatekonomi programvara som är utformad för att hjälpa oss att hantera våra pengar bättre och hålla koll på våra finanser.
- FICO SCoreFICO Burea FICO poäng, mer känd som en kredit värdering, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att återbetala krediten om individen ges ett kreditkort eller om en långivare lån dem pengar. FICO poäng används också för att bestämma räntan på någon kredit utökad