Vad är den årliga procentuella avkastningen (APY)?
den årliga procentuella avkastningen (APY) är den reala avkastningen som intjänas på en sparinsättning eller investering med hänsyn till effekten av kompoundering ränta.
till skillnad från enkelt intresse beräknas kompounderingsräntan periodiskt och beloppet läggs omedelbart till i saldot. Med varje period framåt blir kontosaldot lite större, så räntan på saldot blir större också.,
viktiga Takeaways
- APY är den faktiska avkastningen som kommer att tjänas på ett år om räntan förvärras.
- Sammansatt ränta läggs periodiskt till den totala investerade, vilket ökar balansen. Det innebär att varje räntebetalning blir större, baserat på det högre saldot.
- ju oftare intresset förvärras, desto bättre blir avkastningen.
banker i USA måste inkludera APY när de annonserar sina räntebärande konton., Det berättar potentiella kunder exakt hur mycket pengar en insättning kommer att tjäna om det deponeras i 12 månader.
formel och beräkning av APY
APY beräknas som:
var:
- r = period ränta
- n = antal kompounderingsperioder
till exempel, om du deponerade $100 i ett år på 5% ränta och din insättning förvärrades kvartalsvis, i slutet av året skulle du ha $105.10., Om du hade fått betalt enkel ränta, skulle du ha haft $ 105.
det är inte för dramatiskt. Men om du lämnade det $ 100 i banken för att fortsätta kompoundering ränta i fyra år, skulle du ha $ 121.99. Med enkelt intresse skulle det ha varit $120.
vad APY kan berätta för dig
alla investeringar bedöms slutligen av sin avkastning, oavsett om det är ett intyg om insättning, en aktie eller en statsobligation. Avkastningen är helt enkelt den procentuella tillväxten i en investering under en viss tidsperiod, vanligtvis ett år.,
men avkastningen kan vara svår att jämföra mellan olika investeringar om de har olika kompounderingsperioder. Man kan förening dagligen, medan en annan föreningar kvartalsvis eller tvåårsvis.
standardisera avkastningen
jämföra avkastningen genom att helt enkelt ange det procentuella värdet för varje över ett år ger ett felaktigt resultat, eftersom det ignorerar effekterna av kompoundering ränta. Och det är viktigt att veta hur ofta det kompoundering uppstår., Ju oftare en insättning föreningar, desto snabbare investeringen växer, eftersom varje gång det föreningar ränta under denna period läggs till det huvudsakliga saldot och framtida räntebetalningar beräknas på det större kapitalbeloppet.
APY standardiserar avkastningen. Det gör detta genom att ange den reala andelen tillväxt som kommer att tjänas i sammansatt ränta förutsatt att pengarna deponeras i ett år.
därför, i exemplet ovan, är $100-insättningen i ett konto som betalar motsvarande 5,09% ränta., Det betalar 5% per år ränta förvärras kvartalsvis, och som lägger upp till 5.09%.
jämför APY på två investeringar
Antag att du överväger om du ska investera i en ettårig nollkupongobligation som betalar 6% vid löptid eller ett högavkastande penningmarknadskonto som betalar 0,5% per månad med månatlig sammansättning.
att jämföra två investeringar med sina räntor fungerar inte eftersom det ignorerar effekterna av kompoundering och hur ofta kompoundering sker.,
APY versus APR
APY liknar den effektiva räntan (APR) som används för lån. Den effektiva räntan återspeglar den effektiva procentsatsen som låntagaren kommer att betala över ett år i ränta och avgifter för lånet.
APY och APR är båda standardiserade mått på räntor uttryckta som en årlig procentsats.
ekvationen för APY innehåller dock inte kontoavgifter, endast kompounderingsperioder., Det är en viktig faktor för investeraren, som måste överväga eventuella avgifter som kommer att subtraheras från investeringens totala avkastning.