Mas, estudante de dívida de empréstimo é um dos piores tipos de dívida se você não pode pagar—não pode ser descarregada na falência, e, como o principal credor do empréstimo de estudante dinheiro é o governo dos estados unidos (ou, como ele chama a si mesmo no auxílio a estudantes do site, “O Patrocinador Orgulhoso da Mente Americana,” que, se você pensar muito, não faz sentido), os mutuários inadimplentes podem estar sujeitos a brutal práticas de coleta, incluindo penhora de salário.,o que se avizinha: o que é o salário?o salário parece que deve ser algo bom, certo? Como uma guarnição – um bonito embelezamento ou adorno que, embora não adicionando nenhum valor real, torna algo mais esteticamente agradável. Parece, na sua cara, que receber um salário deve significar que o teu dinheiro vem com um ramo de azevinho festivo.mas, infelizmente, o ganho salarial não só não acrescenta valor aos seus salários, como também retira valor, deduzindo até 15% do seu rendimento disponível do seu salário em cada período de pagamento., Imagine se você entrou na sua conta bancária no dia de pagamento e apenas 85 por cento do seu pagamento estava lá. Isso é ganhar salário.
a fórmula para determinar a quantidade exata de seu garnishment é mais complicada do que isso, mas, não importa o que, eles não podem deixá-lo com menos de 30 vezes o salário mínimo horário federal, atualmente $217,50, em renda disponível por semana.o governo pode fazer isso porque, bem, é o governo. Tem poderes que excedem em muito os de conglomerados financeiros regulares e correntes., (Para ser claro, esses conglomerados financeiros também podem guarnecer seus salários, mas primeiro eles têm que processá-lo e ganhar um julgamento.)
Mas, considerando que os credores privados são limitados em suas táticas pelo Fair debt Collection Practices Act (eles não podem chamar você depois das 9pm ou antes das 8 horas, eles não podem mostrar-se em seu local de trabalho, e eles não podem falar para terceiros sobre a sua dívida, o governo está isento, e fez lobby para ter seus prestadores de serviços privados (por exemplo, agências de cobrança) isentos bem.,em termos de empréstimos estudantis, a obtenção de salários é basicamente o último recurso do governo para que você pague. E funciona muito, muito bem.como é que o salário é pago?a obtenção de salários só acontece – e não posso insistir o suficiente—se não o fizer. Se você não falhar, seu salário não pode ser obtido. Se forem adiados ou tolerantes, o vosso salário não será cobrado.isso não quer dizer que a tolerância ou o adiamento são necessariamente grandes opções, mas são muito melhores do que o pré-pagamento e o salário., Enquanto em paciência( ou em adiamento para empréstimos não subsidiados), os juros ainda se acumulam, mas você não será atingido com todas as taxas associadas com o default e ter sua conta enviada para coleções.essas taxas podem ser 18,5% do seu capital. O teu Director! É uma taxa de até 3.700 dólares num empréstimo de 20.000 dólares!como saberei se os meus salários estão a ser pagos?o Departamento de Educação enviar-lhe-á uma carta. Uma vez que você parar de fazer pagamentos em seus empréstimos, ainda vai levar algum tempo (nove meses, para ser exato) para que você esteja oficialmente em falta., Uma vez que você default, muitas coisas terríveis acontecem: o seu montante total do empréstimo de repente vem devido (isto é chamado aceleração), o seu empréstimo é muitas vezes vendido para uma agência de coleta, e você provavelmente vai começar a receber e-mail que vem em papel colorido brilhante, para fazer você saber quem está enviando isso significa negócio.
mas você não terá que se preocupar com nada disso se você nunca default, e nunca default deve ser o objetivo número um em sua estratégia de gestão de dívidas.,relacionado com
: isto é o que acontece quando você não paga empréstimos estudantis (e sim, é muito ruim)
o que acontece, teoricamente, se eu falhar? A minha vida está arruinada?Não, Não é assim tão mau. Quero dizer, é mau. Mas não é o fim do mundo! Há coisas que você pode fazer, não importa onde você está ao longo do caminho para o padrão.
o primeiro passo, não importa onde você está no processo, é se comunicar com o seu credor ou serviço de empréstimos. Se você não pode fazer os seus pagamentos, contate o seu credor e diga-lhes isso. Você pode se qualificar para adiamento ou tolerância., Você poderia olhar para o reembolso baseado em renda, o que poderia baixar o seu pagamento mensal. Você pode olhar para a consolidação, que também pode baixar o seu pagamento mensal. Há opções, mas não podemos tirar vantagem de nenhuma delas se estivermos paralisados por medo e ansiedade.
Uma coisa a estar ciente com paciência e adiamento é que eles são correções temporárias. Pode ser bom não ter de pagar os seus empréstimos, e pode sentir-se tentado a esquecer que eles existem., Mas eles ainda estão acumulando juros, e, como já mencionamos, os empréstimos estudantis federais (ou privados, por falar nisso) simplesmente não vão embora. Assim que puder começar a fazer pagamentos, deve fazê-lo. E assim que puderes começar a pagar mais, também devias fazer isso.os pagamentos mensais mais baixos, ao mesmo tempo que facilita a sua vida a curto prazo, irão aumentar significativamente o montante total do seu empréstimo. É por isso que o governo é relativamente frio em dar-lhe mais tempo para pagar: eles ganham mais dinheiro fazendo isso., Os números divulgados pelo escritório de Orçamento do Congresso sugerem lucros de mais de US $ 100 bilhões na próxima década, e esses números são realmente mais baixos do que as estimativas anteriores, que eram tão escandalosas que o governo teve que tomar medidas para garantir que ganhasse menos dinheiro.
Agora, se você estiver em padrão, você provavelmente vai precisar entrar em contato com as agências de Coleta que agora detêm o seu empréstimo. Como esta peça na carteira te diz, provavelmente vão ser muito simpáticos, já que lhes estás a ligar para começarem a pagar. Guardam a repreensão para as cartas ameaçadoras.Sim,mas e o salário?, Como faço para que isso pare?
Se estiver em situação de incumprimento e tiver acabado de receber aviso de recepção de salário, então você pode se opor e eles lhe darão uma audiência. Esta pode ser a tua última oportunidade de evitar o guarnecimento, e, no mínimo, é uma oportunidade para baixares a quantia que o governo retira.caso contrário, há três opções para sair do incumprimento, e, portanto, fora do ganho salarial:
reembolso do empréstimo
você paga todo o saldo do empréstimo, na totalidade.
obviamente, esta não é realmente uma opção para ninguém., Se tivesse 50 mil dólares por aí, não teria faltado, nem teria de pedir empréstimos. Mas, se você fizer, por qualquer razão, acontecer de ter $50.000 por perto, então isso pode ser uma opção rápida—se não particularmente indolor—para sair do padrão.reabilitação de empréstimos reabilitação de empréstimos, você e o Ministério da Educação concordam com um plano de reembolso. Só depois de ter feito um certo número de pagamentos a tempo, voluntários (que são separados de suas guarnições de salário) será que o seu empréstimo será considerado reabilitado., Uma vez que o seu empréstimo foi reabilitado, ele será vendido de volta para um emprestador (como Sallie Mae) e os pagamentos serão retomados como antes.uma vez que seus empréstimos são reabilitados e fora do padrão, você é novamente elegível para programas como adiamento, tolerância e reembolso baseado em renda.
consolidação de empréstimos
consolidação de empréstimos é uma espécie de reembolso de empréstimos, só que em vez de usar o seu próprio dinheiro para pagar o seu saldo de uma só vez, você está usando outro empréstimo para fazê-lo. Na consolidação, todos os seus empréstimos existentes e falidos são pagos e substituídos por um novo grande empréstimo., Para empréstimos federais, deve consolidar-se através do governo federal. (Refinanciar seus empréstimos federais com credores privados significa desistir de muitos benefícios, e você provavelmente não deve fazê-lo se você não precisar.)
Before a default loan can be eligible for loan consolidation, the mutuário must often make a certain number (typically three) of voluntary, on-time payments. Mais uma vez, estes pagamentos seriam além das guarnições salariais.a consolidação de empréstimos só pode ser feita uma vez.quanto é que pode poupar se refinanciar os seus empréstimos estudantis?,
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Resumo
penhora de Salário é uma experiência desagradável, que os mutuários devem fazer tudo o que pode para evitar. Assim que perceber que não consegue acompanhar os seus pagamentos federais de empréstimo estudantil, contacte o seu mutuante., Enfrentar a dívida pode ser difícil, mas é melhor reconhecer o problema e tomar medidas para resolvê-lo do que simplesmente ignorá-lo e deixar o problema (e seu equilíbrio) ficar maior e maior. Não há necessidade de se martirizar por más decisões no passado; tome as medidas necessárias para tornar o seu futuro um pouco melhor.não acreditem nestes oito mitos sobre empréstimos estudantis, períodos de carência, adiamento e tolerância.