Madame Lelica

Noțiuni de bază sfaturi de investiții profesionale nu va fi ieftin. Vanguard Personal Advisor Services percepe o taxă anuală de 0,30% din activele dvs. pentru serviciile sale de management și consultanță. După cum am menționat, acest lucru este mai mic decât consilierii financiari tradiționali ar percepe clienților servicii în persoană. Cu toate acestea, unii alți robo-consilieri percep taxe mai mici.acest robo-consilier necesită un sold al contului de cel puțin 50.000 USD., Cu o investiție de această dimensiune, taxa anuală ar ateriza la $150. Desigur, cu cât soldul contului dvs. este mai mare, cu atât va fi mai mare și taxa anuală.

veți dori să întrebați despre orice alte taxe care se pot aplica înainte de a comite. Puteți ajunge să vedeți taxe pentru fonduri, tranzacții, brokeri, comisioane și multe altele. Fondurile mutuale Vanguard percep, în general, taxe.

strategia de investiții Vanguard Personal Advisor Services

fiecare persoană este diferită, astfel încât portofoliul de investiții al fiecărei persoane va fi diferit., Combinația optimă de acțiuni și obligațiuni depinde de obiectivele noastre de economii, fie pentru pensionare, o școlarizare la domiciliu sau colegiu. Riscul pe care sunteți dispus să-și asume investițiile, de asemenea, intră în joc. Acest lucru se datorează faptului că piața bursieră poate fi fină și nimeni nu o poate prezice sau cronometra perfect.Vanguard Personal Advisor Services știe că obiectivele de investiții ale tuturor vor fi diferite, deci acționează în consecință. Odată ce ați început cu un consilier, ea va analiza propriile obiective personale și portofoliul curent., În acest fel, ea vă poate adapta portofoliul pentru dvs. și nu pentru investițiile ideale ale altcuiva. Ea va lucra cu tine pentru a vă asigura că aprobați recomandările ei.portofoliul dvs. va consta atât din acțiuni, cât și din obligațiuni, dar mixul exact se va corela cu obiectivele și dorințele dvs. Stocurile includ S. U. A. mare-cap, S. U. A. Mid – și mici-cap și stocurile internaționale. Vanguard va adăuga, de asemenea, obligațiuni în portofoliul dvs., inclusiv obligațiuni SUA pe termen scurt, SUA pe termen intermediar, SUA pe termen lung și internaționale.,

consilierul dvs. va include cu siguranță investiții cu costuri reduse, astfel încât să nu vă loviți de taxe grele. În acest fel, banii pot crește de fapt. În plus, compania a văzut că investițiile cu costuri mai mici funcționează la fel de bine, dacă nu chiar mai bine, decât investițiile cu costuri mai mari.consilierii vor lucra, de asemenea, pentru a minimiza mușcătura fiscală pe care o obțineți cu investițiile dvs. Acestea fac acest lucru prin alocarea eficientă a activelor între conturile impozabile și cele cu avantaje fiscale. Aceasta înseamnă că, atunci când timpul fiscal se scurge, întregul dvs. portofoliu nu va fi deschis impozitării., Vanguard vă va ajuta, de asemenea, să dezvoltați un plan de distribuție favorabil impozitelor atunci când va veni timpul să retrageți bani din economiile dvs. Acest lucru va fi util mai ales atunci când te-a lovit de pensionare, deoarece veți avea nevoie de toate economiile puteți obține.pe măsură ce piața și obiectivele dvs. se schimbă și pe măsură ce trece timpul, Vanguard vă va ajusta portofoliul în consecință. Consilierii vor revizui și reechilibra portofoliul dvs. în mod regulat pentru a vă asigura că acesta funcționează întotdeauna la maxim. În acest fel, vă puteți atinge obiectivele mai devreme decât mai târziu., Puteți verifica întotdeauna portofoliul dvs. prin contul dvs. online, dar veți primi, de asemenea, rapoarte de progres în fiecare trimestru. Consilierii vă vor ține la curent cu privire la investițiile dvs., ghidându-vă prin piață și prin intrarile si iesirile de a investi.,

Caracteristici Cheie de Avangarda Consilier Personal Servicii

Vanguard promite servicii low-cost, indiferent de ce afacere ai face cu ele., Obținerea maximului dintr-un consilier profesionist de investiții poate scoate o bucată imensă din portofel. Acest lucru vă pune economiile înapoi, mai degrabă decât să le promovați. Acest robo-consilier este o alternativă mai ieftină la un consilier tradițional. În plus, își bazează taxa anuală din suma de bani pe care o puneți în sarcina. Este mai puțin de 1% din fondurile contului dvs.în plus față de costul redus, Vanguard promite avantajul interacțiunii personale. Veți avea întotdeauna posibilitatea de a ajunge la un consilier, fie prin telefon, într-un e-mail sau chiar prin video chat., Investițiile dvs. nu vor fi gestionate de o persoană necunoscută, deoarece veți avea nume și fețe cu care vă puteți pune sfaturile de investiții.de asemenea, aveți posibilitatea de a gestiona mai multe conturi de investiții cu Vanguard. Puteți economisi pentru o casă nouă și pensionare în același timp, asigurându-vă că ambele conturi de economii dețin cele mai bune investiții și au performanțe maxime. În plus, chiar dacă sunteți familiarizat cu investițiile, acest robo-consilier vă oferă un ochi profesionist. Vă poate spune care fonduri costă prea mult pentru producția lor sau care investiții vor pierde prea mult din impozite.,nu numai că Vanguard vă va optimiza portofoliul de investiții și conturile de economii, dar vă va oferi o mulțime de sfaturi și îndrumări financiare. Veți primi ajutor nu numai cu investiții, ci și cu Asigurări Sociale și pensii.

Cine ar Trebui să Utilizeze Vanguard Consilier Personal Services?,cei mai mulți dintre noi ar putea beneficia, probabil, de mai multe sfaturi profesionale de investiții și de management, mai ales dacă nu aveți deja. Chiar dacă înțelegeți să investiți destul de bine, ar putea ajuta să aveți mai mulți ochi experți să vă privească portofoliul pentru a vă optimiza cu adevărat investițiile și economiile.prin furnizarea de consultanță de management și financiare, acest robo-consilier este ideal pentru persoana care este în căutarea de a investi, dar nu are nici o idee cum să facă acest lucru. Vanguard va începe prin evaluarea conturilor dvs. curente, apoi reechilibrați ceea ce trebuie să-l optimizați., Consilierii săi vă vor actualiza în mod regulat contul, astfel încât să nu fiți nevoiți.deoarece acest robo-advisor este în întregime online, îi ajută și pe cei care doresc să investească, dar nu au destul timp să se întâlnească cu un consilier personal sau să-și gestioneze îndeaproape conturile. Puteți avea încredere într-un profesionist pentru a vă gestiona și optimiza contul. Apoi, când aveți timp, vă puteți conecta la contul dvs. pe orice dispozitiv. Acolo, puteți verifica conturile dvs. și puteți contacta un consilier., Vanguard oferă chiar și servicii de chat video, astfel încât să puteți vorbi cu un consilier față în față, dar din confortul propriei case.

cum funcționează Vanguard Personal Advisor Services

În primul rând, deoarece Vanguard Personal Advisor Services este un robo-advisor, este localizat în întregime online. Acest lucru înseamnă că puteți contacta consilierul dvs. prin chat online, prin e-mail, prin telefon și printr-un chat video.

lucrul cu un robo-advisor înseamnă, de asemenea, că aveți taxe mai mici pentru gestionarea contului. Vanguard Personal Advisor servicii taxe numai 0.,30% din soldul contului dvs. ca taxă anuală. Consilierii în persoană percep mai mult decât atât. Trebuie să vă amintiți că există un cont necesar minim de $50,000. Deci, dacă nu aveți cel puțin atât de mult în contul dvs., nu veți fi eligibil pentru acest robo-consilier.

Noțiuni de bază este la fel de simplu ca a merge la site-ul Vanguard și faceți clic pe butonul „Începeți online”. De asemenea, le puteți da un apel de luni până vineri, de la 8 A. M. la 8 p. m. EST. Cu toate acestea, nu aveți obligația de a deschide un cont la Vanguard odată ce îi contactați., Dacă doriți doar să vorbiți cu cineva pentru a afla mai multe despre contul dvs. potențial, puteți face și asta.când este timpul să vă deschideți contul, va trebui să furnizați informații personale, cum ar fi obiectivele dvs. de pensionare (sau alte obiective de referință), veniturile, nevoile de cheltuieli și multe altele. Vanguard dorește să obțină cea mai bună imagine a ceea ce vă așteptați de la investițiile dvs., astfel încât să poată crea portofoliul ideal pentru dvs.

odată ce predați Vanguard conturile dvs., le va evalua și le va reechilibra pentru a vă asigura că sunt cele mai bune de la început., Veți putea colabora cu consilierul dvs. pentru a-i auzi recomandările și pentru a vă asigura că vă simțiți confortabil cu schimbările pe care le propune. Consilierii Vanguard promit să asculte ceea ce doriți să vă asigurați că investițiile dvs. vă reflectă pe dvs. și pe obiectivele dvs.pe măsură ce trece timpul, Vanguard vă va monitoriza și ajusta periodic conturile. Indiferent dacă piața s-a schimbat și a afectat investițiile dvs. sau obiectivele dvs. s-au schimbat, compania se va asigura că portofoliul dvs. va reflecta și aceste modificări.de-a lungul tuturor acestor lucruri, puteți fi la fel de implicat pe cât doriți să fiți., Puteți discuta cu consilierii dvs. în timp ce vă recomandă modificări sau puteți sta pe spate și urmăriți-i să facă aceste modificări din când în când. Consilierii sunt întotdeauna disponibili pentru dvs., indiferent de modul în care doriți să îi contactați.de asemenea, aveți luxul de a putea utiliza aplicația Vanguard pe dispozitivul dvs. mobil. Fie online, fie pe mobil, puteți verifica investițiile dvs., văzând cât de mult câștigă și cât de aproape sunteți de atingerea obiectivelor. De asemenea, veți primi rapoarte de progres în fiecare trimestru.

care este captura?,

pentru unul, puteți profita de serviciile Vanguard Personal Advisor numai dacă aveți cel puțin $50,000 în contul dvs. Aceasta este o cerință minimă destul de mare. Cu siguranță împiedică un număr de investitori să utilizeze serviciile.dacă aveți cel puțin atât de mult în contul dvs., atunci va trebui să plătiți o taxă anuală. Taxa este o rată bazată pe soldul contului dvs. Dacă contul dvs. ar rămâne la $50,000 în fiecare an (ceea ce ar însemna că investițiile dvs. nu câștigă nimic), taxa dvs. anuală ar fi întotdeauna $150., Dar, desigur, contul dvs. va fi întotdeauna câștiga bani și în creștere, astfel încât taxa anuală va fi mai mare.de asemenea, este posibil să vă confruntați cu un cost total mai mare din cauza taxelor. În timp ce consilierii Vanguard promit să vă găsească în mare parte investiții cu costuri reduse, taxele nu pot fi evitate în întregime. Există comisioane, taxe de tranzacționare, taxe de cumpărare și vânzare și chiar taxe pentru utilizarea fondurilor non-Vanguard. Site-ul Vanguard nu este în întregime viitoare despre exact ce taxe suplimentare se percepe și cât de mult care ar putea costa. Poate doriți să apelați la o consultare și să întrebați despre taxe înainte de a vă angaja.,

cum se acumulează serviciile Vanguard Personal Advisor?

În zilele noastre, o mare parte din ceea ce facem este online. Investiții și consultanță de investiții nu este diferit, cu un număr de robo-consilieri disponibile pentru tine. Acesta este doar unul dintre acei consilieri, dar există și alte opțiuni acolo pentru tine. Alte două opțiuni populare sunt îmbunătățirea și Bogățiasimplu. La fel ca Vanguard, ambele alte opțiuni promit să creeze un portofoliu diversificat de investiții cu diverse acțiuni și obligațiuni, în funcție de preferințele și obiectivele dvs. de economii.,

cu toate Acestea, atât Binele și Wealthsimple oferă, de asemenea, opțiunea pentru Investițiile Responsabile Social astfel încât să puteți reduce expunerea la companiile cu un nivel scăzut sociale, de mediu și de guvernanță impact. Dacă alegeți această opțiune, veți avea în continuare acces la investiții cu costuri reduse și cu impozite reduse.

spre Deosebire de Avangarda, Binele și Wealthsimple cele mai scăzute niveluri de inscriere, Binele Digitale și Wealthsimple de Bază, nu au cerințe minime de echilibru. Dacă alegeți o primă de îmbunătățire sau un cont negru bogat, va trebui să îndepliniți un minim de $100,000., În ciuda lipsei soldului minim cu un cont digital de îmbunătățire, va trebui să plătiți o taxă anuală de 0.25% din activele dvs., indiferent de sumă. Aceasta este puțin mai mică decât taxa Vanguard de 0,30%. Wealthsimple Basic are o taxă mult mai mare de 0.50%, deși va gestiona gratuit primele 5.000 de dolari.fiecare dintre acești robo-consilieri oferă recoltarea pierderilor fiscale. Cu toate acestea, numai Betterment oferă acest serviciu în mod automat. Wealthsimple oferă, de asemenea, indexare directă pentru solduri de peste $100,000, o caracteristică avansată de recoltare a pierderilor fiscale pe care nici Vanguard, nici Betterment nu o are.,

Robo-Advisor	Annual Management Fee	Minimum Balance	Best For
	0.30%	$50,000 for all accounts	Investors with large sums to invest Investors seeking comprehensive investment service
	0.25% – 0.,40%	„Digital” account: $0 „Premium” account: $100,000	First-time investors with low savings balances Goal-based investors
	0.40% – 0.,50%	$0 pentru toate conturile	Prima dată investitori în căutarea de a construi economii de pensionare

Linia de Fund

Vanguard Consilier Personal Services oferă consultanță financiară și de specialitate automatizat de administrare a investițiilor într-un pachet convenabil. Ușurința de a contacta un consilier Online asociat cu un nume precum Vanguard este un plus imens., Aceste servicii sunt pentru cei care doresc să vă asigurați că investițiile lor sunt în mâini bune și care nu au timp pentru acest tip de management ei înșiși. Acest robo-consilier nu este pentru toată lumea, deoarece aveți nevoie de cel puțin $50,000 pentru a deschide un cont.

Sfaturi pentru a găsi un consilier financiar

• uneori, un robo-consilier cu îndrumare umană ocazională nu face destul de tăiat. Dacă acesta este cazul pentru dvs., SmartAsset vă poate ajuta să găsiți un consilier financiar în zona dvs., De fapt, SmartAsset vă va potrivi cu până la trei consilieri, iar alegerea finală cu cine să lucrați depinde de dvs. Începeți acum.
• atunci când alegeți un consilier financiar, țineți cont de obiectivele și nevoile dvs. Pui un copil la facultate în timp ce economisești și pentru o casă nouă? Găsiți un consilier care vă poate ajuta cu asta. Vă ajută să adresați consultanților întrebări despre acreditările și experiența lor pentru a determina mai bine dacă sunt potrivite pentru dvs.