Madame Lelica

Proprietarii de case care doresc să își reducă plățile ipotecare ar putea fi capabil să facă atât de reformare ipotecare., O reformare ipotecară vă restructurează împrumutul astfel încât soldul rămas să fie repartizat pe restul termenului de împrumut. Dar puteți doar reformarea un credit ipotecar după ce face o singură dată suma forfetară de plată către dumneavoastră ipotecare principal, în mod similar atunci când ați făcut o plată în jos atunci când a luat prima Ipoteca.dacă vă puteți permite sau aveți suficiente fonduri suplimentare (probabil dintr-o moștenire), puteți pune banii spre soldul împrumutului dvs. pentru a reduce suma totală a dobânzii pe care ați plăti-o pe parcursul împrumutului., O alternativă mai puțin cunoscută la refinanțare, o ipotecă reformată este o restructurare ipotecară mai simplă, care poate fi o modalitate atractivă de a economisi plățile lunare. (Spre deosebire de refinanțare, reformarea nu necesită o verificare sau o evaluare a creditului.) Cu toate acestea, beneficiile financiare și economiile exacte pe care le obțineți dintr-o ipotecă reformată vor depinde de circumstanțele dvs. De obicei, trebuie să efectuați o plată forfetară foarte mare pentru a beneficia de orice beneficii.

cum reformez un credit ipotecar?

dacă vă gândiți la o reformare ipotecară, asigurați-vă mai întâi că aveți dreptul de un fel de împrumut., Numai anumite tipuri de credite ipotecare pot fi reformate. Împrumuturile garantate de guvern, cum ar fi ipotecile FHA și VA, nu pot fi reformate, în timp ce împrumuturile convenționale și împrumuturile neconforme, cum ar fi o ipotecă jumbo, pot fi reformate doar de la caz la caz.iată pașii dvs. pentru reformarea unui credit ipotecar:

faceți o solicitare formală cu creditorul

reformările ipotecare nu sunt întotdeauna anunțate de administratorul de credite. Unii nu permit deloc reformarea, în timp ce alții vă pot extinde în mod voluntar o ofertă odată ce ați plătit o bucată din principalul ipotecar., Creditorii ipotecari pot percepe, de asemenea, o taxă de reformare de la $200 la $500, care este de obicei recuperată după câteva luni de plată.

plătiți o sumă forfetară de numerar

odată ce obțineți o lumină verde de la creditor, veți plăti o sumă forfetară de numerar pe ipoteca dvs. Cu cât este mai mare suma forfetară pe care o plătiți pentru reformarea ipotecii, cu atât este mai mare reducerea plății lunare. Unii creditori pot avea un minim necesar pentru plata sumei forfetare. o ipotecă face o casă proprie. Asigurarea o protejează.,Policygenius vă poate ajuta să găsiți o poliță de asigurare pentru proprietarii de case care se potrivește nevoilor dvs. și bugetului dvs.

urmați un nou program de rambursare

o reformare ipotecară determină reamortizarea împrumutului. Pe baza soldului împrumutului nou redus, creditorul va calcula un nou program lunar de plată. În aproape toate cazurile, veți ajunge la o plată mai mică. Veți plăti, de asemenea, mai puțin interes în timp, deși rata în sine nu se va schimba., Deoarece reformarea poate dura timp pentru procesare, nu uitați să efectuați plățile ipotecare obișnuite până când contul reflectă noua sumă de plată.

reformarea unui credit ipotecar vs plata în jos principal

o reformare ar putea suna ca esti doar plata în jos principal cu o plată deosebit de mare. Dar reformarea unui credit ipotecar nu este același lucru cu efectuarea de plăți suplimentare sau plăți în avans pentru împrumutul dvs. dacă plătiți o sumă forfetară pe cont propriu fără reformare, ați redus efectiv principalul dvs. ipotecar, dar nu și plata lunară., Asta pentru că atunci când efectuați aceste plăți suplimentare, nu are loc nici o amortizare sau restructurare a împrumutului. Veți pur și simplu au pus-te înainte de programul de rambursare, astfel încât ai putea plăti potențial de pe împrumut mai devreme, deși plățile ipotecare lunare vor fi aceleași până atunci. O reformare ipotecară, pe de altă parte, nu va scădea durata termenului dvs., dar vă va reduce plățile lunare.

este un credit ipotecar reformare o idee bună?

cel mai mare takeaway atunci când se analizează un credit ipotecar reformare este că nu va reduce rata de credit ipotecar sau scurta termenul de împrumut rămas., Dacă sunteți în căutarea de a achita ipoteca mai repede, puteți face în continuare plăți mai mari pentru a plăti în jos principalul după reformare. (Citiți ghidul nostru pentru a vă plăti ipoteca în cinci ani. dar dacă doriți plăți lunare mai mici, o ipotecă reformată ar putea fi potrivită pentru dvs. Să ne uităm la un exemplu de cât de mult ați plăti înainte și după reformarea ipotecii.

reformare exemplu ipotecar

cu o ipotecă de 30 de ani, cu rată fixă, cu o sumă principală de 400.000 USD și o rată a dobânzii de 4,5%, veți plăti o plată lunară de 2,027 USD., După cinci ani de plăți constante și o injecție mare de numerar de aproximativ 8.500 USD, reduceți împrumutul principal la 356.000 USD. Cu o reformare, veți fi responsabil pentru o plată lunară de 1,978 USD pentru restul de 25 de ani ai termenului.

(avem cifrele folosind calculatorul nostru ipotecar. Întrucât o ipotecă reformată este pur și simplu un împrumut reamortizat, vă puteți da seama de noile plăți introducând o nouă sumă a creditului ipotecar și schimbând termenul.o ipotecă reformată este o idee bună numai dacă credeți că scăderea plăților lunare este în valoare de suma forfetară pe care ați plătit-o în avans., Unii proprietari pot găsi economii la reformarea un credit ipotecar prea mici pentru a fi în valoare de ea și alege să găsească o utilizare mai bună pentru banii lor.dacă aveți bani în plus, în loc să-l puneți spre o ipotecă reformată, puteți lua în considerare mai întâi plata oricăror datorii restante, cum ar fi împrumuturile pentru studenți sau cardurile de credit sau construirea unui fond de urgență. Ați putea chiar prefera pentru a vedea banii cresc. (Aflați cum să investească 100k). Situația financiară a fiecăruia este diferită.,ce aici sunt beneficiile de reformare:

• principali de credite reducere

• reduce plățile lunare

• Aceeași rată a dobânzii (bine, dacă e scăzut)

• mai Puțin dobânda totală plătită

dezavantaje:

• în general mai mic de lichiditate

• Aceeași rată a dobânzii (rau daca e mare)

• Același termen de lungime

• Taxe

Care este mai bine: de Reformare ipotecare vs refinanțeze

Dacă sunteți încercarea de a decide între reformare de refinanțare ipotecare, aveți nevoie pentru a decide ce obiective financiare sunt., Ambele produse ipotecare pot duce la plăți lunare mai mici, dar orice altceva despre ele este diferit. Reformarea este simplă, în timp ce refinanțarea oferă debitorilor câteva opțiuni diferite despre ceea ce se întâmplă cu ipoteca lor. refinanțarea unui credit ipotecar se întâmplă atunci când obțineți o ipotecă nouă pentru a vă cumpăra cea veche. Este o opțiune comună în primul rând pentru debitorii care doresc să reducă ratele dobânzilor, să scurteze lungimile pe termen sau să modifice alte caracteristici ale împrumutului, cum ar fi trecerea de la o ipotecă cu rată reglabilă la una cu rată fixă.,o refinanțare vă cere să treceți prin cercurile de a solicita o ipotecă din nou, obținând o verificare și o evaluare a creditului, deoarece primiți un împrumut complet nou. Dacă dumneavoastră financiară s-a schimbat — de exemplu, dacă dvs. de credit scor scazut sau împrumut-la-valoare-raport a crescut — de când ai luat ipotecare actuale, atunci este posibil să aveți probleme cu obtinerea o afacere bună atunci când refinanțare. O reformare ipotecară, pe de altă parte, nu necesită nicio evaluare financiară., puteți obține o rată a dobânzii mai mică cu o refinanțare ipotecară, dar s-ar putea să plătiți mai mult interes pe termen lung, deoarece reporniți un termen de împrumut de la zero cu o ipotecă nouă. Cu toate acestea, atunci când ratele ipotecare sunt scăzute, așa cum sunt acum, refinanțarea poate merita. (De exemplu, dacă-și refinanțeze ipoteca la o 3.65% rată fixă pentru $356,000 rămase soldul creditului în scenariul de mai sus, noul dvs. de plată lunară va fi de $1,629 de 30 de ani.) Consultați analiza săptămânală a ratelor ipotecare pentru mai multe informații., uitați-vă la graficul de mai jos pentru a vedea diferențele generale dintre o ipotecă reformată și refinanțare. Rețineți că nici reformarea unui credit ipotecar, nici refinanțarea ar reduce alte costuri de proprietate, cum ar fi impozitele pe proprietate sau asigurarea proprietarilor de case. (În cazul în care ratele de asigurare proprietarii de case au crescut, puteți încerca reshopping polița. Policygenius vă poate oferi citate.,tr>

Reduce plățile lunare Pot reduce plățile lunare Menține rata dobânzii de aceeași Scade rata dobânzii Ține termen la aceeași lungime Pot schimba pe termen lungime Pot schimba tipul de împrumut Pot converti tipul de împrumut Nici o verificare de credit verificare de Credit și de aplicare taxe mai mici care-și recupera cu ușurință taxe Mai mari (costurile de închidere)

obține o copie