ce este rata de utilizare a creditului?
rata de utilizare a creditului, cunoscută și ca raportul sold-limită, compară valoarea creditului utilizat față de creditul total disponibil., Raportul subliniază cât de bine o persoană este gestionarea lor de credit și este utilizat de către consumator agențiile de credit de raportare, cum ar fi TransUnion și Equifax, ca parte a procesului lor de determinare credit scoreCredit ScoreA scor de credit este un număr reprezentant al unui individ financiare și de credit în picioare și capacitatea de a obține asistență financiară de la creditorii. Creditorii folosesc scorul de credit pentru a evalua calificarea unui potențial debitor pentru un împrumut și condițiile specifice ale împrumutului. a unui individ.,
Formula de Credit, pentru Utilizare Raport
Unde:
- Folosit de Credit se referă la suma creditului restant; și
- Disponibil de Credit se referă la suma totală de disponibil (autorizat) de credit.luați în considerare o persoană cu următoarele obiceiuri de cheltuieli pe cardul său de creditcard de creditcard de credit este un card de credit simplu, dar nu obișnuit, care permite proprietarului să facă achiziții fără a scoate nicio sumă de bani., În schimb, prin utilizarea unui credit:
individuale de credit de utilizare raport pentru fiecare lună se calculează ca:
- de$500 / $1.500 x 100 = 33% în ianuarie;
- $254 / de 1.500 $x 100 = 17% în februarie; și
- $765 / de 1.500 $x 100 = 51% în Martie.
importanța ratei de utilizare a creditului
rata de utilizare a creditului este frecvent utilizată de agențiile de raportare a creditelor de consum ca parte a procesului lor de evaluare a scorurilor de credit pentru consumatori. Un raport care este prea mare impact negativ scorul de credit al unui individ., Potrivit Experian, se recomandă menținerea raportului Sub 30%.
un raport scăzut implică faptul că o persoană face o treabă bună gestionarea lui sau a ei de credit. Pe de altă parte, un raport ridicat poate fi un steag roșu că individul nu este gestionarea lor de credit bine.
Cum de a îmbunătăți un raport de utilizare a creditului
1. Solicitați o creștere a liniei de credit
dacă o persoană este în mod constant peste rata de referință de utilizare a creditului de 30%, persoana ar trebui să solicite emitentului cardului de credit să crească limita de credit disponibilă., În acest sens, numitorul raportului ar crește și ar scădea efectiv raportul (presupunând că valoarea creditului utilizat rămâne aceeași).de exemplu, luați în considerare o persoană cu un credit utilizat de 1.000 USD și o limită de credit de 2.000 USD. Aceasta ar implica faptul că raportul este de 50%. Dacă individul poate crește limita la 2.500 USD și poate menține valoarea creditului utilizat, raportul ar fi acum de 40%.
2., Utilizați carduri de credit suplimentare
deși nu este recomandat pentru o persoană cu capacități slabe de gestionare a creditului, utilizarea cardurilor de credit suplimentare poate reduce raportul de utilizare a creditului.de exemplu, luați în considerare o persoană cu un credit utilizat de 1.000 USD și o limită de credit de 2.000 USD. Aceasta ar implica faptul că rata de utilizare a creditului este de 50%. Cu toate acestea, dacă individul poate utiliza un card de credit suplimentar și poate cheltui 500 USD pe fiecare, el ar obține un raport de 25% pe ambele carduri.
3., Configurarea alertelor de sold
dacă o persoană consideră că este dificil să-și gestioneze creditul, ar fi eficient să configurați alertele de sold. Configurarea alertelor se poate face, de obicei, contactând emitentul cardului de credit.de exemplu, o persoană se poate înscrie la emitentul cardului pentru a primi alerte prin mesaj text sau e-mail atunci când rata de utilizare a creditului atinge un anumit punct (30%, 50%, 70%, etc.).,
Mai multe Resurse
CFI oferă Modelare Financiară & Evaluare Analist (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ studenții care lucrează pentru companii precum Amazon, J. P. Morgan, iar Ferrari-ul
program de certificare pentru cei care caută să ia lor de cariera la nivelul următor., Pentru a păstra de învățare și avansarea cariera ta, următoarele resurse CFI va fi de ajutor:
- rata anuală procentuală (APR)rata anuală procentuală (APR) rata anuală procentuală (APR) este rata anuală a dobânzii pe care o persoană trebuie să plătească pe un împrumut, sau pe care le primesc pe un cont de depozit. În cele din urmă, APR este un termen procentual simplu folosit pentru a exprima suma numerică plătită de o persoană fizică sau entitate anual pentru privilegiul de a împrumuta bani.,
- Arierarearrearsarrears se referă la plățile care sunt restante și care ar trebui să fie efectuate la sfârșitul unei perioade date după ce lipsesc plățile necesare. Arieratele totale sunt egale cu suma tuturor plăților care s-au acumulat de-a lungul timpului de la prima plată.
- cel Mai bun Finanțe Personale SoftwareBest Finanțe Personale SoftwareGiven multitudinea de opțiuni disponibile pe piață astăzi, poate fi dificil de a alege cel mai bun software finanțelor personale., Tehnologia modernă ne-a dat software-ul de Finanțe personale, care este proiectat pentru a ne ajuta să gestioneze banii mai bine și să rămână pe partea de sus a finanțelor noastre.
- FICO SCoreFICO ScoreA scor FICO, mai frecvent cunoscut ca un scor de credit, este un număr de trei cifre, care este folosit pentru a evalua cât de probabil o persoană este de a rambursa creditul dacă individul este dat un card de credit sau în cazul în care un creditor credite-le bani. FICO scoruri sunt, de asemenea, utilizate pentru a ajuta la determinarea ratei dobânzii la orice credit extins