Dacă cardul de credit are o rată variabilă a dobânzii, rata se va muta în sus și în jos, bazată pe o altă rată a dobânzii, care este menționată ca rata de index. Ratele dobânzilor variabile sunt cel mai adesea legate de rata principală, deși uneori se utilizează rata oferită interbancară din Londra (LIBOR).
Prime rata Vs. LIBOR
în conformitate cu Federal Reserve Bank of St., Louis, rata principală este rata înregistrată de majoritatea băncilor comerciale de top 25 din SUA. Se acordă numai celor mai buni clienți ai băncilor și este adesea cu aproximativ 3 puncte procentuale mai mare decât rata fondurilor federale, rata băncilor se taxează reciproc pentru a împrumuta bani peste noapte. Comitetul Federal pentru piața deschisă (FOMC) al Rezervei Federale stabilește o țintă pentru rata fondurilor federale, dar nu mandatează băncile să perceapă această rată.LIBOR este stabilit pe baza unui sondaj al ratelor pe termen scurt realizat de Asociația bancherilor britanici și calculat și raportat de Thomson Reuters., LIBOR este eliminat treptat, iar tarifele vor înceta să fie publicate la sfârșitul anului 2021. Acesta va fi înlocuit în întregime în iunie 30, 2023. LIBOR este mai frecvent utilizat în determinarea ratelor ipotecare decât ratele de card de credit.
Fix Vs. Variabila
O rată a dobânzii variabilă sau variabilă a dobânzii anuale efective (DAE), ar fi mai bine pentru consumator, atunci când indicele rata scade, deoarece noi rată variabilă ar putea fi mai mic decât tariful pe o rată fixă de card., Pe de altă parte, având o rată a dobânzii variabilă poate să nu funcționeze în favoarea dvs. atunci când rata indicelui crește, deoarece rata dobânzii crește și ea.
Mai mult de 90% din conturile de carduri de credit de uz general au avut o rată variabilă în 2018. În schimb, doar aproximativ jumătate din cardurile de credit private label—cele care pot fi utilizate la sau oferă recompense pentru un anumit retailer sau altă companie, cum ar fi o companie aeriană—aveau o rată variabilă.DAE pentru cardurile private label în 2018 a fost semnificativ mai mare pentru cardurile private label decât pentru cardurile de uz general: 26,4% comparativ cu 20.,3%. Acesta este un indicator o rată variabilă de multe ori nu echivalează cu o rată mai mare.
calcularea dobânzii zilnice și lunare folosind APR
APR de pe cardul dvs. de credit este rata dobânzii aplicată soldurilor dvs. restante pe parcursul unui an, dar creditorul cardului dvs. de credit va utiliza această rată pentru a calcula ratele zilnice și lunare. Rata zilnică este, în general, APR împărțită la 365, deci pentru un card cu o APR de 23.3%, rata zilnică ar fi 0.0638%.,rata zilnică este utilizată pentru a calcula dobânda la soldul restant în fiecare zi a perioadei lunare de declarație. Fiecare nou bit de interes este utilizat în calculul dobânzii a doua zi până când creditorul produce o nouă factură lunară.pe măsură ce taxele dvs. financiare devin din ce în ce mai mari, mai mult din plata dvs. lunară va merge spre dobândă și va dura mai mult pentru a vă plăti soldul.,
Notificarea creșterilor ratei
un emitent de card de credit trebuie să vă dea un preaviz de 45 de zile înainte de a crește rata dobânzii la achizițiile noi. Compania nu poate crește rata la achizițiile noi în primul an de la deschiderea contului.
emitentul poate crește rata la soldurile existente pentru un cont cu rată variabilă dacă indicele la care este legată rata crește. Dacă rata dvs. este legată de rata principală, ar trebui să acordați atenție acțiunilor FOMC pentru a vă face o idee dacă rata dvs. este probabil să crească sau să scadă.,de asemenea, emitentul vă poate modifica rata soldurilor existente dacă rata a fost proiectată să fie temporară, cum ar fi pentru un transfer de sold sau dacă ați întârziat cu mai mult de 60 de zile efectuarea unei plăți minime.dacă rata dvs. a fost crescută deoarece ați întârziat cu o plată, o puteți reduce la rata inițială dacă efectuați șase plăți consecutive la timp.,
verificarea Acordului de Card
verificați o copie recentă a extrasului de cont al cardului de credit sau a Acordului de card de credit pentru a vedea dacă cardul dvs. are o rată variabilă a dobânzii. Puteți solicita o copie a contractului dvs. de card de credit prin intermediul site-ului web al emitentului cardului. De asemenea, puteți căuta acordul în baza de date a acordului Biroului de protecție financiară a consumatorilor.,div>