în plus față de a face contribuții payday duty-free, HSA vine cu alte opțiuni de finanțare. Aflați mai multe despre modalitățile de a vă construi contul avantajat de taxe, inclusiv finanțarea HSA din alte conturi.
deținerea unui cont de economii de sănătate (HSA) vine cu multe avantaje. Proprietarii HSA face contribuții duty-free, câștiga dobânzi duty-free și venituri din investiții, și de a folosi banii Duty-free pentru cheltuieli calificate., De asemenea, pot folosi banii nu numai pentru ei înșiși, ci și pentru dependenții lor. Și spre deosebire de un cont flexibil de cheltuieli (FSA), participanții HSA dețin contul și își pot folosi fondurile chiar și după ce își părăsesc angajatorul.când vine vorba de finanțarea contului, proprietarii HSA au mai multe opțiuni disponibile dincolo de contribuțiile tradiționale de plată. Iată câteva modalități alternative de a vă finanța contul avantajat de taxe, inclusiv transferul de fonduri în HSA din alte conturi.,
opțiuni pentru finanțarea HSA
unul dintre cele mai mari beneficii ale unui HSA este că există multe modalități de a furniza contul. Pentru unul, angajatorul dvs. poate contribui la cont în plus față de orice Faceți pe cont propriu. Odată ce banii sunt depuși în contul dvs., este al dvs. să îl utilizați în perpetuitate; nu există niciun „folosiți-l sau pierdeți-l.”
Un alt avantaj este că HSAs permite contribuțiile făcute din transferul sau rularea fondurilor din alte tipuri de conturi. Aceste conturi pot include IRAs, planuri 401k și chiar un alt HSA., Transferurile și rolloverele din alte conturi pot fi deosebit de benefice atunci când utilizați HSA pentru a vă suplimenta economiile obișnuite de pensionare. Pentru a înțelege cum funcționează acest lucru, să examinăm diferența dintre un transfer și un rollover.
HSA-to-HSA transferuri
mutarea banilor dintr-un cont HSA în altul pare a fi o tranzacție relativ simplă. Cu toate acestea, în lumea extrem de reglementată a conturilor de asistență medicală, este important să cunoaștem restricțiile, regulile și reglementările care guvernează aceste tranzacții., Există două modalități de a muta bani între conturile HSA separate: transfer și rollover.
ce este un transfer HSA?
un transfer este atunci când titularii de cont completează un formular de transfer (furnizat în general de noul administrator) și îl trimit administratorului anterior. Cei doi administratori cooperează direct pentru a se asigura că banii sunt mutați între conturi; titularul contului nu intră în posesia banilor în timpul acestei tranzacții.când utilizați un transfer HSA-to-HSA:
- trebuie să dețineți ambele conturi., Nu vi se permite să primiți bani de la HSA altcuiva – chiar și unul aparținând soțului / soției.
- transferul fondurilor HSA depuse în anii anteriori nu afectează limitele contribuției din anul curent
- puteți efectua un număr nelimitat de transferuri în orice an dat
Rollover HSA
cu o rollover HSA, procesul este ușor diferit de un transfer. În acest scenariu, încă finanțați un HSA cu banii de la un alt HSA., Cu toate acestea, în locul celor doi administratori care gestionează direct transferul, titularul contului primește fondurile de la administratorul anterior pentru a le da noului administrator.
reguli de Rollover HSA
regulile de rollover HSA sunt următoarele:
- când primiți fonduri direct de la custode sau Mandatar, IRS consideră că este o distribuție, care poate implica cerințe suplimentare de raportare fiscală., Pentru a evita plata impozitelor sau a amenzilor, trebuie să depună fonduri în HSA dvs. în termen de 60 de zile de la primirea
- O răsturnare de contribuție, nu este inclusă în taxa plătitorului de venit, nu este deductibilă, și nu conta față de contribuția anuală limita
- HSA rollover poate avea loc o dată pe an, începând de la data la care titularul de cont primește o distribuție să fie răsturnat. Dacă efectuați o distribuție rollover pe 1 martie, atunci trebuie să așteptați douăsprezece luni până la 1 martie a anului următor înainte de a putea face o altă răsturnare.,
transferul de fonduri IRA la un HSA
Iată un alt mare avantaj al conturilor de economii de sănătate: puteți utiliza alte conturi de economii pentru a ajuta la maximizarea contribuțiilor. Acest lucru poate fi deosebit de benefic dacă nu aveți fluxul de numerar sau dacă aveți foarte puține cheltuieli medicale, dar doriți să contribuiți la HSA pentru a construi economii suplimentare de pensionare. Prin lege, puteți transfera bani de la un IRA tradițional sau Roth în HSA fără penalități sau taxe – cu o captură.,puteți efectua acest tip de transfer o singură dată în viață; această opțiune merită o analiză atentă înainte de a profita de ea. În plus față de utilizarea o singură dată, alte considerații includ:
- trebuie să dețină ambele IRA și HSA
- transfer de calcul pentru contribuția anuală limita
- tranzacția trebuie să fie administrator la administrator
- nu puteți transfera IRA fonduri pentru un soț sau partener HSA cont
de Ce este important acest lucru?, Dacă utilizați IRA tradițional pentru a plăti cheltuielile medicale (sau din orice alt motiv), trebuie să plătiți impozite la retragere. Dacă sunteți sub vârsta de 59½, va trebui să plătească o penalizare de 10 la sută.
restricții privind finanțarea HSA din alte conturi
În prezent, nu puteți transfera bani dintr-un 401(k), 457 sau alt tip de plan de pensionare. Cu toate acestea, dacă aveți un 401(k) de la un fost angajator, este posibil să puteți transforma aceste fonduri într-un IRA tradițional și apoi să îl transferați la HSA., De asemenea, puteți transfera fonduri dintr-un SEP (plan independent) sau simplu IRA, atâta timp cât planul nu mai este considerat în curs de desfășurare.
aveți opțiuni atunci când vine vorba de finanțarea HSA. Atunci când efectuați orice tip de transfer sau rollover care implică HSA, consultați întotdeauna administratorii contului dvs. de HSA și de pensionare pentru a evita greșelile care vă pot costa pe termen lung. IRS Publication 969 oferă informații valoroase care pot informa și ghida orice decizii de transfer HSA pe care le face.,DataPath Summit dispune de administrarea HSA all-in-one, cu managementul HSA, servicii bancare custodiale și investiții într-o singură soluție.