Madame Lelica

definiția pensionării a evoluat de mult, iar zilele de lucru până la 65 de ani și colectarea unei pensii sunt un lucru din trecut. De fapt, o pensionare anticipată devine din ce în ce mai mult din normă, deoarece vârsta medie a scăzut la aproximativ 62 de ani. În timp ce gândul de a se retrage de 50 poate părea ca un vis țeavă, acesta poate fi atins cu o planificare adecvată.

o componentă cheie a acestui obiectiv este definirea cuvântului ” pensionare.”Pentru mulți, asta înseamnă să nu mai lucrezi niciodată., Pentru alții, aceasta implică voluntariatul, lucrul la un loc de muncă cu fracțiune de normă sau începerea unei afaceri. Acești pensionari doresc în esență mai multă libertate. Determinarea tipului de pensionare pe care o doriți este importantă atunci când răspundeți la întrebarea ” Cât de mult am nevoie?”

de obicei, oamenii petrec între 60% și 100% din venitul lor înainte de pensionare, în funcție de obiectivele stilului de viață și de cheltuielile fixe (de exemplu, ipotecare, împrumuturi auto)., Acest procent este probabil să se schimbe pe măsură ce îmbătrâniți, deoarece este tipic să cheltuiți mai mult în anii anteriori și mai puțin mai târziu, cu excepția oricăror cheltuieli majore de îngrijire a sănătății (mai multe despre cele de mai jos).

odată cu apariția internetului, investiția este mai ușoară ca niciodată, deoarece putem accesa informații la vârful degetelor noastre. Folosind un calculator de pensionare este un bun punct de plecare pentru a obține o cifră ballpark de cât de mult aveți nevoie. Lucrul cu un consilier financiar vă poate oferi numere mai specifice.,

există mai multe lucruri de luat în considerare în a face acest vis de a se retrage până la 50 să devină realitate.

buget

cu finanțe personale, primul și cel mai important pas este crearea unui buget. A avea suficient să te retragi la 50 de ani necesită disciplină și subliniază economisirea timpurie pentru a construi un ou de cuib suficient de mare. Dezvoltarea unui plan financiar de sunet vă va ajuta în luarea deciziilor, atunci când a prezentat cu diverse schimbările financiare, de exemplu:

• Primirea unui bonus: Economisi cel puțin 50% din net ia-acasă sumă.,

• primirea unei creșteri / promoții salariale: alocați 75% din creșterea dvs. netă către investiții.

• achitarea unei datorii (de exemplu, împrumut auto sau student): economisiți 100% față de investiții, deoarece acest lucru a fost deja „contabilizat”.

având capacitatea de a urmări în mod constant este mai greu decât pare. Este întotdeauna tentant să luați această vacanță suplimentară sau să finalizați o renovare majoră a casei., Dar dacă aveți un obiectiv de pensionare foarte devreme, atunci acești bani ar fi probabil mai bine într-un portofoliu de investiții să crească și să fie folosiți pentru cheltuieli de pensionare în viitor.

Datorii

Una dintre cheile de la pensionare timpurie presupune a fi fără datorii, mai ales de consum-fără datorii. Nu toate datoria este ” rău ” (de exemplu, ipotecare), dar dacă doriți să se pensioneze de 50, este recomandabil să se evite cheltuielile fixe mari, atunci când este posibil, deoarece acestea pot cip departe la dumneavoastră principal de investiții., Acest lucru este adevărat în timpul recesiunii pieței, deoarece ați putea fi un vânzător forțat de investiții în momente inoportune, ceea ce poate avea un impact asupra rentabilității investițiilor pe termen lung.

a avea acces la o linie de credit cu capital propriu (HELOC) ar fi considerat un tip de datorie „bun” atunci când este utilizat în mod corespunzător. Un HELOC oferă acces la fonduri într-un mod flexibil și eficient din punct de vedere fiscal și poate fi utilizat în funcție de necesități. Acest lucru poate fi util în perioadele de volatilitate a pieței și vă poate ajuta să minimizați factura fiscală., Cea mai bună parte este vă sunt necesare doar pentru a efectua plăți de dobânzi pe orice sume împrumutate.

acces la cont

când te retragi devreme, unul dintre cei mai buni prieteni este timpul. Începerea eforturilor dvs. din timp oferă ani suplimentari pentru a economisi și beneficiul creșterii compoundării. Salvarea într-un plan de pensionare este recomandată, deoarece nu numai că oferă o creștere amânată a impozitelor, ci, de obicei, o potrivire a angajatorului.

în timp ce economiile fondului de pensii sunt importante, majoritatea retragerilor din conturile de pensionare înainte de vârsta de 59.5 sunt evaluate cu o penalizare de 10%., Pentru a evita sancțiunile și pentru a reduce diferența de vârstă 59.5, aveți opțiuni (unele opțiuni limitate sunt în afara domeniului de aplicare al acestui articol și ar trebui discutate cu un planificator financiar calificat și contabil). Opțiunile dvs. includ:

• concentrați-vă pe investiția în vehicule lichide, cum ar fi un cont de investiții impozabil.

• examinați contribuțiile principale în Roth IRA pentru eligibilitatea retragerii.

• luați în considerare eligibilitatea dvs. pentru plăți periodice substanțial egale (SEPP).,

impozite

prezicerea ratelor de impozitare viitoare nu este niciodată ușoară. Pentru a ajuta la combaterea acestui fapt, ar trebui să încercați să diversificați tipurile de conturi pe care le utilizați pentru a vă finanța economiile de pensionare. Având un amestec de impozit amânat, duty-free, și conturile impozabile vă va oferi mai multe opțiuni pentru a lua retrageri eficiente din punct de vedere fiscal în viitor.

inflația

o zonă adesea trecută cu vederea atunci când planificați o pensionare anticipată este inflația. Această rată afectează cât de mult va fi în valoare de dolari de investiții., Atunci când se calculează câți bani sunt „necesari” pentru a se pensiona, factoringul în inflație este o necesitate.

am fost norocoși că inflația a fost relativ dezactivată în ultimul deceniu. Nu a fost atât de scăzut din anii 1950, care a fost urmat de trei decenii de niveluri mai ridicate. Dacă vom experimenta ceva similar merge mai departe și acest lucru nu este luat în considerare, ai putea fi obligat să facă schimbări semnificative stilul de viață de pensionare.

deși impactul poate părea minim într-un singur an, impactul complet este resimțit pe termen lung., Un model construit de LIMRA Pensie Sigură Institutul ilustrează cum un venit fix de $1,341 pe lună ar pierde $117,553 de „valoare”, presupunând 3% a inflației de peste 20 de ani!

multe randamente de obligațiuni și numerar sunt în prezent sub 1%. Dacă inflația atinge media istorică de 3.15%, ar putea fi supărătoare. Deoarece inflația nu este statică, se recomandă revizuirea regulată a compoziției portofoliului dvs. și a randamentului ajustat la inflație.

asigurări de sănătate

poate cel mai mare wild card în pensionarea la vârsta de 50 de ani este asistența medicală., Medicare nu începe până la vârsta de 65 de ani, așa că retragerea timpurie înseamnă că va trebui probabil să vă asigurați asigurarea medicală pe cont propriu.

Potrivit unui raport realizat de HealthView Servicii, 65 de ani, căsătorit cuplu poate aștepta să-și petreacă aproximativ $387 000 de timpul de pensionare la costurile de îngrijire a sănătății, inclusiv potențialul de îngrijire pe termen lung cheltuieli!

prima medie națională pentru un cuplu căsătorit de 50 de ani este de aproximativ 14.000 USD pe an., Vestea bună este că, cu o planificare adecvată, vă puteți califica pentru credite fiscale de asigurări de sănătate, ceea ce ar putea reduce semnificativ cheltuielile pentru acoperire.

cu toate acestea, se definește „pensionare”, realizarea necesită muncă grea și dăruire. Un plan financiar bine construit și în evoluție vă poate ajuta să vă protejați și să vă protejați de greutatea totală a oricărui obstacol pe care îl puteți întâlni.

firma noastră de planificare financiară Bethesda, MD înțelege că situația fiecăruia este unică., De aceea vă sugerăm să lucrați cu un consilier financiar care vă poate ajuta să creați un plan financiar care vă va ajuta să luați cea mai bună și mai confortabilă decizie pe baza obiectivelor și dorințelor dvs. financiare.

discutați despre situația dvs. cu un consilier financiar numai cu taxă.