credeți că aveți nevoie de o mulțime de bani pentru a investi-cum ar fi $50,000 sau chiar $100,000? Dacă da, gândiți-vă din nou. Puteți începe să investiți cu cât mai puțin $5,000. Este mai mult decât suficient pentru a începe. Singura întrebare este care este cel mai bun mod de a investi., Dacă doriți să investiți pe piața bursieră, puteți utiliza un broker precum Merrill Edge. Dar există o mulțime de alte opțiuni atunci când vine vorba de investiții. Continuați să citiți pentru a afla cum să investiți 5000 USD.
cum să investești 5.000 de dolari
În acest ghid, oferim 10 dintre cele mai bune modalități de a investi 5.000 de dolari. Începeți prin a alege una sau două, apoi extindeți opțiunile pe măsură ce portofoliul dvs. crește și câștigați mai multă încredere în abilitățile dvs. de investiții.,restul Datoriilor Primul
Investească în 401(k) și de a Lua Angajatorul Potrivire de Dolari
Multe angajator-sponsorizat de planuri de pensii oferă un angajator de potrivire contribuție., Aranjamentul comun este o contribuție de potrivire de 50% pentru o contribuție de până la 6% angajat. Asta înseamnă că angajatorul va contribui cu 3% din salariul dvs. la planul dvs. dacă contribuția proprie este de cel puțin 6%.
dacă angajatorul dvs. oferă acest aranjament, ar trebui să faceți o contribuție care va avea ca rezultat cea mai mare potrivire posibilă a angajatorului. Este gratuit bani și nu ar trebui să fie trecut în sus.
un lucru pentru a păstra un ochi pentru este taxele de fond, care pot mânca într-adevăr în 401(k). Puteți utiliza Planificatorul de pensionare Personal Capital pentru a urmări taxele de pensionare.,
Achita de Mare interes Datoriile Prima
Acest lucru poate suna ca o simplificare, dar plătind dobândă mare datorie este de fapt una dintre cele mai bune investitii pe care le pot face. Gândiți — vă-dacă plătiți o dobândă de 22% pe un card de credit, plătindu-l blochează într-o rată de rentabilitate de 22%. Și practic nu există investiții în care veți putea câștiga ceva aproape de 22% în mod constant.
plătind 5.000 USD pe un card de credit cu o rată a dobânzii de 22%, veți fi blocați într-o „întoarcere” anuală de 1.100 USD pe viață.,dacă preferați o modalitate mai directă de a investi acești bani, luați în considerare efectuarea unui transfer de sold către un card de credit cu rată procentuală anuală de 0% (APR) pentru a elimina taxele de dobândă. Apoi, puteți investi 5.000 de dolari într-una din celelalte opțiuni din această listă. Mai multe carduri de credit oferă în prezent un 0% APR introductivă pentru până la 18 luni.
chiar dacă alegeți să investiți oul de cuib de 5.000 de dolari în altă parte, puteți totuși să profitați de un 0% aprilie pentru a evita interesul ridicat. Acest lucru scade plata lunară și vă ajută să plătiți mai repede principalul cardului de credit.,
utilizați un consilier Robo
utilizați un consilier robo dacă nu vă simțiți confortabil să creați și să gestionați propriul portofoliu de investiții. Odată ce vă determină toleranța la risc, acesta va crea un portofoliu echilibrat pentru dvs. și va gestiona tot managementul înainte. Aceasta include reinvestirea dividendelor și reechilibrarea mixului de active pentru a se potrivi cu alocările țintă și vor face totul pentru o taxă foarte mică, de obicei în jur de 0.25% din valoarea contului. Asta înseamnă că un cont de $5,000 poate fi gestionat pentru doar $12.50 pe an.,există o mulțime de concurenți în domeniu acum, verificați care dintre noi credem că sunt cei mai buni consilieri robo. Betterment și Wealthfront sunt doi dintre principalii consilieri robo astăzi. Iată comparația noastră cuprinzătoare între cele două.
investiți în acțiuni de dividende de înaltă calitate
una dintre cele mai de succes strategii de investiții este investiția în acțiuni de dividende de înaltă calitate. Acest lucru câștigă bani din investiția dvs. din două direcții: veniturile din dividende și aprecierea capitalului pe stocul propriu-zis.
există ceva de o corelație între cele două., O companie care plătește în mod regulat dividende mari este o oportunitate atractivă de investiții. Și multe dintre aceleași companii sunt, de asemenea, lideri în industriile lor și au modele de succes pe termen lung de creștere a prețurilor.există chiar și un nume pentru cele mai elite acțiuni care plătesc dividende: aristocrații dividendelor.acestea sunt companii cunoscute care plătesc dividende în mod regulat de zeci de ani. Și le-au crescut constant de cel puțin 25 de ani. Puteți consulta lista noastră de aristocrați de dividende pentru a găsi companii care ar putea fi atractive pentru dvs., Unii dintre ei plătesc dividende care depășesc 5% pe an.dacă intenționați să investiți în aristocrați de dividende, va trebui să deschideți un cont la un broker care oferă tranzacții fără comisioane. O alegere bună este Ally Invest. Aceștia nu percep taxe pentru tranzacțiile de acțiuni, fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) sau opțiuni. Este locul perfect pentru a vă parca stocul de aristocrați dividend. Faceți clic aici pentru a începe cu Ally Invest.
creați un portofoliu diversificat folosind găleți
găleți de investiții sunt o strategie pentru a se potrivi investițiile cu nevoile financiare anticipate.,de exemplu, o găleată poate fi fondul dvs. de urgență. Este un cont va trebui să acopere întreruperile de venituri pe termen scurt și cheltuieli mari, neașteptate. Va trebui să stea într-o găleată pe termen scurt, ceea ce înseamnă un cont în care va câștiga interes și va fi în siguranță. Un cont de economii cu randament ridicat va fi cel mai bun loc pentru această găleată.
pensionarea poate fi o altă găleată și va necesita un cont de investiții pe termen lung, care este probabil să producă câștiguri consistente de capital pe parcursul mai multor ani., Robo advisors sau efts orientate spre creștere deținute într-un cont de brokeraj de investiții este o locație excelentă pentru această găleată.
este posibil să aveți mai multe găleți pe termen intermediar. De exemplu, este posibil să aveți o găleată configurat pentru salvarea pentru plata în jos pe o casă. O alta poate fi salvarea pentru educația colegiului copiilor tăi. O găleată intermediară va include orice obligații financiare viitoare care vor fi mai puțin imediate decât un fond de urgență, dar sunt necesare cu mult înainte de pensionare.ai putea pune găleți pe termen mediu într-un cont de brokeraj de investiții impozabile sau chiar cu un consilier robo., Ar trebui să aibă un risc relativ mai mic decât ați putea avea într-un cont de pensionare, deoarece fondurile vor fi necesare mult mai devreme.
Fond un 529 Plan pentru Copilul Tau (sau Alte rude) Facultate
529 planurile fiscale sunt favorizate conturi de investiții, care vă permit să economisiți bani pentru copiii dumneavoastră la școală. Ei lucrează ceva de genul unui IRA, cu excepția faptului că contribuțiile dvs. nu sunt deductibile din impozitul federal pe venit. (Unele state oferă deduceri fiscale pentru contribuții la 529 planuri.,) Dar venitul obținut în cont nu este impozitat federal (deși unele state îl pot impozita).banii din cont pot fi retrași fără taxe pentru cheltuielile de educație. (Cu toate acestea, dacă sunt utilizate în scopuri care nu sunt legate de educație, retragerile vor fi impozabile-și vor face obiectul unei penalități de retragere anticipată de 10%.)
Teoretic, nu există nicio limită la cât de mult poți contribui la un plan 529. Dar majoritatea oamenilor limitează contribuțiile la cel mult 15,000 usd pe an, ceea ce reprezintă excluderea impozitului cadou pentru 2020. Dacă contribuiți mai mult, este posibil să fiți nevoit să plătiți o taxă cadou pentru exces., Dar fiecare persoană poate da această sumă fiecărui destinatar. Cu alte cuvinte, doi părinți pot da de două ori această sumă fiecărui copil.
investiți în obligațiuni internaționale cu randamente mai mari
ratele dobânzilor din SUA sunt în prezent la un nivel scăzut. Deci, obținerea unui randament decent al obligațiunilor este dificilă. Dar o modalitate de a obține un randament mai bun este prin diversificarea portofoliului de obligațiuni pentru a include o poziție în obligațiuni internaționale.unele țări au rate ale dobânzii mai mari decât Statele Unite., Deci, este posibil să vă puteți mări profiturile adăugând obligațiuni din aceste țări în portofoliul dvs.cu toate acestea, obligațiunile internaționale prezintă, de asemenea, riscuri mai mari din cauza cursurilor de schimb valutar. Valorile valutare între țări fluctuează zilnic. Dacă valoarea monedei se încadrează în țara în care dețineți obligațiunile, profiturile dvs. ar putea fi reduse. Sau ai putea pierde chiar bani.deoarece aceasta este o afacere cu risc ridicat, este mai bine lăsată profesioniștilor., Din fericire, majoritatea consilierilor robo vor include automat o poziție de obligațiuni internaționale în alocarea obligațiunilor din portofoliul dvs.
cumpărați ETF-uri fără comision
unul dintre marile avantaje ale ETF-urilor este că, spre deosebire de fondurile mutuale, acestea nu percep taxe de încărcare. Aceste taxe de fond mutual poate fi la fel de mare ca 3%. Și pot fi percepute la cumpărare sau vânzare sau ambele. Desigur, astfel de taxe reduc rentabilitatea investiției.
cea mai bună opțiune este de a merge cu ETF-uri. Nu numai că nu există taxe de încărcare, dar au și rate de cheltuieli mai mici decât fondurile mutuale., Acest lucru este important deoarece aceste taxe sunt percepute anual, chiar dacă nu le vedeți niciodată, deoarece sunt scoase intern.dar, cel mai bine, există brokeri de investiții care nu percep taxe de tranzacționare pe ETF-uri. Deschideți un cont la unul dintre acești brokeri și investiți în principal în ETF-uri fără comision. Acest lucru va îmbunătăți performanța investiției pe termen lung.
Ai un Risc Cu Cryptocurrency
Dacă aveți un risc ridicat de toleranță — și numai dacă faci — poate vrei să ia o șansă și să investească un procent foarte mic din portofoliul dumneavoastră în cryptocurrency., Dar nu mai mult de 5% sau 10% din valoarea totală a portofoliului.Cryptocurrencies au fost ceva de un fenomen de investiții în ultimul deceniu. Au început în timpul ultimei recesiuni. Ei au zăcut mulți ani, dar mulți au început să decoleze în preț după 2015.
Fond un Cont de Economii de Sănătate
cunoscut pur și simplu ca un HSA, un cont de economii este ceva ca un medic IRA., Puteți contribui până la $3,550 pe an pentru un plan individual sau până la $7,100 pentru un plan de familie. Nu numai că contribuțiile dvs. sunt deductibile fiscal, dar veniturile din investiții se vor acumula fără taxe.fondurile retrase din cont pentru a plăti cheltuielile medicale aprobate de IRS pot fi scoase fără taxe. Orice fonduri pe care nu le retrageți pentru cheltuieli medicale pot rămâne în cont. Puteți investi fondurile în contul doar modul în care ar fi un IRA — holding stocuri, obligațiuni, și fonduri mutuale.,dacă decideți să deschideți un HSA, va trebui să alegeți brokerul de investiții potrivit, unul care acceptă aceste conturi specializate. Deși puteți deschide un HSA la o bancă sau o uniune de credit, o firmă de brokeraj vă va permite să vă dezvoltați banii printr-un portofoliu de acțiuni și obligațiuni. Aici, la Investor Junkie, vă recomandăm să utilizați Lively pentru a vă gestiona contul HSA. Click aici pentru a începe.
gândiți-vă la nivelul de risc cu care vă simțiți confortabil
unul dintre cele mai importante considerente atunci când investiți este cunoașterea toleranței personale la risc., Practic, aceasta este capacitatea dvs. de a accepta pierderi în procesul de creștere a portofoliului dvs. de investiții.riscul și recompensa au o relație complementară: cu cât este mai mare recompensa potențială cu o investiție, cu atât este mai mare riscul corespunzător.toleranță scăzută la risc-dacă pierdeți bani din investițiile dvs. vă determină să pierdeți somnul noaptea, vă puteți simți mai bine investind mai ales în titluri cu venit fix, cu valoare fixă, cum ar fi obligațiuni pe termen scurt sau certificate de depozit (CD-uri)., Nu există practic nicio șansă să pierdeți bani pe aceste titluri, dar, de asemenea, nu veți câștiga nimic mai mult decât, poate, 2%.
puteți afla care este toleranța dvs. la risc luând chestionarul Vanguard Investor. Este liber să ia., Și vă va oferi o alocare de investiții de bază pe care o puteți utiliza în construirea propriului portofoliu.dacă începeți cu $5,000, cel mai bine va fi să alegeți doar una, două sau poate trei dintre opțiunile din această listă. Dar, pe măsură ce portofoliul dvs. crește, ar trebui să vă extindeți treptat în alte domenii.
de exemplu, poate doriți să profitați de o ofertă APR introductivă de 0% pentru a nu mai plăti dobândă ridicată la datoria cardului dvs. de credit., Cu siguranță, ar trebui să începeți să contribuiți la un plan de pensionare sponsorizat de angajator dacă angajatorul dvs. oferă o contribuție potrivită. Și apoi s-ar putea aloca $5,000 către un consilier robo pentru creșterea pe termen lung. Sau poate chiar să deschideți un cont de brokeraj și să investiți în ETF-uri fără comision.
dar odată ce ajungi la, să zicem, $10,000, poate doriți să luați un pic mai mult risc prin adăugarea de poziții mici în stocuri de creștere agresivă sau chiar cryptocurrencies.5.000 de dolari este cu siguranță suficient pentru a începe construirea unei fundații financiare ferme., Dar, pe măsură ce portofoliul și experiența dvs. de investiții cresc, ar trebui să analizați alte oportunități pentru a vă îmbunătăți performanța investițională pe termen lung.probabil cea mai mare greșeală pe care majoritatea oamenilor o fac atunci când vine vorba de investiții nu începe. Cel mai frecvent motiv este lipsa capitalului de investiții. Dar în lumea investițiilor de astăzi, unde puteți investi într-un întreg portofoliu de valori mobiliare prin fonduri tranzacționate la bursă sau consilieri robo, puteți începe să investiți cu doar câteva sute de dolari. Asta înseamnă că 5.000 $este mai mult decât suficient pentru a începe.,dacă ați întârziat călătoria dvs. de investiții din cauza lipsei de fonduri, dar aveți cel puțin 5.000 USD disponibili, nu mai ezitați. Unul dintre cele mai mari secrete pentru investiții de succes este de a începe cât mai curând posibil. Chiar dacă ați întârziat mulți ani, chiar acum este cel mai bun moment pentru a începe. Și 5.000 de dolari este mai mult decât suficient.