una dintre cele mai simple metode de a salva pentru pensionare este de a contribui la 401(k). Înființat prin angajatorul dvs., un 401 (k) vă permite să anulați o anumită sumă din fiecare salariu înainte de aplicarea impozitelor pe venit. Uneori, angajatorul dvs. poate contribui, de asemenea, la 401(k) printr-un program de potrivire a angajatorului. Acest program poate stimula în mod semnificativ economiile de pensionare, iar dacă angajatorul dvs. oferă potrivire, există foarte puțină muncă suplimentară pe care trebuie să o faceți pentru a obține acest avantaj.,
cum funcționează potrivirea 401(k)?
este important să rețineți că, de obicei, potrivirea angajatorului nu înseamnă că angajatorul dvs. se va potrivi cu 100% din contribuțiile dvs. Mai degrabă, angajatorul dvs. are de obicei un plafon pentru cât vor contribui. Această sumă poate fi exprimată ca o sumă în dolari, un procent din salariul dvs. sau un procent din contribuția proprie. Contribuțiile dvs. ar putea fi limitate la 6% din salariul dvs., de exemplu.o modalitate prin care angajatorul dvs. ar putea contribui la 401(k) este prin potrivirea a 100% din contribuția dvs. până la limită., Dacă rămânem la exemplul original de mai sus, meciul dvs. de angajator va fi maxim la 6%. Deci, dacă, de exemplu, contribuiți cu 5% din salariul dvs. la 401(k), angajatorul dvs. va contribui cu aceeași sumă.deoarece potrivirea angajatorului este în mod eficient bani gratis, majoritatea experților vă vor spune să vă asigurați că contribuiți suficient pentru a maximiza meciul. În acest caz, asta înseamnă să contribuiți cu cel puțin 6% pentru a profita din plin de programul de potrivire al angajatorului dvs. Cu toate acestea, ar trebui să vă măriți contribuția numai dacă puteți face acest lucru în siguranță, fără a vă răni situația financiară actuală.,desigur ,nu toți angajatorii se vor potrivi cu contribuția dvs. dolar pentru dolar. Unii pot „potrivi”, să zicem, 25% din contribuția dvs. Dacă contribuiți cu același 5% din salariul dvs., angajatorul dvs. va contribui doar cu 1.25% din salariul dvs. la 401(k). Și aici este probabil să existe o limită a contribuțiilor.
consultați tabelul de mai jos pentru a vedea cum ar putea arăta contribuțiile dvs. la meciul 401(k) pe baza unui salariu de 40.000$.
mă calific pentru 401(k) meci angajator?,
eligibilitatea dvs. pentru potrivirea angajatorului 401(k) depinde în întregime de angajator. Nu toți angajatorii oferă un program de potrivire. Conform statisticilor de la Biroul de Statistică a muncii în 2015(cele mai recente statistici disponibile) în jurul valorii de 51% din companiile cu un 401 (k) oferă un fel de meci.
este important să nu presupunem că angajatorul dvs. v-a înscris automat pentru meciurile de contribuție. Asigurați-vă că întrebați când meciurile dvs. vor intra în vigoare., Dacă nu sunteți sigur dacă angajatorul dvs. oferă un program de potrivire, nu vă fie teamă să întrebați șeful sau reprezentantul resurselor umane despre politica companiei. Asigurați-vă că întrebați despre suma garantată a meciului și care sunt limitele meciului.unele firme pot avea, de asemenea, o perioadă de intrare în drepturi pentru contribuțiile lor. Acest lucru înseamnă că, în timp ce compania se poate potrivi cu 5% din contribuțiile dvs., aceste contribuții nu sunt permanent ale dvs. până când nu ați fost la companie pentru o perioadă predeterminată de timp. Dacă plecați înainte de expirarea timpului, pierdeți acei bani din contul dvs.,
programele de intrare în drepturi variază. Unele companii nu au o perioadă de intrare în drepturi, ceea ce înseamnă că toate contribuțiile potrivite sunt ale tale imediat. Alții au o stâncă de învestire, moment în care toate contribuțiile potrivite devin permanent ale tale. Alții au un program în cazul în care o anumită sumă de meciuri învestite — spune 20% — devin permanent a ta în fiecare an.
401(k) potrivirea mediei și a limitelor contribuției
în medie, companiile care oferă potrivirea se vor potrivi până la aproximativ 3% din salariul unui angajat individual.,cu toate acestea, indiferent de potrivirea angajatorului dvs., ar trebui să faceți tot posibilul pentru a contribui cu o parte din salariul dvs. la suma de 401(k). Nu numai că va reduce datoria fiscală, vă va oferi o sursă de venit odată ce ați lovit de pensionare. Experții recomandă economisirea între 10% și 20% din salariul brut pentru pensionare. Suma totală poate fi împărțită între 401(k) și alte conturi de pensionare pe care le puteți avea sau puteți păstra toate acestea în 401(k)., Asigurați-vă că vă mențineți pe drumul cel bun de-a lungul anilor de lucru, verificând dacă îndepliniți sau nu numărul mediu de contribuție 401(k) al grupului de vârstă.de asemenea, rețineți întotdeauna că IRS pune limite cu privire la cât de mult puteți contribui la 401(k) în fiecare an. Pentru 2019, aveți voie să contribuiți cu maximum $19,000. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu o sumă suplimentară de 6.000 USD pe an pentru un total de 25.000 USD. Cu toate acestea, potrivirea angajatorului dvs. nu se ia în considerare pentru limita 401(k)., Combinația de contribuții din toate sursele poate ajunge până la $56,000 pentru 2019 ($62,000 inclusiv contribuțiile catchup). Aveți voie să contribuiți cu maximum 19,500 USD în 2020, iar cei cu vârsta de 50 de ani și peste pot contribui cu încă 6,500 USD pentru un total de 26,000 USD. Contribuția maximă combinată a angajatorului și a angajaților este de 57.000 USD.
Linia de Fund
Angajator 401(k) de potrivire este, în esență, gratuit bani pe care le puteți cu ușurință beneficia de. De obicei, nu există cercuri suplimentare pe care trebuie să le treceți pentru a vă califica., Asigurați-vă că verificați cu compania dvs. pentru a vedea dacă oferă o potrivire. De asemenea,a se vedea dacă aveți nevoie să se înscrie manual, cât de mult trebuie să contribuie la max out meci și ce fel de programul de vesting se aplică. Potrivirea angajatorului poate oferi un impuls deosebit economiilor dvs. de pensionare, deci asigurați-vă că sunteți informat cu privire la detalii și profitați din plin.
sfaturi privind salvarea pentru pensionare
- dacă navigarea regulilor 401 (k) și a altor subiecte de pensionare pare complicată, un consilier financiar vă poate ajuta să vă ghidați., Găsirea dreptul consilier financiar care se potrivește nevoilor dumneavoastră nu trebuie să fie greu. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu consilierii financiari din zona dvs. în 5 minute. Dacă sunteți gata să fiți asociat cu consilieri locali care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
- pentru a ramifica un pic mai mult în economiile dvs. de pensionare, puteți deschide un IRA. Un IRA sau un cont individual de pensionare nu este sponsorizat de angajator. Trebuie să o deschideți și să o finanțați în întregime, dar partea bună este că aveți mai multe opțiuni de investiții., Desigur, puteți obține un consilier pentru a vă gestiona conturile și pentru dvs.