companiile bitcoin trebuie să depună rapoarte de tranzacții valutare?
Într-un post anterior, am vorbit despre importanța unei puternice de supraveghere și monitorizare proceduri concepute pentru a prinde activități suspecte și de a proteja cryptocurrency bani servicii de afaceri (MSBs) și bani emițătoare de infracțiuni financiare, cum ar fi spălarea de bani.,după cum am discutat, bunele practici de supraveghere și monitorizare sunt construite pe o serie de „steaguri roșii” sau rutine de alertă personalizate care permit angajaților dvs. să detecteze tranzacții care ar putea să nu fie în sus și în sus.
aceste steaguri roșii trebuie să fie unice pentru modelul de afaceri și profilul de risc al instituției dvs. și fiecare angajat trebuie să fie instruit să verifice activitatea suspectă. steagurile roșii detaliate meticulos sunt absolut critice pentru respectarea robustă a bitcoin., De aceea, încurajăm noii proprietari de afaceri din spațiu să ajungă la BitAML pentru o consultare gratuită pentru a-i ajuta să înțeleagă profilul lor unic.de obicei, steagurile roșii se bazează pe lucruri precum frecvența tranzacțiilor și informațiile despre clienți, dar fiecare instituție implicată în schimbul de valută, cripto sau altfel, va avea steaguri roșii bazate pe anumite sume în dolari.
Acest lucru se datorează faptului că există rapoarte autoritățile de reglementare solicită ofițerului dvs. de conformitate BSA să depună fișiere numai pe baza dimensiunii tranzacției.,cel mai frecvent raport legat de tranzacțiile dubioase pe care va trebui să le depuneți este raportul de activitate suspectă (SAR). SARs trebuie să fie depuse la FinCEN prin Legea secretului bancar (BSA) din 1970. Am acoperit SARs într-o postare anterioară pe blog; sunteți încurajat să verificați postarea mai târziu dacă ați ratat-o, dar esența este că SARs sunt rapoarte de captură care guvernează o gamă largă de criterii de tranzacție suspecte.
asta înseamnă că atâta timp cât depuneți SRAS pentru a raporta o activitate suspectă, sunteți gata de plecare? din păcate ,nu., Există și alte rapoarte pe care poate fi necesar să le depuneți în plus față de SARs ocazional. Unul dintre ele este raportul tranzacției valutare.continuăm seria noastră de postări cryptocompliance 101 pentru a ajuta proprietarii de afaceri cryptocurrency să înțeleagă peisajul de reglementare, nuanțele sale și ce măsuri trebuie luate pentru a-și consolida conformitatea. Astăzi vorbim despre rapoartele tranzacțiilor valutare (CTRs). Care sunt acestea, ce le va declanșa, cum ar trebui să fie depuse (și cât de des), precum și un accent continuu pe importanța unor proceduri puternice de raportare în supraveghere și monitorizare.,
ce este un raport de tranzacție valutară (CTR)?
un CTR este un raport care trebuie depus electronic la FinCEN atunci când un client depune, retrage, schimbă sau transferă în alt mod peste $10,000 cash la o instituție financiară (adică $10,000.01 sau mai mult). cum arată acest lucru în contextul unei afaceri cu criptomonede? Să presupunem că sunteți un operator crypto ATM și un client achiziționează bitcoin de la una dintre mașinile dvs. cu peste $10,000 în numerar. Acest lucru vă va cere să depuneți un raport de tranzacție valutară.,Marco Verch via Flickr în plus, în cazul în care un client execută mai multe tranzacții pe parcursul unei zile, care se adaugă până la mai mult de 10.000 $(un proces cunoscut sub numele de „structurare”, care se califică drept activitate suspectă în sine), un CTR va trebui să fie depusă. așa cum am spus mai sus și în postarea pe blog pe această temă, depunerea SAR este necesară pe baza unei game largi de criterii. Este posibil să fie necesar să depuneți un SAR dacă clientul dvs. nu poate produce o identificare adecvată sau dacă prindeți mai mulți clienți folosind același număr de securitate socială.,pentru un CTR, singurul criteriu este suma-10.000, 01 USD sau mai mult în tranzacții într-o singură zi.în plus, pentru cripto, acest lucru funcționează în ambele sensuri. Dacă operați un schimb de criptocurrency și un client încearcă să vândă mai mult de $10,000 în valoare de bitcoin într-o singură zi, va trebui, de asemenea, să depuneți un CTR de criptocurrency.
Gândiți-vă la CTR ca un plus raportul trebuie să fișier cu FinCEN în plus față de un SAR dacă tranzacția implică 10.000 de dolari.01 sau mai multe într-o singură zi.
cum ar trebui să fie depusă o CTR?,
conformitatea puternică cu AML necesită să construiți o cultură a conformității la instituția dvs. Aceasta înseamnă că fiecare angajat ar trebui să fie instruit să detecteze activități suspecte în datele tranzacțiilor și să transmită astfel de preocupări ofițerului de conformitate BSA.în timp ce trimiteți o notă ofițerului de conformitate BSA despre o tranzacție despre care credeți că ar trebui să declanșeze un CTR, în cele din urmă, rolul ofițerului de conformitate BSA este de a determina dacă un CTR ar trebui depus, precum și de a face depunerea efectivă.
Pexels
FinCEN are un portal online pentru completarea și depunerea CTRs., Informațiile de bază necesare includ numele clientului și toate datele disponibile despre clienți, cum ar fi adresa, SSN și numele companiei. Toate CTR-urile trebuie depuse de ofițerul de conformitate BSA în timp util.fiecare raport are propriul termen de depunere, iar CTR este diferit (citiți: mai urgent) decât SAR. Este absolut crucial să depuneți CTRs în intervalul de timp necesar FinCEN după data tranzacției.în plus, ofițerul de conformitate cu BSA ar trebui să țină evidența dosarelor it ale CTRs pentru o perioadă de timp, astfel încât să fie rapid disponibil la cererea autorităților de reglementare.,
cum se încadrează raportarea CTR în conformitate cu bitcoin
afacerea dvs. ar trebui să specifice politica sa pentru raportarea tranzacțiilor valutare în programul său AML. CTRs se potrivesc sub umbrela cunoaște clientul/client due Diligence (KYC/CDD) de raportare, și după cum sa menționat anterior, ar trebui să corespundă steaguri roșii specifice concepute pentru protocolul de supraveghere și monitorizare pentru depistarea activității suspecte.,
linia de Jos, depunerea unui CTR este o acțiune va trebui să ia după steaguri roșii specifice sunt declanșate; Suma tranzacției care declanșează depunerea unui raport de tranzacție valută ar trebui să fie absolut incluse în steagurile roșii.majoritatea instituțiilor financiare tradiționale (cum ar fi băncile) utilizează software care declanșează automat depunerea electronică a CTR. Dacă este disponibil în cadrul software-ului KYC de la bord, să zicem, un ATM cryptocurrency, vă sfătuim să îl utilizați la discreția ofițerului dvs. de conformitate BSA.,în cele din urmă, după cum sa explicat mai sus, depunerea CTR este în competența ofițerului de conformitate BSA. Ofițerul de conformitate BSA este responsabil pentru analiza și dispunerea oricăror tranzacții încercate sau finalizate care ridică obligația de a depune un raport oficialilor guvernamentali sau organelor de drept, precum și de a raporta tranzacții suspecte Consiliului de Administrație al companiei dvs.cu toate acestea, nu putem sublinia acest lucru suficient — toți angajații ar trebui să fie instruiți să detecteze activități suspecte în datele tranzacțiilor și să fie bine pregătiți în steagurile roșii ale instituției dvs.,dacă aveți nevoie de ajutor pentru proiectarea unui program AML, a unei politici de supraveghere și monitorizare și a unei proceduri de raportare, contactați BitAML pentru o consultație gratuită astăzi. este de datoria noastră să ajutăm proprietarii de afaceri să înțeleagă cum pot conduce întreprinderi care respectă reglementările federale și de stat dificile și să aplice respectarea AML în întreaga industrie a criptomonedelor.