Madame Lelica

când fiica mea, Lucy, s-a născut acum trei ani, am știut că trebuie să obțin o asigurare de viață. Dar, ca un singur părinte, am fost lovit atunci când a venit timpul pentru a selecta un beneficiar. Ar trebui să-l numesc pe tatăl meu, care, la 83 de ani, este mai concentrat pe propriile opțiuni de sfârșit de viață? De asemenea, am doi frați, unul care are copii și unul care nu. dacă ar fi să mor, care frate ar fi de până la sarcina de a gestiona o plată politică?

nu sunt singur în confuzia mea., Când am împărtășit experiența mea, un prieten necăsătorit într-un parteneriat intern împărtășit propriul ei, cu totul diferit, set de întrebări atunci când se decide dacă beneficiarul pe polița ei de asigurare de viață ar trebui să fie partenerul ei sau părinții ei.în timp ce o regulă bună de degetul mare poate fi de a alege persoana care ar fi cel mai afectat financiar de moartea ta, decizia poate obține confuz, mai ales dacă aveți mai multe persoane în viața ta, care poate au cosigned pe credite sau ipoteci, să fie implicat activ în creșterea copilului dumneavoastră, sau poate depinde financiar de tine.,

știind ce este un beneficiar și cum este numit un beneficiar vă poate ajuta să restrângeți cea mai bună decizie pentru situația dvs.

ce este un beneficiar?

un beneficiar este o persoană care va primi plata dintr-o poliță de asigurare de viață dacă ar fi să mori. Veniturile din plată pot fi folosite pentru a ajuta la plata nevoilor financiare – cele care vin cu moartea, cum ar fi aranjamentele funerare și alte cheltuieli de sfârșit de viață, împreună cu facturile de zi cu zi, cum ar fi ipoteca și îngrijirea copiilor.,

puteți numi două (sau mai multe) persoane ca beneficiari, subliniind procentul de plată a politicii fiecare ar fi dat. De asemenea, puteți numi un beneficiar contingent, care ar putea primi prestația de deces dacă s-ar întâmpla ceva cu beneficiarul primar.pentru unii, numirea a doi beneficiari — să zicem, un partener și un părinte-poate avea sens, mai ales dacă ambii s-ar putea confrunta cu dificultăți financiare. Pentru alții, un beneficiar, cu un beneficiar contingent numit, are cel mai mult sens. Acesta din urmă este ceea ce vedem în mod obișnuit la Haven Life.

pe cine ar trebui să numiți ca beneficiar?,

Pe cine numiți ca beneficiar este unic pentru propriile circumstanțe. Un motiv substanțial oamenii cumpăra o poliță de asigurare de viață este pentru pace a mintii atunci când vine vorba de familie, știind că protecția de asigurare de viață este în loc în caz de deces. Gândiți-vă în acest fel, asigurarea dvs. de viață este într-adevăr plasa lor de siguranță. Dacă locuiți cu partenerul dvs., ar mai putea să plătească facturi sau o ipotecă fără venitul dvs.? În mod similar, dacă le oferi sprijin părinților tăi, cum ar găsi ei probleme financiare fără tine în preajmă?, Ar fi ei responsabili pentru a lua pe oricare dintre datoria ta?

poate părinții tăi cosigned pe credit ipotecar sau student sau te-a ajutat cu o plată în avans. Poate că partenerul tău a trebuit să facă un pas înapoi de la locul de muncă atunci când al tău sa mutat.în timp ce ceea ce „datorezi” tuturor celor din viața ta depinde de termenii acestor acorduri specifice, gândirea la această întrebare vă poate ajuta să evaluați modul în care pot fi utilizați banii dintr-o plată.,

aici, unele scenarii comune noi asigurații se confruntă atunci când trebuie să selectați un beneficiar:

sunt căsătorit cu copii

Felicitări, le-ați luat-o ușor. Dacă sunteți căsătorit cu copii, numirea unui soț ca beneficiar principal este cea mai bună pentru majoritatea oamenilor. În acest fel, partenerul dvs. poate folosi veniturile politicii pentru a vă ajuta să vă asigurați copiii, să plătiți ipoteca și să ușurați greutățile economice pe care moartea dvs. le poate aduce. Acest lucru este valabil chiar dacă un soț este un părinte de ședere la domiciliu. Dacă el sau ea ar muri, cum ar fi plătit îngrijirea copiilor și întreținerea gospodăriei?, În acest caz, ar putea fi inteligent pentru ambii soți să aibă o politică cu partenerul lor numit ca beneficiar primar, nu uitați să includeți și beneficiari contingenți, care ar fi de obicei părinți sau tutori desemnați pentru copii.

sunt căsătorit fără copii

și tu ar trebui să ai o decizie simplă pentru a numi un beneficiar. În acest caz, majoritatea oamenilor își enumeră partenerul ca beneficiar și părintele ca beneficiar contingent.,Brittney Burgett, director de comunicare la Haven Life, și-a numit soțul, Clayton, ca beneficiar principal, iar mama ei ca beneficiar contingent în cazul în care s-a întâmplat ceva cu Clayton. Polița de 30 de ani, de 500.000 de dolari pe care a cumpărat-o, este suficientă pentru ca soțul ei să plătească ipoteca și să aibă niște bani în plus pentru a-l ajuta să trăiască confortabil financiar.alte considerații ale beneficiarului pentru cuplurile căsătorite fără copii: o organizație caritabilă pe care o iubești, membrii familiei pe care îi susții financiar, un prieten apropiat sau fratele tău.,este posibil să cumpărați o poliță de asigurare de viață pe termen lung pentru a vă asigura că copilul dvs. va fi îngrijit financiar dacă veți muri. Puteți numi un copil ca beneficiar, dar trebuie să știți că companiile de asigurări de viață nu pot plăti o poliță unui minor. Atunci când un minor este un beneficiar primar, majoritatea statelor utilizează Actul Uniform de Transfer către minori, care permite transferul încasărilor dintr-o prestație de asigurare de viață către custodele numit al copilului., Totuși, acest lucru se poate complica, motiv pentru care este important să enumerăm un custode imediat după numirea unui minor ca beneficiar. (De exemplu, la Haven Life, dacă un minor este listat, am cerut să fie numit un custode pentru a completa denumirile beneficiarului.alte opțiuni sunt: numirea unui trust ca beneficiar în numele copilului dvs. sau puteți numi un membru al familiei de încredere, despre care știți că are în vedere interesul copilului dvs., care poate fi și custodele numit în testamentul dvs.,dacă sunteți un singur părinte ale cărui planuri financiare se suprapun cu un membru al familiei — de exemplu, poate aveți un aranjament de viață multigenerațional — aceste circumstanțe ar trebui să intre în joc și cu decizia dvs.

Ușor + Simple + Ieftin

„Cel mai simplu, mai simplu proces pentru primirea de asigurare de viață pe termen. Și primele au fost cel mai mic citat.”- Michael

Aflați mai multe

evaluare medie din martie 2018: 9.,4/10
Citeste mai mult la

eu sunt singur și fără copii

Dacă părinții sau un alt membru al familiei girat un credit ipotecar, împrumut student, împrumut sau masina, numindu-le ca un beneficiar le va ajuta umăr punct de vedere financiar de acord dacă ar fi să mori. În plus, luați în considerare cine ar fi probabil să preia conducerea în aranjamentele funerare pentru dvs. Numirea acestei persoane ca beneficiar îi poate împiedica de povara financiară a unei înmormântări (sau îi poate ajuta să planifice cea mai mare înmormântare din toate timpurile.,)

amintiți-vă: puteți oricând să vă schimbați beneficiarul pe măsură ce circumstanțele dvs. de viață se schimbă. Dar kudos pentru tine pentru a obține o politică în timp ce ești tânăr și sănătos. Economiile de costuri pe termen lung pe asigurarea de viață merită.

am mai multe obligații financiare față de membrii familiei

nu trebuie neapărat să alegeți un singur beneficiar. Cu Haven Life, puteți alege până la 10 beneficiari primari, pe care îi puteți desemna cât de mult dintr-un procent din beneficiul de deces pe care l-ar primi dacă ar muri. Desigur, cu cât numiți mai mulți beneficiari, cu atât mai puțini bani ar merge la fiecare., În general, majoritatea persoanelor numesc unul sau doi beneficiari primari și unul sau doi beneficiari contingenți pentru a se asigura că bazele lor sunt acoperite.un beneficiar contingent este o persoană la care plata asigurării de viață ar merge dacă beneficiarul principal nu ar mai putea primi prestația (de exemplu, dacă atât dvs., cât și partenerul dvs. ar muri în același timp). Gândiți-vă la ele ca la o dublură a beneficiarului principal.de exemplu, dacă sunteți căsătorit și aveți copii, un beneficiar contingent ar putea fi tutorele numit în testament., Nimănui nu-i place să se gândească la ce s-ar întâmpla dacă ambii părinți ar muri în același timp, dar trecerea prin acest proces de gândire vă poate ajuta să vă asigurați că copiii dvs. vor fi îngrijiți financiar, chiar dacă nu mai sunteți aici.

când ar trebui un beneficiar să fie un trust?,

în timp ce am ajuns să — l numesc pe fratele meu ca beneficiar pentru polița mea de asigurare de viață — el este, de asemenea, numit ca tutore al fiicei mele în testamentul meu-aș fi putut stabili un trust de viață revocabil pentru a fi numit ca beneficiar al asigurării mele de viață ca o modalitate de a se asigura că fiica meaopțiunea de a crea o încredere are beneficii și pentru cuplurile căsătorite. Dacă ambele ar muri, un trust asigură că o plată de asigurare de viață va fi utilizată pentru dorințele proprietarului poliței de asigurare și poate evita un proces îndelungat în instanță.,stabilirea unui trust poate ajuta părinții să direcționeze câți bani și la ce vârstă îi primesc copiii. De asemenea, oferă unui membru al familiei, unui prieten sau unui mandatar profesionist de încredere capacitatea de a oferi supravegherea, îndrumarea și controlul necesare pentru a se asigura că fondurile sunt utilizate cu înțelepciune în beneficiul pe termen lung al copiilor dvs.”mandatarul, de obicei un membru al familiei, poate distribui fondurile copiilor conform specificațiilor trustului, spune Chris Huntley, autorul beneficiarilor de asigurări de viață și al copiilor minori în vârstă., „De exemplu, încrederea poate permite ca distribuțiile anuale să fie făcute noilor tutori pentru a ajuta la creșterea și îngrijirea copilului sau pentru a permite bani pentru prima mașină sau pentru școlarizare pentru colegiu.dacă aveți în vedere o încredere, consultați un consilier fiscal pentru a vă asigura că nu configurați accidental o situație în care veniturile dintr-o poliță de asigurare de viață vor fi considerate cadou. De cele mai multe ori, veniturile din asigurările de viață nu sunt impozabile, dar dacă beneficiarul, asiguratul și proprietarul poliței sunt trei persoane diferite, poate fi necesar să reconsiderați structura poliței de asigurare de viață.,când numiți un trust ca beneficiar, trebuie să includeți:

• numele trustului
• adresa
• Numărul de identificare fiscală (SSN/EIN)
• data încrederii
• tipul de încredere.

greșeli comune atunci când numirea unui beneficiar

se dovedește, numirea unui minor (fără un custode) ca beneficiar este o greșeală relativ comună pe care mă bucur că am evitat să o fac., Știind ce să nu facă, de asemenea, vă poate ajuta suss cea mai bună persoană pentru a numi ca beneficiar. Alte lucruri care călătoria asiguraților când denumire beneficiar:

a Nu spune cineva că sunt beneficiarul – în Timp ce acest lucru poate părea un scenariu surprinzător, e destul de comun. Nimănui nu-i place să vorbească sau chiar să se gândească la moarte. Vorbind prin dorințele dvs. – și auzind contribuția beneficiarului dvs.-aduce întrebări și discuții importante care vă pot ajuta să clarificați dacă sunteți pe aceeași pagină. Și, vă va oferi atât cu pace a mintii., Asigurați-vă că beneficiarul dvs. știe că ați achiziționat o poliță, cât de mult este pentru și unde pot găsi detaliile contractului în caz de deces. Utilizați acest timp pentru a vă asigura că toate informațiile, inclusiv data nașterii, adresa, informațiile de contact actualizate și numărul de securitate socială, sunt corecte.)

numirea unui minor ca beneficiar – legal un copil sub 18 ani, iar în unele state sub 21 de ani, nu poate accesa o prestație de deces de asigurare de viață., Dacă nu ați numit un tutore legal sau nu ați înființat un trust pentru a gestiona banii, instanța se va ocupa de distribuirea prestației de deces pentru dvs., ceea ce poate deveni foarte complicat. Există câteva modalități de a naviga în această situație dificilă. Adesea, cea mai ușoară soluție este de a înființa o custodie UTMA cu compania de asigurări de viață. Acest lucru asigură faptul că copilul primește beneficiul total de deces pentru politică. De asemenea, va trebui să numiți un custode care va fi responsabil pentru active până când copilul dvs. nu mai este considerat minor de către stat (de obicei cu vârste cuprinse între 18 și 21 de ani)., O altă opțiune este înființarea unui fond fiduciar care să poată primi veniturile din asigurarea de viață. Dacă decideți să mergeți pe ruta de încredere, asigurați – vă că specifică modul în care trebuie livrați banii-Rate, o sumă forfetară atunci când copilul împlinește o anumită vârstă etc.uitând să vă actualizați beneficiarii – la fel cum ar trebui să vă revizuiți nevoile politicii după evenimente majore de viață, ar trebui să revizuiți periodic și beneficiarii politicii și informațiile enumerate., Depășirile obișnuite includ informații de contact incorecte, listarea unui fost soț sau listarea unui tutore legal atunci când un copil nu mai este minor. Ultimul lucru pe care un beneficiar ar trebui să-l îngrijoreze atunci când pierde o persoană iubită este cum să colecteze veniturile, de care ar putea avea nevoie imediat pentru a acoperi cheltuielile în timp util.nu luați în considerare asistența guvernamentală – dacă beneficiarul dvs. primește asistență guvernamentală de orice fel, veți dori să vă asigurați că primirea unui beneficiu de deces din polița dvs. de asigurare de viață nu îi va descalifica de la asistență suplimentară., De exemplu, dacă aveți un copil cu nevoi speciale și îl numiți ca beneficiar, este posibil să nu mai fie eligibil pentru asistență guvernamentală din cauza sumei „cadoului”.”Acesta este un alt caz în care doriți să analizați numirea tutorelui legal ca beneficiar sau stabilirea unui fond fiduciar pentru nevoi speciale.presupunând că o voință acoperă toate actualizările – polița dvs. de asigurare de viață este un contract legal, ceea ce înseamnă că termenii enumerați pe acesta sunt cei care intră în vigoare dacă muriți. Voința ta nu controlează sau atu acest contract., De exemplu, dacă voința dvs. listează beneficiarul ca soț și Polița de asigurare de viață are fostul dvs. soț listat ca beneficiar, prestația de deces va fi plătită fostului dvs. Cel mai bun pentru a evita această situație potențial inconfortabil cu totul prin monitorizarea în mod constant denumirile dumneavoastră beneficiar.

(accidental) efectuarea prestației dvs. de deces impozabile – aici este locul în care lucrurile pot deveni destul de complicate. De obicei, o prestație de deces de asigurare de viață este primită gratuit din impozitul federal pe venit., Cu toate acestea, există situații în care plata este considerată un eveniment de venit impozabil sau un „cadou” care ar putea fi supus impozitelor federale și de stat. Acest lucru se poate întâmpla dacă este implicat un beneficiar terț (cineva care nu este proprietarul sau Asiguratul), atunci beneficiul de deces este considerat cadou și poate fi supus taxei cadou. De exemplu, dacă sunteți proprietarul unei polițe care acoperă soțul / soția și apoi numiți copilul ca beneficiar. Pentru a evita acest lucru, asiguratul și proprietarul ar trebui să fie aceeași persoană.,

Avem spate (și MassMutual a noastră)

Am de politici pe Termen emis de MassMutual, un lider în industrie, cu peste 160 de ani de experiență.

de Ce n Viață

Beneficiari: inima și sufletul de asigurare de viață

scopul de a cumpăra o poliță de asigurare de viață este de a oferi protectie financiara pentru cei dragi. Pentru a face acest lucru, trebuie să numiți pe cineva ca beneficiar.

este important să nu tratați numirea unui beneficiar ca o casetă de selectare în procesul de aplicare a asigurării de viață., Fiți atenți la cine numiți ca beneficiar, informațiile pe care le furnizați și verificați periodic pentru a asigura acuratețea.indiferent de circumstanțele dvs. personale în acest moment, două lucruri sunt clare: cumpărarea unei polițe de asigurare de viață acum, mai degrabă decât mai târziu, înseamnă că puteți bloca tarife mai mici, deoarece cu cât sunteți mai tineri și mai sănătoși, cu atât veți plăti mai puțin în primă. În al doilea rând, amintindu-vă să evaluați dacă trebuie să faceți modificări beneficiare dacă circumstanțele dvs. de viață se schimbă, vă pot oferi liniște sufletească., De exemplu, o femeie în vârstă de 30 de ani, în stare excelentă de sănătate poate fi capabil de a cumpăra o politică de termen de 30 de ani, 500.000 dolari Haven, emise de MassMutual, pentru 27 dolari pe lună. Cei 30 de ani ar putea fi umpluți cu multe repere uriașe de viață, cum ar fi căsătoria, cumpărarea unei case, a avea un copil … a avea un al doilea copil — toate acestea vor beneficia de liniștea sufletească că acoperirea accesibilă a fost asigurată cu mult timp în urmă. Due diligence devreme și pe tot parcursul vieții politicii dvs. ar salva pe cei dragi stres inutil și potențial o mulțime de bani dacă s-ar întâmpla ceva cu tine.,Anna Davies a scris pentru The New York Times, New York Magazine, Refinery29, Glamour, Elle și alții și a publicat 13 romane pentru tineri adulți. Ea locuiește în Jersey City, NJ, cu familia ei și îi place să călătorească, să alerge și să încerce să găsească cea mai bună cafea rece din oraș. Opiniile sunt ale ei. Sponsorizat de Haven Life.

informațiile furnizate nu sunt scrise sau destinate consultanței fiscale sau juridice specifice. Agenția de asigurări de viață Haven nu oferă consultanță fiscală sau juridică. Persoanele fizice sunt încurajate să solicite sfaturi de la propriul lor consilier fiscal sau juridic., Persoanele implicate în procesul de planificare imobiliară ar trebui să lucreze cu o echipă de planificare imobiliară, inclusiv cu propriul avocat personal juridic sau fiscal.

ce spun clienții Haven Life: