zile de cursa bazate pe discriminarea de locuințe din SUA sunt din punct de vedere legal, dar moștenirea de politici care a ținut nonwhite cetățenii din unele cartiere rămâne omniprezentă.,trecutul discriminatoriu al Americii poate fi văzut și astăzi cu debitorii ipotecari nonwhite, în general, care primesc rate ale dobânzii mai mari și segregarea persistentă” voluntară ” a cartierului.aceste tendințe pot fi urmărite în parte la o politică oficială a Guvernului din trecut, cunoscută în mod obișnuit sub numele de redlining, care a codificat atitudinile rasiste în domeniul imobiliar și financiar și a făcut mai dificil pentru nonwhites să cumpere case.,
Vezi Mai multe
Corectura și American rasismul au o lungă și nuanțată de fundal, și acest articol este doar o prezentare generală de bază a politicii de istorie, și cum continuă să afecteze imobiliare și nonwhite homeownership astăzi. De asemenea, subliniază propunerea unui expert de a aborda moștenirea redlining.
ce este redlining?
Redlining a fost o politică care restricționa investițiile în cartiere care erau considerate deosebit de riscante pentru investitori., Adesea, aceste cartiere erau în cele mai vechi părți ale orașelor și aveau tendința de a avea cote mai mari decât media de rezidenți nonwhite.acest sistem de clasificare a riscului de investiții geografice a început în jurul perioadei în care Administrația Federală a locuințelor a fost înființată la mijlocul anilor 1930 și a codificat prejudecățile rasiale existente în legile care au facilitat redresarea economică din Marea Depresiune.guvernul federal emitea împrumuturi asigurate potențialilor proprietari de case ca parte a acestor eforturi, dar banii nu erau accesibili locuitorilor cartierelor „periculoase”., Multe dintre cartierele „de dorit”din cadrul acestui sistem au interzis oamenilor negri să se mute.
expresia „redlining” provine din hărțile care au dictat riscul de investiții. Zonele care au fost considerate cele mai riscante pentru bănci au fost colorate în roșu, iar instituțiilor li sa interzis să extindă împrumuturile garantate federal în aceste cartiere.
cum redlining afectează imobiliare astăzi?
Redlining a fost politica oficială până la Legea privind locuințele corecte a fost adoptată în 1968. Cu toate acestea, actualul sistem de locuințe a fost construit pe fundațiile pe care redlining le-a lăsat în loc.,
Vezi Mai multe
După 30 de ani de investiții insuficiente în nonwhite cartiere, zonele respective continuă să fie văzut la fel de riscant pentru investitori, ceea ce face mai dificil pentru locuitorii de acolo să se mute în altă parte, păstrarea multe cartiere segregate chiar și astăzi.deși nu mai există o hartă oficială a riscurilor federale, majoritatea instituțiilor financiare își fac propriile evaluări ale riscurilor, care iau în considerare lucruri precum stabilitatea pieței imobiliare și valorile proprietății existente.
” este ca rasismul., Am trecut de la băi și intrări numai în alb, acum suntem integrați în această privință, dar tensiunile sunt încă acolo”, a declarat Rob Rose, directorul executiv al Autorității Cook County Land Bank Din Chicago, pentru Bankrate.
” odată cu creșterea agențiilor de rating de credit și ubicuitatea lor, de unde știm că este un sistem echitabil?”Rose a spus. „Nu cred, în centrul meu, că afro-americanii sunt predispuși să fie mai săraci și mai puțin siguri din punct de vedere financiar.,dar, el a menționat, studiile arată în mod constant că debitorii negri au, în general, scoruri de credit mai mici astăzi, chiar și atunci când alți factori precum educația și veniturile sunt controlate pentru.drept urmare, rămâne mai dificil pentru debitorii negri să se califice pentru ipoteci — și mai scump pentru cei care o fac, deoarece de obicei plătesc rate ale dobânzii mai mari.un sondaj recent Bankrate a evidențiat această tendință, arătând că debitorii ipotecari negri și hispanici aveau mult mai multe șanse decât omologii lor albi să aibă rate ale dobânzii ipotecare de 6% sau mai mult., Studiul a analizat, de asemenea, tendințele mai largi de refinanțare ipotecară în diferite demografii.
„când vorbim despre redlining, lucrul care trece astăzi, care este cea mai mare barieră unică în a ajuta la ieșirea din aceste cartiere, este procesul actual de evaluare”, a spus Rose. „Evaluatorii încearcă să facă tot ce pot în parametrii pe care i-au dat, dar este un sistem și o industrie stricată care este construită pe o fundație defectuoasă.,”
deoarece evaluările la domiciliu se uită la tendințele anterioare ale valorii proprietății în cartiere, ele consolidează discriminarea redlining codificată prin menținerea prețurilor imobiliare mai mici în cartierele istorice negre. Aceasta, la rândul său, îi face pe creditori să presupună că își asumă mai multe riscuri atunci când extind finanțarea în aceste domenii.
ce se poate face?
În opinia lui Rose, legislația nu este suficientă pentru a inversa moștenirea redlining. El a spus că creditorii trebuie să fie pregătiți să își schimbe modelele de prețuri pentru a echilibra terenul de joc pentru debitorii care nu sunt albi.,
” la un moment dat instituțiile financiare trebuie să ia o decizie cu privire la ceea ce vor să poată realiza în acest domeniu”, a spus el.în prezent, finanțarea în cartierele „riscante” din punct de vedere istoric provine mai mult de la instituții prădătoare, în loc de bănci moștenite.”în zilele noastre, ceea ce arată este schimburile valutare unde, pe lângă schimbul de valută, puteți împrumuta împotriva valorii mașinii dvs., puteți obține împrumuturi cu plată”, a spus Rose., „Există o deconectare uriașă între ceea ce consumatorul este dispus să facă și ceea ce consumatorul este dispus să suporte”, în comparație cu locul în care instituțiile financiare moștenite sunt dispuse să investească.
„ești într-un sistem în care există o piață gata de oameni care pot accesa sistemul și își pot permite să acceseze sistemul, dar îi taxezi sistematic mai mult și îl îngreunezi”, a spus Rose. „Dacă eliminați aceste bariere, cât de mult mai mult abur va putea să ridice economia noastră dacă le permiteți accesul echitabil?,el recomandă băncilor să ia în considerare trecerea de la stabilirea prețurilor bazate pe risc pentru împrumuturile lor către un alt sistem care nu s-ar sprijini atât de mult pe tendințele imobiliare istorice.Rose a spus că băncile ar putea fi în măsură să învețe din lumea sportului profesionist.
„în cazul în care suntem cu ipoteci un fel de îmi amintește unde am fost cu sport 50 sau 60 ani în urmă,” el a spus. „Afro-americanilor nu li s-a permis să participe la sporturile profesionale și, în măsura în care am reușit să depășim aceste bariere profesionale, sportul a devenit o experiență mai bogată și mai plină pentru toată lumea.,Rose a spus că sportivii și proprietarii de echipe au aflat că nu există niciun motiv bun pentru a menține nonwhites de pe terenul de joc și, în mod similar, a spus el, nu există nicio justificare bună pentru a face mai dificil accesul nonwhites la finanțare.
„pentru acești președinți de bănci, ce aveți de pierdut?”a spus el. „Avem o piață în care oamenii sunt dispuși să plătească dobânzi de 5,200%” pentru produse precum împrumuturile payday., Băncile ar putea extinde cu ușurință împrumuturile non-subvenționate cu o dobândă de 10 la sută — cu mult peste rata actuală a pieței pentru ipoteci-și încă să câștige bani pentru împrumuturile respective, a adăugat Rose, facilitând în același timp debitorilor care altfel ar fi taxați rate mult mai mari de către creditorii mai prădători.politicile rasiste privind locuințele și împrumuturile continuă să afecteze piața imobiliară americană și va fi nevoie de o schimbare en-gros pentru a corecta aceste inechități istorice.,dar, există modalități de a le aborda, cum ar fi schimbarea modului în care împrumuturile pentru locuințe sunt evaluate și sistemul de evaluare a valorii proprietății imobiliare. Aceste tipuri de schimbări pot fi făcute la nivel instituțional, nu doar prin legislație.astăzi, redlining-ul nu este o politică oficială, dar moștenirea sa face mai dificil pentru oamenii care nu sunt albi să participe la Visul American.,
Aflați mai multe:
- Pentru a face piața imobiliară corect, schimbări radicale necesare, avocatul spune
- O comparație convenționale, VA și împrumuturi FHA
- Cum să se mute de la închirierea de a cumpara
Vezi Mai multe