Un toast la un tip bogat.
getty
Ce suma de bani ai nevoie pentru a avea pentru a fi considerat bogat? Dacă vremurile economice proaste se termină—nici o garanție aici-atunci poate că este kosher să întrebi. O mulțime de oameni ar dori să fie bine-to-do, nu? Așa că l-am întrebat pe Rick Kahler, președintele Kahler Financial Group Din Rapid City, SD, pentru a lua:
Larry Light: ce cantitate de participații financiare constituie „bogat”?,Rick Kahler: cel mai bun răspuns Este „depinde”, având în vedere definițiile dvs. despre bogați și bogați. Sunt acești termeni definiți de valoarea netă, venitul sau bunăstarea generală? Contextul este local, național sau global? În funcție de definiție, s-ar putea califica drept bogat într-un context și sărac în altul.studiul modern al bogăției lui Charles Schwab a pus această întrebare la 1.000 de americani cu vârste cuprinse între 21 și 75 de ani. Rezultatele, raportate pe 27 iulie, într-un articol ThinkAdvisor de Michael S. Fisher, sunt fascinante.
lumina: ce ne spun?,
Kahler: În 2019, studiul a constatat că a avut o valoare netă de 2,3 milioane de dolari pentru a fi considerat bogat și 1,1 milioane de dolari pentru a fi din punct de vedere financiar confortabil.în ianuarie 2020, participanții la sondaj au considerat că este nevoie de mai mulți bani pentru a fi bogați—2,6 milioane de dolari—dar mai puțin pentru a fi confortabil din punct de vedere financiar—934,000 de dolari. Asta a fost înainte de pandemia mondială. Schwab respondentii din nou în luna iunie și a găsit bar a scăzut substanțial, cu 2 milioane de dolari fiind bogat și $655,000 fiind din punct de vedere financiar confortabil.
lumina: de ce o astfel de diferență uriașă în șase luni?,
Kahler: nu ar fi putut fi o scădere financiară. Cineva cu investițiile lor într-un portofoliu diversificat în ianuarie, când respondenții au spus că 2.6 milioane de dolari sunt bogați, până în iunie a văzut doar declinul portofoliului lor cu aproximativ 5%, sau 130.000 de dolari, până la 2.470 milioane de dolari. Același raport a fost valabil și pentru portofoliul confortabil din punct de vedere financiar, care a scăzut la 887,000 USD.
Se pare că răspunsul a fost mai emoțional decât logic (imaginați-vă că!)., Poate că oamenii s-au simțit mai săraci în iunie sau poate că au anticipat că vor deveni mult mai săraci în viitor, ceea ce a redus emoțional bara pentru calificarea la fel de bogată.
lumina: presupun că vârsta dvs. este un factor.
Kahler: sunt întotdeauna curios cu privire la valorile pe care oamenii le folosesc pentru a determina ce sumă de bani este nevoie pentru a trăi un stil de viață „bogat”. Mi-ar plăcea dacă sondajul ar pune această întrebare. Mi se pare că, atunci când facem o analiză, ceea ce pare a fi o sumă de bani care este considerată „bogăție” de multe ori nu se apropie de finanțarea unui stil de viață pe care majoritatea oamenilor îl consideră bogat.,de exemplu ,o valoare netă de 2 milioane de dolari la vârsta de 65 de ani, investită într-o obligațiune de trezorerie de 30 de ani fără risc, cu un randament de 1,5%, ar oferi un venit de 83,300 de dolari pe an până la vârsta de 95 de ani. Adăugarea unui beneficiu mediu de securitate socială de $24,000 la care aduce venitul de pensionare până la $107,300 un an. În timp ce acesta oferă un stil de viață confortabil, dar nu chiar opulent, de pensionare în Rapid City, SD, nu merge foarte departe dacă locuiți în San Francisco.,în mod similar, valoarea netă de $655,000 pe care respondenții din iunie au considerat-o confortabilă din punct de vedere financiar ar oferi un venit garantat de $26,400 pe an timp de 30 de ani. Combinat cu prestația medie de securitate socială, aceasta ar ajunge la 50,400 USD pe an. Din nou, locația contează. În timp ce anul 50,000 de dolari va oferi o pensionare foarte confortabilă în America de Sud și una destul de confortabilă în Dakota de Sud, nu va merge departe în San Francisco.
lumina: pandemia și recesiunea figurează și în ecuație, pariez.,
Kahler: nu este surprinzător, 57% dintre respondenți au spus că pandemia i-a afectat financiar pe ei sau pe un membru apropiat al familiei, 55% spunând că ei sau un membru al familiei au experimentat o concediere, o reducere a salariilor sau o reducere a orelor de muncă.impactul pandemiei a avut, de asemenea, o căptușeală de argint. Respondenții au declarat că acum au cu 24% mai multe șanse să facă un plan financiar, cu 20% mai multe șanse să investească mai mult în acțiuni și cu 36% mai multe șanse să pună deoparte bani pentru o rezervă de urgență.